銀行員工提醒：今年手握大量存款的家庭，去銀行存錢不要做3件事

近些年，國(guó)內(nèi)居民存錢的熱情越來(lái)越高漲。數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)居民存款總額突破166萬(wàn)億，人均存款11.8萬(wàn)元。居民存錢意愿之所以這么高，主要是為了應(yīng)對(duì)疾病、失業(yè)等突發(fā)事件。此外，居民存錢還是為支付未來(lái)將要發(fā)生的子女教育、房子裝修、養(yǎng)老、購(gòu)買大件商品等大額費(fèi)用支出。當(dāng)然，現(xiàn)在股票、基金、銀行理財(cái)?shù)韧顿Y品的風(fēng)險(xiǎn)較大，弄不好可能還會(huì)虧錢，還不如把錢存到銀行里面更安心。

而面對(duì)居民存款數(shù)量越來(lái)越多的現(xiàn)實(shí)情況，有銀行員工提醒：今年手握大量存款的家庭，去銀行存錢切記不要做這3件事情。它們分別是：①不要頻繁大額進(jìn)出賬戶；②不要在銀行ATM機(jī)上反復(fù)操作同一個(gè)賬戶；③不要同時(shí)在多個(gè)賬戶間轉(zhuǎn)賬。讓我們一起來(lái)了解一下：

第一，不要頻繁大額進(jìn)出賬戶

如果儲(chǔ)戶在短時(shí)間內(nèi)頻繁出現(xiàn)多筆大額資金存入或取出，銀行系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)對(duì)你的賬戶進(jìn)行標(biāo)記，最終賬戶有可能會(huì)被凍結(jié)。去年春節(jié)前夕，我表弟拿到了30萬(wàn)年終獎(jiǎng)，他把這筆獎(jiǎng)金分5次存進(jìn)個(gè)人賬戶，結(jié)果被銀行系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)并攔截。無(wú)奈之下，我表弟去柜臺(tái)解釋一番，才完成該筆業(yè)務(wù)。銀行之所以要對(duì)頻繁大額資金進(jìn)出進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，主要是為了防止洗錢、電信詐騙、偷稅漏稅等不法行為。

實(shí)際上，如果你的錢來(lái)自正規(guī)渠道，比如工資、年終獎(jiǎng)、賣房和賣車所得款，那就沒(méi)必要分幾次存?zhèn)€人賬戶，只要一次性把錢都存進(jìn)去，就不會(huì)有任何問(wèn)題。此外，還有一些人喜歡把手里的大額資金分存在不同的銀行，認(rèn)為這樣就不會(huì)被人發(fā)現(xiàn)。而銀行系統(tǒng)從2023年就實(shí)現(xiàn)了全面聯(lián)網(wǎng)，個(gè)人在銀行任何的異常交易，都會(huì)被銀行系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)并且預(yù)警，屆時(shí)有可能會(huì)有不必要的麻煩。

第二，不要在銀行ATM機(jī)上反復(fù)操作同一個(gè)賬戶

現(xiàn)在儲(chǔ)戶在ATM機(jī)上的每一筆操作都會(huì)被系統(tǒng)全部記錄下來(lái)。其中，包括轉(zhuǎn)賬多少次、取現(xiàn)多少次，以及每筆的交易金額是多少。有業(yè)內(nèi)人士提醒：如果一個(gè)客戶在兩天內(nèi)在不同ATM機(jī)上向同一賬戶多次轉(zhuǎn)賬，雖然轉(zhuǎn)的錢都不算很多，但這個(gè)行為也可能會(huì)觸發(fā)銀行系統(tǒng)，并標(biāo)注為可疑。

舉個(gè)例子，做電商的奚敏，每周都會(huì)向幾個(gè)供應(yīng)商轉(zhuǎn)賬，這樣每個(gè)月累積的轉(zhuǎn)賬記錄高達(dá)30多筆。結(jié)果是奚敏的個(gè)人賬戶被暫時(shí)凍結(jié)，最終需要奚敏去銀行說(shuō)明情況，這個(gè)賬戶才被解凍。實(shí)際上，現(xiàn)在的監(jiān)管系統(tǒng)在經(jīng)歷了升級(jí)之后，系統(tǒng)的敏感度在提高。所以才會(huì)發(fā)生只要你在短期內(nèi)在ATM機(jī)上反復(fù)操作，就會(huì)被系統(tǒng)認(rèn)為是可疑的交易。

第三，不要同時(shí)在多個(gè)賬戶間轉(zhuǎn)賬

現(xiàn)在很多人喜歡向本人的多個(gè)賬戶轉(zhuǎn)賬。假如你平時(shí)在A銀行存錢，突然開了B銀行、C銀行、D銀行的賬戶，然后頻繁在這些賬戶間轉(zhuǎn)錢，此時(shí)系統(tǒng)就會(huì)將你個(gè)人賬戶標(biāo)注為可疑。我同事鄭斌剛開始把所有80萬(wàn)存款都存在一家銀行，后來(lái)他擔(dān)心銀行倒閉，就把這筆錢分開存在多家銀行的個(gè)人賬戶上面，目的就是分散風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)果鄭斌的所有賬戶都被標(biāo)記為風(fēng)險(xiǎn)賬戶。為此，他只能去各家銀行進(jìn)行解釋，最后個(gè)人賬戶才允許正常交易。

現(xiàn)如今，居民存款的熱情越來(lái)越高漲。而銀行工作人員提醒大家，今年手握大量存款的家庭，去銀行存錢切記不要做以上這3件事。實(shí)際上，銀行并不是要針對(duì)儲(chǔ)戶，而是為了打擊洗錢等不法行為。對(duì)于擁有大量存款的家庭，只要做到不要大額進(jìn)出賬戶、不要在ATM機(jī)上反復(fù)操作同一賬戶、不要同時(shí)在多個(gè)賬戶間轉(zhuǎn)賬等行為，就可以避開銀行系統(tǒng)的監(jiān)管。