借款2萬砍頭息1500元，58好借用戶遭遇“砍頭息”！

從實際操作模式來看，58好借的上述行為已涉嫌多重違規，直接觸碰法律與監管的明確紅線。

“借4萬實際到手3.7萬，利息卻要按4萬算”，近日人民網人民投訴平臺收到的一則投訴，揭開了58好借背后的收費亂象。

（人民網投訴內容截圖）

1月29日，用戶反映，其通過58同城旗下58好借分兩筆借款，每筆2萬元放款當天就被上海閃態網絡技術有限公司各扣除1500元，實際到賬18500，合計扣款3000元，實際到賬僅3.7萬元。

（客戶還款計劃表）

通過客戶還款計劃表計算來看，客戶借款2W，砍頭息1500，實際到賬18500，平臺仍按原始借款額計算利息，經IRR（內部收益率）核算，這筆貸款的綜合年化利率高達35.28%（2.94*12）

這起投訴并非個例。梳理黑貓投訴等平臺信息發現，自2025年10月金監總局助貸新規正式實施以來，關于58好借的同類投訴已超百起，用戶反映的問題高度集中，主要圍繞“默認勾選扣費”“隱藏服務費”“利率超標”三大方面。

不少用戶表示，借款時并未在頁面看到明確的收費提示，卻被上海閃態網絡等公司以“擔保費”“優享卡費”等名義扣款，扣費金額在1416元至1500元不等，且扣款行為多發生在凌晨，用戶難以即時發現，部分用戶甚至在借款失敗后仍遭遇了違規扣費。

（黑貓投訴用戶投訴內容）

其一，放款即扣費、按全額計息的行為，屬于典型的變相“砍頭息”，違反了《民法典》的強制性規定。《民法典》第六百七十條明確要求，借款利息不得預先在本金中扣除，若存在預扣行為，應當按照借款人實際收到的借款數額返還借款并計算利息。而在該投訴案例中，上海閃態網絡在放款當日直接扣除費用，58好借卻仍按2萬元/筆的原始金額計息，顯然與這一法律規定相悖。

其二，拆分費用變相加息，綜合融資成本突破24%的司法紅線，違反金監總局助貸新規要求。2025年4月金監總局發布、10月正式實施的《關于加強商業銀行互聯網助貸業務管理 提升金融服務質效的通知》中明確，要將利息、擔保費、服務費等全部計入借款人綜合融資成本，嚴禁拆分科目、變相加息，增信機構也不得以咨詢費、顧問費等名義變相提高費率，同時要求持牌資金方確保單筆貸款的綜合融資成本符合司法規定。

而最高法相關意見早已明確，金融借款合同中，利息、違約金和其他費用總計超過年利率24%的部分，法院應予支持調減。 58好借將擔保費與利息拆分收取，最終導致綜合IRR達36%，既違反了助貸新規的穿透式監管要求，也遠超司法保護的利率上限。

其三，未顯著提示費用、默認勾選扣費的行為，侵犯了消費者的知情權與公平交易權。《消費者權益保護法》第八條、第十條明確，消費者享有知悉服務真實情況的權利和公平交易的權利。從多個用戶投訴來看，58好借在借款流程中未對收費項目、金額進行明確提示，反而通過默認勾選、凌晨扣款等方式完成扣費，讓用戶喪失了對收費服務的選擇權，嚴重違背了公平交易原則。

公開資料顯示，58好借APP旗下擁有兩大核心業務，一是助貸產品58好借，運營方為長沙五八同城信息技術有限公司，二是貸款導流平臺58快借，主要為其他貸款產品提供流量入口。而此次涉事的58好借作為助貸平臺，實則扮演了“橋梁”角色，一邊對接這類持牌資金方，一邊連接借款用戶，再由上海閃態網絡等第三方公司收取各類費用，形成了“資金方放款、助貸平臺導流、第三方扣費”的模式，而這種模式也成為其拆分費用、規避利率監管的重要手段。

值得注意的是，此次助貸新規的核心初衷，正是劍指助貸行業長期存在的收費不透明、風險定價失序等頑疾，要求持牌金融機構對合作助貸平臺、增信機構的收費行為嚴格監管，全面掌握實際收費情況，確保綜合融資成本合規。

從公開信息查詢58好借的合作資方包括中銀消費金融、武漢眾邦銀行、陜西長銀消費金融、梅州客商銀行、寧銀消金、中關村銀行、錫商銀行等合作助貸名單中。

作為資金提供方對合作平臺及關聯公司的違規扣費行為是否盡到了監管審核義務，也成為關注的焦點。

在監管持續加碼、助貸行業向合規化轉型的背景下，58好借的收費亂象，不僅損害了金融消費者的切身利益，也違背了行業發展的基本準則。對于消費者而言，在申請互聯網貸款時，應仔細查看合同及費用明細，拒絕默認勾選的附加服務，同時留存放款、扣款流水等證據，若發現綜合利率超標、遭遇違規扣費，可通過監管部門、投訴平臺等渠道維護自身權益。而對于助貸平臺和持牌資金方來說，唯有嚴格遵守法律與監管要求，做到收費透明、成本合規，才能在行業發展中立足。

（申明：以上內容本文根據公開素材整理撰寫）

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