江蘇
最近很多朋友都在咨詢
“惠徐保”免賠額是什么？
看病花多少錢才用得上？
是不是只要住院就能賠？
今天，我們就來一次講清楚——“惠徐保”到底怎么賠？花多少錢才能啟動理賠？
一、先搞懂：什么是“免賠額”？
我們可以把“免賠額”通俗地理解成“理賠門檻”。
只有當您自己承擔的、符合保障范圍的醫療費用，累計超過這個門檻之后，超出的部分，“惠徐保”才會按約定比例進行報銷。
簡單說：沒超不賠，超了才報。
二、“惠徐保”2026版：兩個版本
保障與門檻各不同
2026年度“惠徐保”分為69元基礎版和99元升級版，保障責任更清晰，理賠門檻更明確。
√基礎版（69元/年）重點保障責任
保障責任
保障內容
年免賠額
報銷比例
責任一：醫保范圍內自付費用
住院+門特，醫保報完剩下的自付部分
1.3萬元
分段報銷（35%—55%）
責任二：醫保范圍外自費費用
醫保完全不報的自費藥、材料等
2萬元
50%
責任三：國談藥保障
特定高額談判藥品費用
0.5萬元
分段報銷（10%—30%）
責任四：罕見病藥品保障
罕見病用藥費用
5萬元
50%（符合目錄內常規用藥）或20%（限制用藥）
責任五：輔助生殖藥品
指定生殖藥品費用
0元
50%
注：罕見病藥品報銷比例根據藥品目錄及使用規范有所不同，具體以保險條款為準。
√升級版（99元/年）在基礎版上額外增加4項高額保障
保障責任
保障內容
年免賠額
報銷比例
保障責任六：國內全自費特藥
20種國內高額特藥費用
0元
50%報銷
保障責任七：CART療法藥品
4種CAR-T藥品費用
0元
50%報銷
保障責任八：海外特定高額藥品
20種海外特藥費用
0元
50%報銷
保障責任九：尖端醫療設備治療費
指定高端設備治療費用
0.15—1.5萬元
20%報銷
升級版特別優勢：責任一（醫保內自付）免賠額降至 1.25萬元，理賠門檻更低，保障更強。
三、舉個例子，一看就懂
2024年真實理賠案例：Z女士，79歲，膽管惡性腫瘤
Z女士因病情需要，在2024年度內住院治療4次
總醫療費用：296253.09元
醫保基本報銷后：個人仍需承擔 280479.08元
其中醫保政策內自付部分：127.28元
其中醫保完全無法報銷的自費部分：280351.8元
“惠徐保”理賠計算（基于2024年產品規則）：
責任一（醫保內自付費用）：
127.28元 < 1.4萬元免賠額 → 本次未達到理賠門檻
剩余免賠額度：14000－127.28＝13872.72元（年度內累計）
責任二（醫保外自費費用）：
280351.80元－2萬元免賠額＝260351.80元
按50%報銷 → 實際賠付：130175.90元
在這個真實的案例中，“惠徐保”單次就為Z女士的家庭分擔了超過13萬元的醫療費用，極大地減輕了經濟負擔。
注：此案例為2024年度產品理賠實例。2026年產品已優化，基礎版責任一免賠額降至1.3萬元，升級版更降至1.25萬元，理賠門檻更低，對參保人更有利。
2026年度“惠徐保”參保進行中
惠徐保，徐州人自己的補充醫保
花小錢，防大病，保障穩穩的
溫馨提示：具體保障責任、免賠額、報銷比例等以《“惠徐保”2026版保險合同》約定為準。
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