6家銀行倒下，存款會不會打水漂？這3件事，普通人要搞清楚

最近一段時間，關(guān)于“銀行倒閉”的討論又多了起來。

這個擔(dān)心，說實話，不是多余。

一、銀行真的會倒閉，而且已經(jīng)不止一家

很多人以為，國內(nèi)只出現(xiàn)過個別銀行出問題。
但如果把時間拉長來看，其實已經(jīng)有6家中小銀行陸續(xù)退出市場。

早些年被大家熟知的，包括海南發(fā)展銀行、汕頭商業(yè)銀行、包商銀行等；
近幾年，又有遼陽農(nóng)商銀行、部分村鎮(zhèn)銀行被接管或清算。

這些案例說明一件事：
銀行不是“永遠(yuǎn)不會出事”的鐵飯碗，尤其是中小銀行。

不過，銀行倒閉，并不等于儲戶的錢就沒了。

二、銀行倒了，存款到底誰來兜底？

很多人最關(guān)心的問題其實就一句話：
“要是真遇到銀行出問題，我的錢還能不能拿回來？”

答案是：大多數(shù)情況下，可以。

關(guān)鍵就在于一個制度——存款保險制度。

我國從2015年開始實施存款保險，只要銀行參加了這項制度，普通儲戶的基本權(quán)益是有保障的。

但前提是，你得把下面這3點搞清楚。

第一件事：先確認(rèn)這家銀行有沒有“存款保險”

不是所有銀行，都默認(rèn)有保障。
只有參加了存款保險的銀行，儲戶才能受保護(hù)。

怎么判斷？其實很簡單：

• 銀行營業(yè)網(wǎng)點門口

• 柜臺顯眼位置

一般都會張貼“存款保險”標(biāo)識。

只要有這個標(biāo)識，在銀行破產(chǎn)的情況下，單個儲戶本息合計50萬元以內(nèi)，可以全額賠付，而且賠付速度也不慢。

如果沒有這個標(biāo)識，那風(fēng)險就要自己承擔(dān)了。

第二件事：別把所有錢，都堆在同一家銀行

很多人為了圖省事，喜歡把一大筆錢全存在一家銀行里。
從安全角度看，這并不是個好習(xí)慣。

存款保險的核心規(guī)則是：
“同一家銀行，最高保障50萬元。”

超過50萬的部分，并不是一定拿不回來，但要等銀行資產(chǎn)清算后，按比例償付，存在不確定性。

所以，更穩(wěn)妥的做法是：

• 分散存放

• 多家銀行

• 每家控制在50萬以內(nèi)

這樣，就算真遇到極端情況，風(fēng)險也被拆開了。

第三件事：不是所有“銀行產(chǎn)品”都算存款

這一點，很多人容易踩坑。

只有真正的存款類產(chǎn)品，才在存款保險范圍內(nèi)，比如：

• 活期存款

• 定期存款

• 大額存單

而下面這些，不受保護(hù)：

• 銀行理財

• 代銷基金

• 保險產(chǎn)品

哪怕是在銀行柜臺買的，也不算“存款”。

一旦銀行出問題，這類產(chǎn)品是否虧損，需要投資者自己承擔(dān)。
所以，收益越高的產(chǎn)品，越要看清楚風(fēng)險歸屬。

四、普通人該怎么選銀行，更穩(wěn)妥？

綜合安全性和收益來看，有一個相對折中的選擇：
全國性股份制銀行。

這類銀行一般具備幾個特點：

• 背景和規(guī)模比中小銀行更穩(wěn)

• 存款利率通常高于國有大行

• 風(fēng)險相對可控

既不一味追求高利率，也不把安全性壓到最低。

最后說句實在話

銀行倒閉這件事，普通人改變不了。
但存款放在哪、怎么放，是可以自己決定的。

記住三句話就夠了：

• 認(rèn)準(zhǔn)存款保險

• 分散存錢

• 別把理財當(dāng)存款

把這三點做到位，大多數(shù)情況下，存錢還是可以安心的。