江蘇
2025 年區域高凈值家庭財富管理峰會近日在南京香格里拉大酒店舉辦，中意人壽高級經理、信托架構師袁媛受邀出席，并發表《保險金信托：財富傳承的底層邏輯與實戰應用》主題演講，憑借扎實的專業知識與豐富的實操經驗，為在場南京高凈值客戶解鎖財富傳承新路徑。 當前，高凈值家庭面臨著企業與家庭資產混同、財富定向傳承難、子女財富監護等多重痛點。
袁媛指出，單一的保險產品或信托工具已無法滿足多元化需求，“保險 + 信托” 的復合型模式，才是破解財富管理難題的核心抓手。 她以服務南京某制造業企業家的案例展開分享。該客戶既希望隔離企業經營風險，又想為未成年子女規劃財富傳承路徑。
袁媛團隊為其定制方案：配置高額終身壽險作為信托核心資產，通過信托合同約定子女 18 歲前僅撥付生活教育費用，成年后分階段發放創業、婚嫁資金，同時設置婚姻保護條款；同步搭建家族信托架構，實現家庭與企業資產的有效隔離。方案落地后，成功為客戶規避了經營風險傳導的隱患。 “保險金信托的價值，在于‘保障兜底 + 精準傳承’的雙重功能。”
袁媛強調，這一工具并非高凈值家庭專屬，隨著行業發展，南京的中產家庭也可通過合理規劃享受其服務。她特別提到，南京作為長三角重要的制造業基地和商貿中心，有大量扎根江北新區的實業企業家、活躍在河西金融城的金融精英，他們在創造財富的同時，對財富傳承的需求愈發迫切。
未來，她將依托仁愛家族辦公室的專業團隊，深耕南京本土市場，針對南京家族企業的特點，定制更具針對性的財富傳承方案。從溧水的制造業工廠到高淳的生態農業基地，從主城的商貿企業到新城的科技公司，她希望用保險金信托這一工具，為南京高凈值家庭搭建財富安全防火墻，助力南京本土企業實現基業長青、財富代代相傳。
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