3.5億騙貸案風云再起，光大招商斗法十年

一場因“蘿卜章”引發的3.5億元騙貸案，讓中國光大銀行與招商銀行兩大金融巨頭陷入了長達十年的法律拉鋸戰，至今尚未分出最終勝負。

2026年1月21日，上市公司錦龍股份的一則公告，讓這兩大巨頭的紛爭暴露在公眾面前。光大銀行長春分行作為原告，起訴包括招商銀行無錫分行在內的5名被告，要求賠償4.89億元。

此案起因于一場10年前的“蘿卜章”騙貸案，一審光大銀行勝訴，二審招商銀行勝訴。如今，光大銀行再次變換案由提起訴訟。

從刑事詐騙案塵埃落定到民事糾紛反復博弈，這場橫跨十年的金融糾紛不僅暴露了銀行同業業務的風控漏洞，更折射出金融機構間關聯交易的風險傳導隱憂。

3.5億騙貸迷局

財經眾議院注意到，由于未達披露標準，光大銀行和招商銀行都未對這起案件進行披露。而上市公司錦龍股份之所以披露，是由于其子公司中山證券被光大銀行列為被告之一。

時間回溯至2013年。媒體報道顯示，吉林通化商人劉孝義因身負高利貸且炒作期貨虧損，急需巨額資金周轉。經人介紹，他結識了光大銀行長春分行的張磊，試圖申請3.5億元貸款，但因資質問題被光大風控部門駁回。未達目的的劉孝義并未放棄，2014年通過中介聯系上招商銀行無錫分行員工侯某，設計了一套“委托定向投資”套貸方案。

這套方案的核心在于一份偽造的《委托定向投資協議》。張磊加蓋了自行偽造的光大銀行“蘿卜章”。憑借這份假協議，光大長春分行以“同業存款”名義將3.5億元存入招行無錫分行，招行隨后通過中山證券等通道，將資金以委托貸款形式發放給劉孝義控制的米業公司。

2014年8月，招行無錫分行發現資金異常后報案，劉孝義、張磊相繼被抓獲。2016年，無錫中院以詐騙罪判處劉孝義無期徒刑，張磊有期徒刑6年，同時追繳全部違法所得。

但刑事判決的生效，僅揭開了這場金融糾紛的序幕，光大與招商圍繞3.5億元本金及利息的責任歸屬問題，展開了漫長的民事訴訟。

2015年，光大長春分行率先起訴招行無錫分行，核心訴求為確認《同業存款協議》有效，要求招行返還3.5億元本金及相應的利息、違約金。案件爭議焦點直指資金性質——若認定為“同業存款”，招行需按約定還本付息；若為“委托定向投資”，則風險由光大自行承擔。

一審法院支持了光大的訴求，判決《委托定向投資協議》因公章偽造無效，而《同業存款協議》合法有效，招行需向光大支付全部本金及利息。一審判決的邏輯在于，招行作為資金接收方，未能盡到公章核驗義務，應對資金損失承擔責任。

然而兩年后的二審出現反轉。最高人民法院撤銷一審判決，認定兩份協議均無效，駁回光大全部訴求。最高院指出，案涉資金流轉并非合法同業業務，而是張磊與劉孝義實施詐騙的犯罪鏈條環節，屬于“以合法形式掩蓋非法目的”。即便兩家銀行無主觀合謀，客觀上已成為贓款轉移通道，故光大不能依據無效協議主張資金返還。

不服二審判決的光大銀行并未止步。2026年1月，光大長春分行在吉林省長春市中級人民法院重新提起訴訟，此次被告名單從招行無錫分行擴展至中山證券等機構，索賠總額加碼至4.89億元，其中包括3.5億元本金及1.39億元資金占用費（扣除已追繳的2484.94萬元贓款）。

財經眾議院注意到，這場3.5億騙貸糾紛，并非光大系金融機構與招行的首次交鋒。此前，光大集團核心成員之一的光大證券因境外收購事項，與招商銀行子公司陷入過巨額債務糾紛。涉案資金高達31.16億元及相關利息、費用。

同業糾紛頻發

光大與招行的十年斗法并非個例。近年來，銀行間同業糾紛案件數量持續攀升，折射出銀行同業業務關聯緊密性帶來的風險傳導問題。

民生銀行與中原銀行的糾紛頗具代表性。該案中，中原銀行作為票據持票人，因所持票據到期后被拒付，向票據前手民生銀行鄭州分行行使再追索權，訴請其支付約9000萬元票據款項及相關費用，核心爭議圍繞票據責任是否已依法解除展開。2024年，鄭州中院審理后作出一審判決，認定民生銀行鄭州分行已通過合法程序解除票據責任，不符合再追索權行使的法定條件，駁回中原銀行的全部訴訟請求。而中原銀行就一審結果提起上訴，最終的結果尚未見公開的信息披露。

作為兩家上市銀行間的票據糾紛典型案例，該案的審理過程對金融機構票據權利認定與責任劃分具有參考意義。

銀行間糾紛頻發的背后，是同業業務的快速擴張與關聯網絡的日益復雜。國內銀行通過理財、票據、同業拆借、委托投資等多種業務形成緊密關聯。這種關聯性在提升資金使用效率的同時，也導致風險“一榮俱榮、一損俱損”。

面對日益凸顯的同業風險，監管部門已逐步收緊管控。2023年修訂的《商業銀行同業業務管理辦法》明確，單一機構同業融入比例不得超過負債總額的30%，同時要求對同業業務實施穿透式審核，強化交易對手信用評級管理。對銀行而言，更需從內部構建全方位風控體系。

光大與招商的十年糾紛，恰是銀行業同業風險的一面鏡子。在金融監管日趨嚴格、市場環境復雜多變的背景下，唯有筑牢風控防線，才能在互聯互通的金融生態中實現穩健發展。

這場跨越十年的斗法，無論最終結果如何，都將為銀行業的合規經營留下深刻啟示。