山東退休能領到的“養老金之和”是多少？女性繳費15年能領50萬？

參加養老保險，最終我們能夠從養老保險制度領到的所有錢數之和，可以稱之為“養老金之和”。養老金之和究竟是多少呢？女性繳費15年，能領到50萬元嗎？讓我們一起來算一算。

養老金待遇的計算公式：

山東省的養老金計算公式，主要包括基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三部分構成。但過渡性養老金是針對1996年或者當地建立個人賬戶以前的繳費年限，大多數人后期養老保險繳費是沒有這一部分待遇的。不過好處在于，有了養老保險個人賬戶積累，到時候可以繼承，一得一失。

①基礎養老金等于當年的養老金計發基數×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

山東省大多數人2025年的養老金計發基數是7831元，增長速度是2%，如果2026年是同樣的增長速度，預計會達到7988元。

大多數人參加養老保險，都會選擇60%的檔次繳費。一方面可能是收入低的原因，另一方面也是為了省錢。當然用人單位參加社會保險的話，應當是以職工上年度工資總額的月均值來確定。

養老保險繳費15年，從2030年開始就將成為歷史了。養老保險將從那一年開始，最低繳費年限，按照每年提升6個月的速度，到2039年提升至20年。

養老金如果按照繳費15年計算，平均繳費指數0.6的情況下（60%檔次繳費，平均繳費指數一般是0.6），可以領取12%的養老金計發基數。

如果計發基數按照7988元計算，基礎養老金是958.56元。

②個人賬戶養老金部分，等于養老保險個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發月數。

我們首先假設是55歲退休。女性退休年齡實際上比較復雜，如果是單位職工參保繳費10年以上，在山東省是可以按照最早50歲退休確定的。但是由于漸進式延遲退休的落地，人們選擇的空間很大。靈活就業人員又是55歲退休，所以我們假設是以55歲退休，計發月數170個月計算。

養老保險個人賬戶的余額，是按照繳費基數的8%進行積累的。像目前按照4504元基數繳費，每月個人賬戶可積累360.32元，一年是4323.84元。由于早些年的養老保險繳費基數較低，利息也趕不上基數增長，繳費15年個人賬戶余額一般也就是5~5.5萬元。

假設個人賬戶余額是5.1萬元，55歲退休，每月個人賬戶養老金是300元。

基礎養老金部分假設取整為960元，合計每月養老金1260元。

女性能不能領到50萬元呢？

每月養老金1260元，一年收入是15120元。但是每年還有1700元的冬季取暖補貼。

如果考慮基本養老金每年再增長個2%~3%，其實收入還是很可觀的。不過為了保守起見，假設養老金不增長。

女性人均預期壽命方面，2020年人均預期壽命就已經達到了80.88歲，2024年又增長了一歲多。預計目前我國人均預期壽命達到了82歲左右。

按照55歲退休領養老金到82歲計算（理論上還更久），領取的基本養老金總額為40.82萬元，再算上27年的冬季取暖補貼4.59萬元，另外山東省還有最新的喪葬撫恤待遇（退休人員最低5.17萬元）。以上養老保險待遇合計，確確實實能夠超過50萬元。

當然有的人可能會因為身體狀況去世的早一些，但有的人也可能會更長壽一些，我們是以55歲為基數計算的。這也是我們差不多人均能領取的“養老金之和”待遇數值。