廊坊銀行鏖戰(zhàn)“逆風(fēng)局”

在中小銀行股權(quán)拍賣熱潮之下，廊坊銀行正遭遇市場的"審視"。2月9日，北京金融法院即將上拍廊坊銀行一筆2.66%大額股權(quán)，以評估價(jià)7折起拍，吸引超400人次圍觀，但截至目前，尚無意向買家報(bào)名競拍。近半年來，廊坊銀行多筆大額股權(quán)相繼登陸拍賣臺，卻陷入"圍觀者眾、報(bào)名者無"的尷尬，最終均以流拍收場，股權(quán)頻頻流拍暗藏資本對其經(jīng)營狀況的擔(dān)憂。

作為扎根京津冀的區(qū)域性城商行，廊坊銀行此前深陷業(yè)績失速困境，2022至2024年?duì)I業(yè)收入與歸母凈利潤連續(xù)三年下滑，資產(chǎn)質(zhì)量同步承壓。困局中，廊坊銀行開啟自救，一方面引入國資強(qiáng)化控股地位，另一方面，"補(bǔ)位"管理層加大不良資產(chǎn)處置力度。一系列舉措下，該行2025年經(jīng)營指標(biāo)顯露回暖跡象，2025年上半年?duì)I業(yè)收入同比增長26.23%；截至三季度末，不良貸款率較2024年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)，在中小銀行轉(zhuǎn)型深水區(qū)的當(dāng)下，這家區(qū)域城商行如何以國資賦能、數(shù)字化轉(zhuǎn)型破局，走出特色發(fā)展之路還需時(shí)間檢驗(yàn)。

大額股權(quán)折價(jià)尋"買家"

2月9日上午10時(shí)，北京金融法院將拍賣廊坊銀行一筆2.66%的股權(quán)。京東資產(chǎn)交易平臺顯示，這筆股權(quán)是首次登上拍賣臺，為北京東方寶業(yè)投資有限公司持有，評估價(jià)約為3.48億元，起拍價(jià)約為2.44億元，相當(dāng)于打了7折。在價(jià)格讓步明顯的情況下，這筆股權(quán)吸引了420人圍觀、5人關(guān)注，不過目前暫時(shí)無投資者報(bào)名。

談及上述2.66%大額股權(quán)拍賣的影響，廊坊銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)指出，本次拍賣的股權(quán)系股東北京東方寶業(yè)投資有限公司的個(gè)體權(quán)益處置行為，該筆股權(quán)占該行總股本比例有限。此次股權(quán)流轉(zhuǎn)屬于正常市場交易行為，2.66%的股權(quán)作為小股東行為，因自身經(jīng)營問題進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓，讓符合銀行股東資格的機(jī)構(gòu)摘牌，對該行股東結(jié)構(gòu)實(shí)際為利好、股權(quán)交易對資本充足率等指標(biāo)無任何影響，不會改變該行國資控股的核心定位，也不會影響經(jīng)營戰(zhàn)略的連續(xù)性和業(yè)務(wù)發(fā)展的穩(wěn)定性。

股權(quán)拍賣"圍觀者眾、參與者寡"的局面并非個(gè)例，而是廊坊銀行近半年來股權(quán)拍賣的常態(tài)。從2025年7月至2026年1月，短短半年內(nèi)，廊坊銀行已有多筆大額股權(quán)相繼登陸拍賣臺，且全部以流拍告終。

2025年7月，廊坊銀行一筆1.67億股股權(quán)登錄拍賣臺，彼時(shí)的評估價(jià)約6.08億元，起拍價(jià)約4.86億元，這筆股權(quán)吸引了超2800人次圍觀，但最終因無人報(bào)名流拍；為了進(jìn)一步促成交易，同年8月，這筆股權(quán)進(jìn)入二次拍賣階段，起拍價(jià)降至約4.13億元，依舊因無人出價(jià)而流拍。

兩個(gè)月后的拍賣亦同樣冷場，2025年10月，河北天域?qū)崢I(yè)集團(tuán)有限公司持有的廊坊銀行全部股權(quán)，約4335.01萬股進(jìn)入拍賣階段，起拍價(jià)約1.2億元，終因無人問津而流拍；2026年1月，天津市潤生塑膠制品有限公司持有廊坊銀行3060萬股股權(quán)以8292.6萬元的價(jià)格尋找"買家"，但依舊未能吸引投資者的目光。

多輪拍賣的連續(xù)流拍，不僅反映出市場對廊坊銀行股權(quán)的審慎態(tài)度，更折射出整個(gè)中小銀行股權(quán)交易市場的低迷現(xiàn)狀。博通咨詢首席分析師王蓬博指出，這種折價(jià)仍流拍的情況在中小銀行股權(quán)交易中具有一定普遍性，多數(shù)中小銀行面臨業(yè)績承壓、區(qū)域競爭激烈、股權(quán)流動性弱等共性問題，尤其是經(jīng)營效益不佳、股權(quán)集中度偏高的機(jī)構(gòu)，股權(quán)處置難度更為突出。

面對股權(quán)流轉(zhuǎn)常態(tài)，上述廊坊銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，該行已構(gòu)建"穩(wěn)基固本+擇優(yōu)引援"的雙重保障體系，建立嚴(yán)格的股東資質(zhì)審核與資金來源核查機(jī)制，重點(diǎn)對接京津冀區(qū)域優(yōu)質(zhì)國企、產(chǎn)業(yè)龍頭等戰(zhàn)略投資者，目前已收到多家域內(nèi)及省內(nèi)優(yōu)質(zhì)國企的投資意向，通過"股權(quán)綁定+業(yè)務(wù)協(xié)同"實(shí)現(xiàn)共贏發(fā)展。

業(yè)績連跌三年終現(xiàn)回暖跡象

廊坊銀行成立于2000年12月29日，位于北京、天津與雄安新區(qū)的三角地帶，也是廊坊市政府發(fā)起設(shè)立、國資為第一大股東的一級法人銀行。業(yè)內(nèi)多猜測，市場對廊坊銀行股權(quán)的謹(jǐn)慎態(tài)度，一方面源于持續(xù)承壓的業(yè)績表現(xiàn)；另一方面則是該行曾"踩雷"房地產(chǎn)行業(yè)的歷史遺留問題。

2022年至2024年，廊坊銀行已連續(xù)三年陷入業(yè)績下滑通道，財(cái)報(bào)顯示，這三年該行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入49.63億元、45.63億元、36.13億元，同比降幅依次擴(kuò)大，分別為3.38%、8.07%、20.82%；歸母凈利潤降幅更是遭遇了斷崖式下跌，同期的數(shù)據(jù)分別為8.03億元、5.69億元、2.43億元，同比降幅高達(dá)43.4%、29.12%、57.24%。

業(yè)績持續(xù)縮水的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量壓力也有所凸顯。截至2024年末，廊坊銀行不良貸款率為2.44%，較上年末上升0.41個(gè)百分點(diǎn)；與之相對應(yīng)的是，撥備覆蓋率下降48.9個(gè)百分點(diǎn)至104.29%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力減弱。

回溯廊坊銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓的根源，繞不開押寶房地產(chǎn)行業(yè)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)敞口。此前，廊坊銀行因?qū)θA夏幸福及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的授信敞口較大，在華夏幸福債務(wù)爆雷后受到波及。聯(lián)合資信對該行發(fā)布的2025年跟蹤評級報(bào)告中提到，目前華夏幸福系企業(yè)對廊坊銀行的225.75億元債務(wù)亦已由廊坊市屬國有企業(yè)廊坊資管承接，相關(guān)債務(wù)的還款保障程度有所提升，后續(xù)債務(wù)償還進(jìn)展仍需關(guān)注。

為化解存量風(fēng)險(xiǎn)，廊坊銀行在2024年加大了不良資產(chǎn)處置力度。評級報(bào)告顯示，當(dāng)年，該行共計(jì)處置不良貸款216.61億元，其中，轉(zhuǎn)讓不良貸款總額194.17億元，對外轉(zhuǎn)讓損失核銷32.75億元，涉及部分華夏幸福及下屬企業(yè)的不良貸款共計(jì)134.58億元。

"前期營業(yè)收入與凈利潤波動，主要是環(huán)京區(qū)域行業(yè)周期調(diào)整、存量風(fēng)險(xiǎn)審慎計(jì)提減值，以及戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期投入加大等多重因素疊加導(dǎo)致，屬于轉(zhuǎn)型過程中的階段性現(xiàn)象，"廊坊銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，隨著國資控股落地、存量風(fēng)險(xiǎn)有序處置，相關(guān)影響已逐步消化。華夏幸福債務(wù)重組及部分股東股權(quán)質(zhì)押等事宜，均為股東層面獨(dú)立經(jīng)營行為，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)已實(shí)現(xiàn)有效隔離，未對銀行資本充足率、盈利能力等核心經(jīng)營指標(biāo)造成持續(xù)性影響，2025年經(jīng)營指標(biāo)已呈現(xiàn)明確回暖態(tài)勢。

具體來看，2025年上半年，廊坊銀行營業(yè)收入同比增長26.23%，三季度延續(xù)增勢，歸母凈利潤降幅大幅收窄，實(shí)現(xiàn)環(huán)比連續(xù)三個(gè)季度正增長；截至三季度末，不良貸款率較2024年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)至2.23%，撥備覆蓋率較年初提升15.7個(gè)百分點(diǎn)至120%以上。2025年新增貸款不良率控制在0.8%以下，風(fēng)險(xiǎn)處置效率提升40%以上。

對廊坊銀行而言，王蓬博建議，核心是先穩(wěn)住經(jīng)營基本面，在此基礎(chǔ)上推進(jìn)盈利模式優(yōu)化。短期需聚焦資產(chǎn)質(zhì)量管控，壓縮不良資產(chǎn)規(guī)模，降低信用風(fēng)險(xiǎn)成本，緩解盈利壓力；中期要優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，減少對傳統(tǒng)利息收入的依賴，發(fā)力中間業(yè)務(wù)，培育新的盈利增長點(diǎn)；同時(shí)依托現(xiàn)有國有資本股東優(yōu)勢，拓寬融資渠道，補(bǔ)充資本實(shí)力。

加速推進(jìn)增資擴(kuò)股與高管補(bǔ)位

在轉(zhuǎn)型的十字路口，廊坊銀行已啟動系列改革舉措。

2025年初，河北金融監(jiān)管局同意廊坊市投資控股集團(tuán)有限公司受讓相關(guān)股東持有的廊坊銀行合計(jì)約7.24億股股份，受讓后，持股比例提升至19.99%，躍升為該行第一大股東。資本補(bǔ)充的步伐也并未停歇，2025年9月，廊坊銀行還獲批募集不超過29.09億股股份。北京商報(bào)記者了解到，目前，廊坊銀行國有資本整體持股比例已達(dá)35.88%，該行正推進(jìn)獲批近30億股增資擴(kuò)股計(jì)劃，預(yù)計(jì)完成后國有股占比將提升至57.37%。

管理層的變動也同步落地，同樣是在2025年初，監(jiān)管核準(zhǔn)崔建濤廊坊銀行董事、董事長任職資格，公開資料顯示，崔建濤來自中國銀行，曾任中國銀行廊坊分行行長，具備豐富的大行管理經(jīng)驗(yàn)和區(qū)域金融資源。

隨后，管理層拼圖持續(xù)補(bǔ)齊，2025年9月，建設(shè)銀行滄州分行原副行長付鐵軍以黨委副書記、行長身份代為履職。2026年1月，河北金融監(jiān)管局核準(zhǔn)王超出任首席信息官，為廊坊銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供保障。

據(jù)廊坊銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，付鐵軍代為履職期間，牽頭推動廊坊銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、風(fēng)險(xiǎn)處置等核心工作；后續(xù)，該行將擇機(jī)披露選聘結(jié)果，最終任職人選需履行監(jiān)管核準(zhǔn)程序。

新管理層上任后，廊坊銀行如何走出存量風(fēng)險(xiǎn)化解與增量業(yè)務(wù)突破的局面，成為市場關(guān)注的焦點(diǎn)。廊坊銀行透露，新管理層到任后，該行短期聚焦風(fēng)險(xiǎn)出清、指標(biāo)企穩(wěn)，穩(wěn)步推進(jìn)增資擴(kuò)股，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量；中長期深耕京津冀協(xié)同發(fā)展與雄安新區(qū)建設(shè)機(jī)遇，打造區(qū)域領(lǐng)先的特色化精品銀行。同時(shí)，將深化數(shù)字化+場景化創(chuàng)新，推廣"線上審批、隨借隨還"的信用貸產(chǎn)品，精簡申貸材料、壓縮辦理時(shí)限；對接區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)集群與專精特新企業(yè)，提供定制化融資方案；落實(shí)減費(fèi)讓利政策，擴(kuò)大無還本續(xù)貸覆蓋面，切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)活力釋放。

金樂函數(shù)分析師廖鶴凱建議，對廊坊銀行而言，新管理層應(yīng)深化特色化路徑，精準(zhǔn)對接區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群，強(qiáng)化數(shù)字化賦能提升普惠服務(wù)效率；同時(shí)深度融合鄉(xiāng)村振興與區(qū)域協(xié)同發(fā)展，通過差異化定價(jià)、無還本續(xù)貸等創(chuàng)新模式，將該行打造為服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)的特色化金融機(jī)構(gòu)。

"普惠金融領(lǐng)域，廊坊銀行需下沉服務(wù)重心，簡化授信流程，降低普惠客群融資門檻，重點(diǎn)覆蓋本地個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等薄弱環(huán)節(jié)，依托數(shù)字化手段提升服務(wù)效率，降低服務(wù)成本，"王蓬博說道。

北京商報(bào)記者宋亦桐