春節買車必看！7年超長貸已成促銷新標配，這些坑要避開

2月14日，趕在春節假期的前一天，智己汽車在周浦萬達、長寧來福士、南豐城等商場的門店紛紛上新優惠政策，推出7年超長貸的金融方案，最低可零首付。

這樣的促銷手段并非個例。記者近日走訪上海多家汽車銷售門店發現，7年超長貸幾乎成了今年春節檔各家車企的“標配”，打破了新車最長5年期的車貸傳統。

在購置稅減免政策減半征收之后，車企們為了爭搶“開門紅”，紛紛拿出促銷方案，與政府補貼形成“疊加包”，為購車消費者送上了一份新春大禮。

七年低息成行業新標配

近年來，春節假期一直是車企促銷的重要窗口，但今年的“火藥味”卻有些與眾不同。相比于終端降價，今年車企將競爭重點投向了金融方案。

今年1月中旬，特斯拉在行業內首先推出7年超長低息貸款，開啟了這場金融促銷戰。特斯拉上海銷售人員介紹，特斯拉的7年低息方案分為兩種：一種首付4.59萬元起，年費率低至0.7%（折合年化利率1.36%）；另一種首付金額為7.99萬元起，年費率則低至0.5%（折合年化利率0.98%）。

如果按照Model 3后輪驅動版價格計算，首付7.99萬元后，月供最低可低至1918元。銷售人員介紹：“這是特斯拉有史以來力度最大的金融方案。”

自今年1月起，特斯拉門店已經掛起了7年低息金融方案的海報。

隨后，小米、理想、蔚來、小鵬等車企紛紛跟進。在蔚來大寧久光門店，銷售人員介紹，目前蔚來推出了7年超低息貸款政策，利率水平為行業最低。在2月28日前，鎖單特定車型，可享受最低首付3.8萬元起，年費率0.49%（折合年化利率0.96%）。

再看智己，此次推出的7年低息貸款，將重點放在0首付上。上海智翔汽車銷售服務有限公司副總經理董安梅介紹，智己這次的超長貸金融政策，最低可實現0首付，前3年0利息，后4年年費率以實際合作金融機構為準。

可以看出，“7年低息”已經成為新的車市促銷“標配”。過去新車最長5年期的車貸傳統被打破，長周期、低月供、低首付成為開年車市促銷的新特點。

車企扎堆推出“7年低息”，符合國家提振消費的鼓勵方向。2025年3月，國家金融監督管理總局發布了《關于發展消費金融助力提振消費的通知》，優化了個人貸款期限，明確提出針對有長期消費需求的客戶，商業銀行用于個人消費的貸款期限可階段性由不超過5年延長至不超過7年。

一位行業人士介紹，車企們跟進“7年低息”實際上是在政策允許范圍內，最大限度用足政策空間，推出新型促銷手段，以對沖一季度車市銷售低迷的情況。自2026年1月1日起，新能源汽車車輛購置稅減免政策將減半征收，這一變化將直接增加消費者購車成本。以一輛20萬元的新能源車為例，過去購置稅免征，消費者可節省約2萬元；政策減半后，消費者需繳納約1萬元的購置稅，購車成本相應增加。

2月15日，假期首日，智己汽車門店人流明顯上升。（受訪者供圖）

消費者需謹慎選擇適合方案

面對鋪天蓋地的“7年低息”宣傳，消費者真能“閉眼入”嗎？記者采訪發現，不同品牌的“低息”方案在金融模式、實際利率、隱性費用等方面存在顯著差異，消費者需要仔細甄別，選擇適合自己的金融方案。

首先，一個最容易搞混的地方就在于“費率”與“利率”這兩個金融術語。雖然只有一字之差，但二者計算方式完全不同。“費率”是按初始貸款總額計算利息，哪怕消費者已經還了大部分本金，剩余部分仍按全額計息。而“利率”是按剩余本金計算，需支付的利息會隨著還款逐步減少。

例如，同樣貸10萬元，7年期，如果年費率僅為0.5%，總利息為3500元。但由于計算方式差異，支付同樣的利息，實際折合年化利率約為0.98%左右。

兩種不同的計算方式，導致年費率通常低于年化利率，這也是車企在宣傳時更愿意用年費率表示的原因。因此，消費者在咨詢長期車貸時，不要只看“低費率”的誘惑，一定要問清真實的年化利率和總利息支出。

除了低息，還有不少隱性成本可能讓優惠“縮水”。例如，部分4S店會收取數千元的“金融服務費”，或者要求必須在店內購買全險，一年保費比自行購買貴2000元，7年下來就是1.4萬元。

更隱蔽的是“提前還款違約金”——如果消費者想提前還清貸款，一些金融機構會收取高額違約金。這其實是迫使消費者承擔超長期車貸產生的全部利息。消費者在進行超長期車貸時，一定要和金融機構確認好是否有關于“提前還款”的相關規定。

更危險的是采用“融資租賃”模式提車。行業人士介紹，目前有少部分品牌和融資租賃機構合作，提供低月供方案，但這種模式和金融貸款實際上有質的區別。采用“融資租賃”模式，消費者每月交的其實是“租金”，車輛所有權在還款期間歸屬租賃公司。這意味著，如果逾期，車可能直接被收走；萬一租賃公司出問題，消費者可能面臨錢車兩空的風險。所以消費者在下單前，務必確認貸款合同的性質，選擇正規金融機構辦理貸款。

購置稅減半市區補貼跟上

受購置稅政策由免征調整為減半征收政策影響，今年開年車市整體偏冷。一線銷售表示，并不是大家不想買車了，而是需求在去年年末集中釋放，導致一季度需求相對減少。

為了提振市場信心，春節前夕，上海市的市級補貼和區級補貼也紛紛發力。2026年，上海市繼續實施汽車以舊換新補貼政策，但仍實行搖號制。報廢舊車并購買新能源乘用車，按新車售價的12%給予補貼，最高2萬元；置換更新購買新能源車，按新車售價的8%補貼，最高1.5萬元。

首輪搖號已于2月6日進行。據一線銷售和消費者反饋，今年1月份上海市級補貼的中簽率“非常高”，這被市場解讀為提振一季度消費信心的積極信號。

1月底，上海市商務委等八部門關于印發《2026年上海市汽車以舊換新補貼政策實施細則》的通知。

在市級補貼基礎上，上海多個區還推出了區級“加碼”補貼：閔行區“駿馳迎新·惠行閔行”活動持續至2月28日，購車可獲每輛車3000元補貼，限額9000名；靜安區“馬上有車，靜安有禮”活動持續至4月15日，最高可疊加4000元區級補貼；普陀區長征鎮、桃浦鎮汽車消費補貼活動持續至3月31日。

舉個例子，如果消費者在靜安區購買一輛符合條件的新能源車，并中簽市級補貼，理論上最高可疊加享受“市級最高2萬+區級4000元”的補貼，總金額高達2.4萬元。

過去，春節檔都是汽車銷售的淡季，但隨著車企商超店越開越多，假期對汽車銷售的影響也越來越弱。多名一線銷售表示，非常期待這次春節假期的客流能為一季度車市帶來轉機，將商場店的人流轉化為試駕和訂單。

銷售們普遍建議消費者“早買車、早開票、早進搖號池”，因為越早購車，參與搖號的次數越多。此外，上海今年將首次開展“有獎發票”試點，這意味著，消費者購車開發票還有機會獲得額外驚喜。

原標題：《春節買車必看！7年超長貸已成促銷新標配，這些坑要避開》

欄目主編：孟群舒

來源：作者：解放日報 吳丹璐