3家銀行已經(jīng)倒閉，存款取不出來(lái)？建議儲(chǔ)戶了解這4點(diǎn)，存錢更安心

最近，有不少中小銀行主動(dòng)上調(diào)了定期存款利率。以3年期存款利率為例，部分中小銀行將存款利率提高到2.1%。為此，就有業(yè)內(nèi)人士提醒大家，中小銀行也有倒閉的可能性，儲(chǔ)戶在把錢存入之時(shí)，也要考慮存款的安全性。實(shí)際上，我國(guó)自2015年推出存款保險(xiǎn)條例之后，已經(jīng)有包商銀行、遼陽(yáng)農(nóng)商銀行、遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行等3家中小銀行宣布倒閉。預(yù)計(jì)未來(lái)中小銀行倒閉的數(shù)量還會(huì)增加。

對(duì)此，有不少儲(chǔ)戶開(kāi)始擔(dān)心：“萬(wàn)一銀行倒閉了，我存在里面的錢，是不是就拿不回來(lái)了？”實(shí)際上，儲(chǔ)戶這樣的擔(dān)心是多余的。央行已經(jīng)為儲(chǔ)戶的存款安全提供了保護(hù)傘。早在2015年，我國(guó)就開(kāi)始實(shí)行了《存款保險(xiǎn)條例》，該條例規(guī)定：如果儲(chǔ)戶存款+利息在50萬(wàn)以內(nèi)的，可以獲得全額賠償。資料顯示，國(guó)內(nèi)存款超過(guò)50萬(wàn)的人，只占0.37%。也就是說(shuō)，《存款保險(xiǎn)條例》能全額保障99%以上的儲(chǔ)戶存款的安全。

不過(guò)，如果中小銀行倒閉，儲(chǔ)戶存款+利息超過(guò)50萬(wàn)的這部分，就要等到接管的金融機(jī)構(gòu)對(duì)倒閉的銀行債權(quán)和債務(wù)進(jìn)行清算之后，再按一定的比例進(jìn)行賠付。這意味著，儲(chǔ)戶存款+利息超過(guò)50萬(wàn)的這部分還是有可能遭受一定損失。所以，建議儲(chǔ)戶先了解以下這4點(diǎn)，這樣存款才能更安心。

第一，在存款前應(yīng)先了解該銀行情況

通常中小銀行在倒閉之前是有一些征兆的，儲(chǔ)戶需要關(guān)注這兩點(diǎn)：一個(gè)是，了解該銀行不良貸款率和資本充足率是多少？通常銀行不良貸款率低于1.8%，資本充足率高于8%，就代表銀行在抵御系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的能力還是比較強(qiáng)的。另一個(gè)是，了解一下該銀行是否經(jīng)常因違規(guī)經(jīng)營(yíng)被金融監(jiān)管部門處罰或通報(bào)批評(píng)？如果該銀行是在正常經(jīng)營(yíng)，之前也沒(méi)有違規(guī)情況發(fā)生，就可以放心把錢存入。

第二，了解該銀行是否參加存款保險(xiǎn)

現(xiàn)在國(guó)有銀行、股份制銀行等金融機(jī)構(gòu)都參加了存款保險(xiǎn)。不過(guò)，也有少數(shù)中小銀行因各種原因，沒(méi)有參加存款保險(xiǎn)。而根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，只有參加了存款保險(xiǎn)的銀行才能對(duì)儲(chǔ)戶進(jìn)行全額賠付，那些沒(méi)有參加存款保險(xiǎn)的中小銀行遇到倒閉的情況，儲(chǔ)戶就無(wú)法獲得任何賠償了。所以，儲(chǔ)戶在把錢存入銀行時(shí)，應(yīng)先了解該銀行有無(wú)存款保險(xiǎn)標(biāo)識(shí)。如果有就可以放心存入。

第三，不要把所有錢都存在一家銀行

現(xiàn)在很多儲(chǔ)戶不是貪圖銀行的高額利息，就是為了圖省事，都喜歡把所有錢都存在一家銀行里面。不過(guò)，還是建議大家不要把錢都存在一家銀行，而是應(yīng)該分開(kāi)存2-3家銀行。特別是存款超過(guò)50萬(wàn)的儲(chǔ)戶，更應(yīng)該把錢分存在2-3家銀行。因?yàn)椋鶕?jù)《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，儲(chǔ)戶存款+利息低于50萬(wàn)以內(nèi)的，可以獲得全額賠償。超出的這部分存款和利息還是有可能蒙受損失的。

第四，只有存款類產(chǎn)品才能獲得賠償

之前不少人都錯(cuò)誤認(rèn)為，如果遇到銀行倒閉，所有銀行出售的存款和理財(cái)產(chǎn)品都可以獲得全額賠償。實(shí)際上，《存款保險(xiǎn)條例》只對(duì)活期存款、定期存款、大額存單等存款類產(chǎn)品進(jìn)行全額賠付，而銀行理財(cái)產(chǎn)品，以及銀行代銷的保險(xiǎn)、基金等其他理財(cái)產(chǎn)品，是無(wú)法獲得賠償?shù)摹Ｈ绻行°y行倒閉，屆時(shí)要看該理財(cái)產(chǎn)品是否出現(xiàn)虧損。如果有虧損的情況發(fā)生，那這個(gè)損失都將由投資者自己來(lái)承擔(dān)。

在存款保險(xiǎn)條例實(shí)施以來(lái)，已經(jīng)有3家銀行宣布倒閉。那儲(chǔ)戶應(yīng)該如何做存款才會(huì)更加安全呢？如果儲(chǔ)戶要把錢存在中小銀行，也要選擇有存款保險(xiǎn)的銀行，并且將存款+利息控制在50萬(wàn)以內(nèi)，以及了解只有銀行存款類產(chǎn)品才有保障。此外，建議大家還可以把錢存在股份制銀行。因?yàn)椋煞葜沏y行的存款利率要高于國(guó)有銀行，但倒閉的風(fēng)險(xiǎn)要低于村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行等小銀行。這樣存款才會(huì)更安全，儲(chǔ)戶才能更放心。