上海金融監管局：支持信托機構開展相關定制化服務和不動產信托業務 鼓勵金融租賃公司開展養老服務業融資租賃等金融業務

　　中國網財經1月22日訊 為深入貫徹落實中央金融工作會議關于做好養老金融等“五篇大文章”的工作要求，積極應對人口老齡化問題挑戰，推動“十五五”時期上海地區養老金融高質量發展，上海金融監管局印發《上海銀行業保險業養老金融高質量發展行動方案》(以下簡稱《行動方案》)，圍繞建設養老保障體系、強化養老產業支持、滿足老年群體金融需求、健全金融機構內部治理架構、加強業務監管和構建協作機制等六大方面提出20條舉措，著力構建具有上海特色的養老金管理體系、商業養老金融體系、養老產業融資和保險保障體系以及養老金融風險防控和監管體系。

　　一是服務多層次養老保障體系建設。同步發力支持基本養老保險、企業(職業)年金和個人養老金等三大支柱建設，要求銀行保險機構持續優化服務環境，提升基本養老保險經辦和資金管理安全水平；加大對企業年金、職業年金業務的資源投入，完善服務流程和投資者教育；通過“賬戶擴容+產品創新”雙軌并行，推動個人養老金賬戶數量和資金規模穩步增長，同時積極探索商業養老金融改革。

　　二是滿足養老產業融資和風險保障需求。加大對養老產業的金融支持力度，指導銀行機構圍繞健康養老、養老設施建設及產業鏈上下游，創新信貸模式、合理配置中長期資金，提升融資精準性；指導保險機構通過股權投資、REITs等方式，為養老產業提供長期穩定資金支持；支持信托機構開展相關定制化服務和不動產信托業務；鼓勵金融租賃公司開展養老服務業融資租賃等金融業務；支持理財機構投資與養老特征相匹配的長期優質資產。同時，不斷完善養老產業保險保障體系，針對不同銀發場景優化保險產品服務，增強養老服務業的風險抵御能力。

　　三是豐富養老金融產品供給，提升老年群體服務體驗。要求銀行保險機構推出綜合養老金融解決方案，推動養老金融從單一產品服務向綜合服務生態轉變；聚焦老年群體實際需求，形成覆蓋養老準備、財富積累、消費支付和風險保障的全生命周期產品譜系。鼓勵保險機構優化精算模型，創新商業養老保險產品，開發具有長期領取功能的保險產品，適度提升產品流動性。同時，通過優化網點布局、完善適老設施、提升線上平臺友好度，加強老年金融消費者權益保護，持續提升老年群體金融服務的便利性、安全性和獲得感。

　　四是健全內部治理架構。完善銀行保險機構內部治理和組織保障，鼓勵設立養老金融特色部門或機制，提前布局養老金融科技、養老社區建設等多個領域；加強養老金融專業人才培養，提升綜合服務能力。同時，通過健全風險管控體系、強化效能評估和加速數字化轉型，推動養老金融從制度建設向高效運行轉變。

　　五是加強和改進業務監管。進一步細化養老金融監管規則，壓實金融機構主體責任，加強養老金融產品適配性管理和市場秩序治理。重點防范以“養老金融”為名的非法金融活動，強化涉老非法集資犯罪打擊和防非教育宣傳，切實維護老年群體合法權益，推動養老金融回歸保障本源。

　　六是構建協作機制。構建政府、監管部門、金融機構和行業組織等多方參與、多元聯動的協作機制，通過加強政策協同、推動創新試點、探索建立上海養老金融聯盟和養老金融發展動態監測與評估機制，總結可復制、可推廣的實踐經驗，營造養老金融創新發展的良好生態，持續提升上海養老金融的示范引領作用。

　　下一步，上海金融監管局將引導轄內各銀行保險機構結合上海“十五五”發展規劃要求，合力落實《行動方案》20條政策舉措，發揮金融優勢，創新服務模式，強化科技賦能，做深做精各類養老金融業務，抓住先行先試契機，試制度、測壓力、探新路，推動上海地區養老金融高質量發展。