有房有子女有存款還得打工，為啥破產的日本老人這么多？

試想下：東京江東區78歲的佐藤健一盯著錢包里僅剩的5000日元（約240元人民幣），手心的降壓藥瓶已經空了。

隔壁超市的米價牌在夕陽下泛著冷光，他必須在“續命”和“續糧”之間做出選擇。這位曾在汽車制造廠干了35年的高級技工，年輕時月薪60萬日元（約2.8萬人民幣），如今每月養老金卻只有十多萬萬日元。

而在15公里外的銀座商圈，94歲的山田正蜷縮在府中監獄的六人間：為了吃上免費三餐、用上必備藥，他故意在便利店偷了幾個飯團。

這些場景不是虛構的悲劇，日本NHK紀錄片鏡頭里，無數個佐藤和山田佝僂著身子，在超市整理貨架、在工地搬運建材，白發被汗水浸得透濕。

他們曾以為人生劇本早已寫好：努力工作、買房養娃、存夠養老金，晚年含飴弄孫。可當退休真正來臨，才發現精心規劃的晚年，竟成了“破產倒計時”。

養老金縮水，長壽成了“負債”

日本的養老金制度誕生于1961年，當時人均壽命僅68歲。如今女性平均活到87歲，男性81歲，但養老金池子卻越來越淺。

30年前退休的人每月能領25萬日元，現在的新退休者縮水到15萬日元，只有極少數人的退休金能超過每月30萬日元。

一般老人的十多萬日元養老金，沒房得付房租，有房的老人得付管理費、修繕金、維修費等費用，字后到手里的也就夠買幾十份便利店便當，只能被迫出去打工，要不真不夠花。

更嚴峻的是現收現付制危機：2023年養老金財政赤字飆到214萬億日元。

年輕人越來越少，2024年日本育有未成年子女的家庭數量跌破1000萬戶，創歷史最低。交錢的勞動力萎縮，領錢的壽命延長，養老金體系像被兩頭點燃的蠟燭。

日本醫保能報銷70%醫療費，但架不住老人天天吃藥。80歲以上群體年均自付醫療費50萬日元（約2.4萬人民幣），比許多人半年養老金還高。

長野縣72歲的山本女士把降糖藥劑量減半，結果住院多花了三倍錢；橫濱68歲的鈴木和子為照顧92歲失智母親，三年沒敢體檢。 一旦需要護理，開銷更驚人。

普通養老院月費30萬日元（約1.5萬人民幣），而日本20%的老人存款不足100萬日元（約6萬人民幣）。2024年上半年，全日本81家養老院破產倒閉，創24年來最高紀錄：因為請不起護工，付不起水電費。

傳統“幾代同堂”在日本早已瓦解，截至2023年，日本獨居老人達855萬戶，占所有單人家庭的46%。東京每年近3000名老人孤獨死在家中，有些直到飄出異味才被發現。

即便有子女，也未必是依靠。經濟停滯讓中年子女失業返巢，紀錄片里有個退休父親，要養失業的兒子、兩個孫子和90歲老母，四代人全靠他深夜開出租車維生。

而“熟年離婚”現象激增，妻子們算完賬發現，甩掉丈夫才能保住自己的養老金。

當所有路標都指向絕境，老人們開始“主動入獄”。2018年日本65歲以上盜竊犯達8萬人，府中監獄94歲的囚犯把鐵窗生活稱為“包吃包住包看病”。監獄提供三餐配魚肉湯菜，獄警每日測血壓，比外面省吃儉用更安穩。

更多老人選擇打工自救，日本909萬65歲以上老人仍在工作，占該群體25.1%。78歲的出租車司機、82歲的便利店收銀員比比皆是。札幌海鮮市場凌晨三點，70歲的工人村上隆說：“我停下手，藥就停了。”

我國離這一天有多遠？日本此刻的寒冬，也許映照著我們的未來。中國65歲以上人口占比從7%飆至14%只用21年，比日本少花3年。社科院也預警2035年城鎮職工養老金累計結余可能耗盡，所以現在解決人口問題才是重中之重。

更棘手的是，1.2億空巢老人中，許多人正把養老金填進子女房貸、孫輩補習班。 但希望仍在行動中。日本提高護工工資，推廣護理機器人；中國試點“時間銀行”讓低齡老人服務高齡群體。

東京大學教授山田昌弘曾說過：“長壽不該是詛咒。當整個社會把老人當負擔時，輸家將是所有人。” 看著神戶港夕陽下佝僂搬運貨箱的白發身影，想起佐藤健一那句話：“年輕時以為拼命工作就能安穩到老，原來人生最大的風險，是活得太長。”

當生命的長度撞上制度的短板，這場困局終需一場全社會重構，我們所有人，都在駛向同一個港口，您認為日本老人過得慘嗎？

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