金融流向“智造”深處，這家城商行如何“最懂工業”

文｜劉芬

編輯｜將詩舟

廣西，是中國唯一與東盟陸海相鄰的省份，也是中國連接東盟的橋頭堡。在其中北部之上，三江四合，抱城如壺，這個“壺城”便是廣西最大工業城市——柳州。

柳州銀行黨委書記、董事長謝斌到人工智能企業調研

走進柳州，一場波瀾壯闊的“變城記”正在上演。百年工業底色上，柳州重塑制造基因向“智造”邁進，慢慢蹚出智能電動汽車、機器人、精密零部件、清潔能源等新賽道，不乏制造業單項冠軍企業和新興力量崛起。驅動這場轉型的，除了有創新企業的搏浪潮頭，還有金融活水的精準滴灌。

位于柳州市柳江區新興工業園內的柳州市雙飛汽車電器配件制造有限公司，汽車零部件現代化車間正抓緊試生產。?作為柳州汽配行業龍頭企業，該公司實驗中心已通過CNAS國家認證，滿足汽車線束的設計驗證(DV實驗)等方法要求，具有和整車廠同步研發能力，長期服務于上汽通用五菱、東風柳汽、比亞迪汽車等知名汽車制造商。企業曾面臨“成長的煩惱”——雙飛汽配想拓展新的主機廠產品，需投入前期的模具研發和生產費用。現實是產品回款周期較長，企業面臨流動資金壓力。

柳州銀行調研了解到雙飛汽配的情況后，量身定制金融服務方案，累計向企業投放3900萬元旨在幫助具備高新技術企業資格的工業企業克難攻堅的“科技貸”。在擔保方式方面，柳州銀行采用信用擔保方式，使用財政貼息政策為企業降低融資成本。

得益于一系列金融服務“大禮包”，雙飛汽配解了燃眉之急，踩下發展油門。今年以來，雙飛汽配推動智能制造升級，投入大量自動化設備，生產效率和產品進度大幅提升，業務規模和產值穩步擴大。

這是一個縮影。對老工業基地柳州來說，制造業競爭，已從單個企業比拼轉向生態系統之間的較量。柳州爭當國內先進制造高地，推動中國制造向中國創造轉變、中國速度向中國質量轉變、中國產品向中國品牌轉變，亟須金融力量搭橋鋪路。

但企業融資需求與金融服務的可得性、適配度之間，存在較大鴻溝。其一，面對輕資產、重研發、高成長的科技型制造企業，銀行看抵押、重存量、控風險的舊邏輯日益失靈；其二，當地制造業綠色低碳轉型，亟需銀行以資源整合者身份聯動多方力量構建協同生態，提供系統性金融方案。其三，企業在海外布局時面臨融資難題，需要銀行為中國制造業企業“走出去”提供更好的支持。

定位打造“最懂工業”的城市商業銀行，柳州銀行如何解決這個核心矛盾？答案藏在與實體經濟共生共長的生動實踐里。

一、不是“撒錢”，是構建“產業共同體”

城商行的誕生，源于時代的呼喚和實體經濟發展的客觀需要。對比來看，憑借“小而美”和“深扎根”，城商行與地方經濟、中小企業和城鄉居民同呼吸共命運。而今，其角色隨產業升級而動，從傳統資金提供者轉向實體經濟“生態共建者”，以模式創新和資源整合重構服務邏輯。

柳州銀行工作人員實地走訪工業企業

柳州銀行深度融入產業生態，正是區域城商行轉型的生動縮影。

在柳州龐大的工業和制造業肌體中，上下游環繞諸多中小微企業。它們雖深度嵌入全球產業鏈，卻長期面臨融資困境。針對區域工業發展階段不同企業的差異化融資需求，柳州銀行構建了多元化的工業專項信貸產品體系。

“標準廠房建設貸”支持制造業企業購建標準廠房；“入園助企貸”支持入駐工業園區企業購買廠房及設備；“煥新貸”支持重點行業設備更新改造、產品以舊換新；“技改貸”支持制造業企業固定資產技術改造；“科技貸”“知識產權質押貸”支持工業科技型企業發展，將企業“智產”變為“資產”，破除傳統抵押物依賴，試圖更精準地識別一家公司的真實價值，幫助本地企業搶占產業鏈高端生態位。

從柳工機械的跨境出海到柳州螺螄粉小微企業的爐火升騰，其工業貸款如同一張“全產業鏈護航網”，緩解了中小微企業融資難問題，降低了企業融資成本，提升了產業鏈運作效率。同時，該行以鏈式金融作為破解融資困境的關鍵抓手，構建“核心企業+上下游+金融服務”的生態圈。

依托核心企業，柳州銀行大力推廣應收賬款質押、保理、訂單融資、信用證等供應鏈金融產品，激活產業鏈“毛細血管”。并通過為優質制造業企業提供貿易外匯收支便利化服務，提升資金跨境結算效率。這種“以大帶小、以強扶弱”的生態化服務，讓柳州工業集群如同精密齒輪般咬合運轉。

其中，為優化供應鏈金融服務，柳州銀行供應鏈系統與第三方科技公司對接，加強與東風柳汽、中企云鏈、廣西糖網、聯諾金服等的合作深度。據悉，當前已實現“云信通”、“醫藥通”等產品線上化，提升產業鏈的韌性和活力。

通過創新產品、發展供應鏈金融、科技賦能等方式，柳州銀行從被動審批者，轉變為主動的風險共擔者和成長伙伴，為企業排憂解難，為當地轉型升級注入了發展新動能。

據了解，截至2025年末，柳州銀行服務工業企業客戶3431戶；工業貸款余額為209.55億元，同比增長12.29%；制造業貸款余額為185.65億元，同比增長16.78%。同時，柳州銀行科技金融貸款覆蓋工業企業638家，貸款余額93.57億元，占科技貸款的74.36%；綠色信貸支持179家工業企業低碳轉型升級，貸款余額43.87億元，占綠色信貸的44.68%。

二、政策接力，從頂層設計到“柳州打法”

梳理來看，“柳州打法”之所以能高效落地，關鍵在于構建了一套從頂層設計到基層執行、環環相扣的協同閉環機制。國家層面在產業升級、融資支持等領域出臺專項政策，柳州立足本地實際構建“產業+科技+人才+金融+要素”賦能體系，為柳州新型工業化建設劃定了跑道。

在此之上，柳州銀行內部戰略解碼，將打造“最懂工業”的城市商業銀行作為柳州銀行品牌定位，寫入《柳州銀行戰略規劃報告》，并把“重點支持工業高質量發展”列入全行信貸投向總體思路。

落地方面，柳州銀行緊扣柳州市“傳統產業煥新”“新興產業壯大”兩大工程，和“高成長性工業企業產值三年倍增”“工業上臺階”兩大行動，以龍頭金融、供應鏈金融、園區金融、科創金融等為重點領域，重點支持“10+5+4”三類產業。

柳州銀行黨委書記、董事長謝斌到人工智能企業調研

為令金融服務深度觸達企業，柳州銀行設立2家綠色金融專營機構、8家科技專營支行，建立“科技金融特派員”制度，開展“一對一”走訪、“面對面”問需，為園區工業企業、科技型企業、新質生產力制造型企業、綠色生產及節能改造等企業提供專屬服務，打造示范效應。

此外，金融服務制造業發展，需打破信息壁壘、凝聚多方合力，壯大懂金融、懂工業的專業人才隊伍。對此，柳州銀行在政銀協同、產融結合層面推進多方合作。一方面，加大政銀服務對接密度，建立工業金融常態化溝通機制。另一方面，定期下發各類工業企業名單，引導全行員工主動“學工業、懂工業、做工業”，提升工業金融服務能力，開展“千企萬戶大走訪”“入園助企走訪”“九大產業走訪”等活動。

這一邏輯通過經營業績得到驗證和加強。柳州銀行業績從規模高增到質量突圍，客戶結構改變，信貸結構優化調整，“總量+結構”也引導柳州銀行信貸資源傾斜。

為緩解企業資金壓力，柳州銀行向工業企業積極推廣無還本續貸，同時積極運用支農支小再貸款、再貼現等結構性貨幣政策工具，持續促進工業貸款惠及企業。截至2025年末，柳州銀行支農支小再貸款余額120.16億元。其中，支持制造業貸款57.26億元，貸款平均利率3.91%，較2024年普惠小微貸款平均利率下降71個BP。

三、面向未來，與時間和風險賽跑

中國經濟向“新質生產力”轉型中，諸多像柳州這樣的工業城市站在十字路口。它們擁有深厚的制造根基，也面臨轉型陣痛。

但行業的高度復雜性與專業性構成天然認知壁壘，經營高風險特性導致授信審批通過率低，制造業企業對融資成本更敏感等，成為制造業金融服務難的幾大癥結。這一過程中，銀行也普遍面臨政策任務與盈利本能的平衡，以及風控、周期、能力邊界等挑戰。

在業內人士看來，這既需要銀行強化機制建設，調動經辦人員積極性；借助外部專業力量，提升整體服務能力。也需要依托現有資源，分步分類開展營銷；豐富產品運用，滿足客戶個性需求。比如，利用大數據技術對制造業客戶進行精準畫像，為其提供個性化的金融服務；利用區塊鏈技術建立信息搜集體系，減少客戶提供資料的數量等。

柳州銀行黨委書記、董事長謝斌也直言，地方商業銀行如何真正扎根當地，精準適配本地新型工業化需求，不僅需要產品和服務模式的創新，更需要對產業發展規律的深刻把握。這意味著，其一，要深耕區域經濟，構建服務新型工業化戰略框架。其二，創新服務機制，優化適配新型工業化的金融供給體系。其三，推動數字轉型，再造新型工業化金融服務范式。其四，筑牢安全底座，建立新型工業化金融安全屏障。

總體來看，柳州銀行通過優化政策性金融產品的服務模式，提升對科技創新、產業升級、就業扶持等關鍵領域的金融服務效率，主動挖掘符合政策導向的優質企業，將國家政策性金融工具更廣泛、更深入地應用于支持地方實體經濟發展。

在此過程中，立足現有客戶資源，梯級拓展相關行業；強化園區陣地服務，深入開發客戶；豐富產品運用，滿足客戶個性需求；優化授信管控模式，縮短制造業審批流程；利用智能審批，實現強化風險控制和提高審批效率的雙重目標；盡可能滿足企業的降成本需求，并通過產品運用提高考核績效。

當“金融活水”決定流向科技創新與制造業升級時，它應該如何流淌？能否鍛造出新的羅盤，總結出一套識別并陪伴企業的能力體系？柳州銀行的實踐，其價值或許正在于為中國龐大的金融體系，探索一條下沉到產業深處、服務實體經濟核心地帶的可行路徑。