金融流向“智造”深處，這家城商行如何“最懂工業(yè)”

文｜劉芬

編輯｜將詩舟

廣西，是中國唯一與東盟陸海相鄰的省份，也是中國連接?xùn)|盟的橋頭堡。在其中北部之上，三江四合，抱城如壺，這個“壺城”便是廣西最大工業(yè)城市——柳州。

柳州銀行黨委書記、董事長謝斌到人工智能企業(yè)調(diào)研

走進柳州，一場波瀾壯闊的“變城記”正在上演。百年工業(yè)底色上，柳州重塑制造基因向“智造”邁進，慢慢蹚出智能電動汽車、機器人、精密零部件、清潔能源等新賽道，不乏制造業(yè)單項冠軍企業(yè)和新興力量崛起。驅(qū)動這場轉(zhuǎn)型的，除了有創(chuàng)新企業(yè)的搏浪潮頭，還有金融活水的精準(zhǔn)滴灌。

位于柳州市柳江區(qū)新興工業(yè)園內(nèi)的柳州市雙飛汽車電器配件制造有限公司，汽車零部件現(xiàn)代化車間正抓緊試生產(chǎn)。?作為柳州汽配行業(yè)龍頭企業(yè)，該公司實驗中心已通過CNAS國家認(rèn)證，滿足汽車線束的設(shè)計驗證(DV實驗)等方法要求，具有和整車廠同步研發(fā)能力，長期服務(wù)于上汽通用五菱、東風(fēng)柳汽、比亞迪汽車等知名汽車制造商。企業(yè)曾面臨“成長的煩惱”——雙飛汽配想拓展新的主機廠產(chǎn)品，需投入前期的模具研發(fā)和生產(chǎn)費用。現(xiàn)實是產(chǎn)品回款周期較長，企業(yè)面臨流動資金壓力。

柳州銀行調(diào)研了解到雙飛汽配的情況后，量身定制金融服務(wù)方案，累計向企業(yè)投放3900萬元旨在幫助具備高新技術(shù)企業(yè)資格的工業(yè)企業(yè)克難攻堅的“科技貸”。在擔(dān)保方式方面，柳州銀行采用信用擔(dān)保方式，使用財政貼息政策為企業(yè)降低融資成本。

得益于一系列金融服務(wù)“大禮包”，雙飛汽配解了燃眉之急，踩下發(fā)展油門。今年以來，雙飛汽配推動智能制造升級，投入大量自動化設(shè)備，生產(chǎn)效率和產(chǎn)品進度大幅提升，業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)值穩(wěn)步擴大。

這是一個縮影。對老工業(yè)基地柳州來說，制造業(yè)競爭，已從單個企業(yè)比拼轉(zhuǎn)向生態(tài)系統(tǒng)之間的較量。柳州爭當(dāng)國內(nèi)先進制造高地，推動中國制造向中國創(chuàng)造轉(zhuǎn)變、中國速度向中國質(zhì)量轉(zhuǎn)變、中國產(chǎn)品向中國品牌轉(zhuǎn)變，亟須金融力量搭橋鋪路。

但企業(yè)融資需求與金融服務(wù)的可得性、適配度之間，存在較大鴻溝。其一，面對輕資產(chǎn)、重研發(fā)、高成長的科技型制造企業(yè)，銀行看抵押、重存量、控風(fēng)險的舊邏輯日益失靈；其二，當(dāng)?shù)刂圃鞓I(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型，亟需銀行以資源整合者身份聯(lián)動多方力量構(gòu)建協(xié)同生態(tài)，提供系統(tǒng)性金融方案。其三，企業(yè)在海外布局時面臨融資難題，需要銀行為中國制造業(yè)企業(yè)“走出去”提供更好的支持。

定位打造“最懂工業(yè)”的城市商業(yè)銀行，柳州銀行如何解決這個核心矛盾？答案藏在與實體經(jīng)濟共生共長的生動實踐里。

一、不是“撒錢”，是構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)共同體”

城商行的誕生，源于時代的呼喚和實體經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要。對比來看，憑借“小而美”和“深扎根”，城商行與地方經(jīng)濟、中小企業(yè)和城鄉(xiāng)居民同呼吸共命運。而今，其角色隨產(chǎn)業(yè)升級而動，從傳統(tǒng)資金提供者轉(zhuǎn)向?qū)嶓w經(jīng)濟“生態(tài)共建者”，以模式創(chuàng)新和資源整合重構(gòu)服務(wù)邏輯。

柳州銀行工作人員實地走訪工業(yè)企業(yè)

柳州銀行深度融入產(chǎn)業(yè)生態(tài)，正是區(qū)域城商行轉(zhuǎn)型的生動縮影。

在柳州龐大的工業(yè)和制造業(yè)肌體中，上下游環(huán)繞諸多中小微企業(yè)。它們雖深度嵌入全球產(chǎn)業(yè)鏈，卻長期面臨融資困境。針對區(qū)域工業(yè)發(fā)展階段不同企業(yè)的差異化融資需求，柳州銀行構(gòu)建了多元化的工業(yè)專項信貸產(chǎn)品體系。

“標(biāo)準(zhǔn)廠房建設(shè)貸”支持制造業(yè)企業(yè)購建標(biāo)準(zhǔn)廠房；“入園助企貸”支持入駐工業(yè)園區(qū)企業(yè)購買廠房及設(shè)備；“煥新貸”支持重點行業(yè)設(shè)備更新改造、產(chǎn)品以舊換新；“技改貸”支持制造業(yè)企業(yè)固定資產(chǎn)技術(shù)改造；“科技貸”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”支持工業(yè)科技型企業(yè)發(fā)展，將企業(yè)“智產(chǎn)”變?yōu)椤百Y產(chǎn)”，破除傳統(tǒng)抵押物依賴，試圖更精準(zhǔn)地識別一家公司的真實價值，幫助本地企業(yè)搶占產(chǎn)業(yè)鏈高端生態(tài)位。

從柳工機械的跨境出海到柳州螺螄粉小微企業(yè)的爐火升騰，其工業(yè)貸款如同一張“全產(chǎn)業(yè)鏈護航網(wǎng)”，緩解了中小微企業(yè)融資難問題，降低了企業(yè)融資成本，提升了產(chǎn)業(yè)鏈運作效率。同時，該行以鏈?zhǔn)浇鹑谧鳛槠平馊谫Y困境的關(guān)鍵抓手，構(gòu)建“核心企業(yè)+上下游+金融服務(wù)”的生態(tài)圈。

依托核心企業(yè)，柳州銀行大力推廣應(yīng)收賬款質(zhì)押、保理、訂單融資、信用證等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，激活產(chǎn)業(yè)鏈“毛細(xì)血管”。并通過為優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)提供貿(mào)易外匯收支便利化服務(wù)，提升資金跨境結(jié)算效率。這種“以大帶小、以強扶弱”的生態(tài)化服務(wù)，讓柳州工業(yè)集群如同精密齒輪般咬合運轉(zhuǎn)。

其中，為優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)，柳州銀行供應(yīng)鏈系統(tǒng)與第三方科技公司對接，加強與東風(fēng)柳汽、中企云鏈、廣西糖網(wǎng)、聯(lián)諾金服等的合作深度。據(jù)悉，當(dāng)前已實現(xiàn)“云信通”、“醫(yī)藥通”等產(chǎn)品線上化，提升產(chǎn)業(yè)鏈的韌性和活力。

通過創(chuàng)新產(chǎn)品、發(fā)展供應(yīng)鏈金融、科技賦能等方式，柳州銀行從被動審批者，轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃拥娘L(fēng)險共擔(dān)者和成長伙伴，為企業(yè)排憂解難，為當(dāng)?shù)剞D(zhuǎn)型升級注入了發(fā)展新動能。

據(jù)了解，截至2025年末，柳州銀行服務(wù)工業(yè)企業(yè)客戶3431戶；工業(yè)貸款余額為209.55億元，同比增長12.29%；制造業(yè)貸款余額為185.65億元，同比增長16.78%。同時，柳州銀行科技金融貸款覆蓋工業(yè)企業(yè)638家，貸款余額93.57億元，占科技貸款的74.36%；綠色信貸支持179家工業(yè)企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型升級，貸款余額43.87億元，占綠色信貸的44.68%。

二、政策接力，從頂層設(shè)計到“柳州打法”

梳理來看，“柳州打法”之所以能高效落地，關(guān)鍵在于構(gòu)建了一套從頂層設(shè)計到基層執(zhí)行、環(huán)環(huán)相扣的協(xié)同閉環(huán)機制。國家層面在產(chǎn)業(yè)升級、融資支持等領(lǐng)域出臺專項政策，柳州立足本地實際構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)+科技+人才+金融+要素”賦能體系，為柳州新型工業(yè)化建設(shè)劃定了跑道。

在此之上，柳州銀行內(nèi)部戰(zhàn)略解碼，將打造“最懂工業(yè)”的城市商業(yè)銀行作為柳州銀行品牌定位，寫入《柳州銀行戰(zhàn)略規(guī)劃報告》，并把“重點支持工業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”列入全行信貸投向總體思路。

落地方面，柳州銀行緊扣柳州市“傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)煥新”“新興產(chǎn)業(yè)壯大”兩大工程，和“高成長性工業(yè)企業(yè)產(chǎn)值三年倍增”“工業(yè)上臺階”兩大行動，以龍頭金融、供應(yīng)鏈金融、園區(qū)金融、科創(chuàng)金融等為重點領(lǐng)域，重點支持“10+5+4”三類產(chǎn)業(yè)。

柳州銀行黨委書記、董事長謝斌到人工智能企業(yè)調(diào)研

為令金融服務(wù)深度觸達企業(yè)，柳州銀行設(shè)立2家綠色金融專營機構(gòu)、8家科技專營支行，建立“科技金融特派員”制度，開展“一對一”走訪、“面對面”問需，為園區(qū)工業(yè)企業(yè)、科技型企業(yè)、新質(zhì)生產(chǎn)力制造型企業(yè)、綠色生產(chǎn)及節(jié)能改造等企業(yè)提供專屬服務(wù)，打造示范效應(yīng)。

此外，金融服務(wù)制造業(yè)發(fā)展，需打破信息壁壘、凝聚多方合力，壯大懂金融、懂工業(yè)的專業(yè)人才隊伍。對此，柳州銀行在政銀協(xié)同、產(chǎn)融結(jié)合層面推進多方合作。一方面，加大政銀服務(wù)對接密度，建立工業(yè)金融常態(tài)化溝通機制。另一方面，定期下發(fā)各類工業(yè)企業(yè)名單，引導(dǎo)全行員工主動“學(xué)工業(yè)、懂工業(yè)、做工業(yè)”，提升工業(yè)金融服務(wù)能力，開展“千企萬戶大走訪”“入園助企走訪”“九大產(chǎn)業(yè)走訪”等活動。

這一邏輯通過經(jīng)營業(yè)績得到驗證和加強。柳州銀行業(yè)績從規(guī)模高增到質(zhì)量突圍，客戶結(jié)構(gòu)改變，信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整，“總量+結(jié)構(gòu)”也引導(dǎo)柳州銀行信貸資源傾斜。

為緩解企業(yè)資金壓力，柳州銀行向工業(yè)企業(yè)積極推廣無還本續(xù)貸，同時積極運用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，持續(xù)促進工業(yè)貸款惠及企業(yè)。截至2025年末，柳州銀行支農(nóng)支小再貸款余額120.16億元。其中，支持制造業(yè)貸款57.26億元，貸款平均利率3.91%，較2024年普惠小微貸款平均利率下降71個BP。

三、面向未來，與時間和風(fēng)險賽跑

中國經(jīng)濟向“新質(zhì)生產(chǎn)力”轉(zhuǎn)型中，諸多像柳州這樣的工業(yè)城市站在十字路口。它們擁有深厚的制造根基，也面臨轉(zhuǎn)型陣痛。

但行業(yè)的高度復(fù)雜性與專業(yè)性構(gòu)成天然認(rèn)知壁壘，經(jīng)營高風(fēng)險特性導(dǎo)致授信審批通過率低，制造業(yè)企業(yè)對融資成本更敏感等，成為制造業(yè)金融服務(wù)難的幾大癥結(jié)。這一過程中，銀行也普遍面臨政策任務(wù)與盈利本能的平衡，以及風(fēng)控、周期、能力邊界等挑戰(zhàn)。

在業(yè)內(nèi)人士看來，這既需要銀行強化機制建設(shè)，調(diào)動經(jīng)辦人員積極性；借助外部專業(yè)力量，提升整體服務(wù)能力。也需要依托現(xiàn)有資源，分步分類開展?fàn)I銷；豐富產(chǎn)品運用，滿足客戶個性需求。比如，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對制造業(yè)客戶進行精準(zhǔn)畫像，為其提供個性化的金融服務(wù)；利用區(qū)塊鏈技術(shù)建立信息搜集體系，減少客戶提供資料的數(shù)量等。

柳州銀行黨委書記、董事長謝斌也直言，地方商業(yè)銀行如何真正扎根當(dāng)?shù)兀珳?zhǔn)適配本地新型工業(yè)化需求，不僅需要產(chǎn)品和服務(wù)模式的創(chuàng)新，更需要對產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律的深刻把握。這意味著，其一，要深耕區(qū)域經(jīng)濟，構(gòu)建服務(wù)新型工業(yè)化戰(zhàn)略框架。其二，創(chuàng)新服務(wù)機制，優(yōu)化適配新型工業(yè)化的金融供給體系。其三，推動數(shù)字轉(zhuǎn)型，再造新型工業(yè)化金融服務(wù)范式。其四，筑牢安全底座，建立新型工業(yè)化金融安全屏障。

總體來看，柳州銀行通過優(yōu)化政策性金融產(chǎn)品的服務(wù)模式，提升對科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級、就業(yè)扶持等關(guān)鍵領(lǐng)域的金融服務(wù)效率，主動挖掘符合政策導(dǎo)向的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，將國家政策性金融工具更廣泛、更深入地應(yīng)用于支持地方實體經(jīng)濟發(fā)展。

在此過程中，立足現(xiàn)有客戶資源，梯級拓展相關(guān)行業(yè)；強化園區(qū)陣地服務(wù)，深入開發(fā)客戶；豐富產(chǎn)品運用，滿足客戶個性需求；優(yōu)化授信管控模式，縮短制造業(yè)審批流程；利用智能審批，實現(xiàn)強化風(fēng)險控制和提高審批效率的雙重目標(biāo)；盡可能滿足企業(yè)的降成本需求，并通過產(chǎn)品運用提高考核績效。

當(dāng)“金融活水”決定流向科技創(chuàng)新與制造業(yè)升級時，它應(yīng)該如何流淌？能否鍛造出新的羅盤，總結(jié)出一套識別并陪伴企業(yè)的能力體系？柳州銀行的實踐，其價值或許正在于為中國龐大的金融體系，探索一條下沉到產(chǎn)業(yè)深處、服務(wù)實體經(jīng)濟核心地帶的可行路徑。