從“養兒防老”到攢私房錢，農村老人的想法變了

【文/觀察者網專欄作者 甘穎】

在人口快速老齡化的大背景下，如何有效應對即將到來的老齡化挑戰，已成為關乎老年人生活質量的重要課題。

長期以來，“養兒防老”是農村老年人應對晚年生活的主要依靠。然而近年來，農村地區卻逐漸出現老年人自己積攢“私房錢”的現象。筆者在湖北省B市所轄6個村的調研發現，當地約在七、八年前開始出現老年人主動攢錢的趨勢，積蓄多者可達38萬元，少者也有四、五萬元。

這一現象日益普遍，不僅折射出傳統家庭養老模式正在發生現實轉變，更體現了農村老年人通過增強自身經濟自主性，主動保障養老質量的積極作為。

一、開始攢錢的農村老年人

（一）儲蓄現狀

本次調研涉及6個村莊，包括山區、丘陵、平原村各2個，60歲以上老年人口3182人，80歲以上356人，共入戶訪談75人。調研顯示，60歲及以上的老年人普遍有存錢意識，70歲以上則已有一定儲蓄積累。據D村副主任介紹，本村大部分老人儲蓄在10萬至15萬元之間。

典型案例包括：F村80歲王奶奶有38萬元積蓄；同村91歲半失能老人陳奶奶銀行賬戶上有10余萬元；87歲半失能老人李奶奶自己手頭亦有10余萬元；L村一位83歲老人去世后被家人發現存有近30萬元；D村村書記的85歲母親也攢到了至少10萬元；G村78歲余爺爺手頭存有7萬元。

作者調研了解到的幾個案例 觀察者網制圖

有村干部感慨：“現在村里的老年人比年輕人還有錢，有的老人看著衣服穿得破破爛爛的，結果老兩口存了10萬塊錢，年輕人掙的辛苦錢全部拿去還房貸了。”

（二）儲蓄途徑

與城市老人多享有較高額度退休金不同，農村養老金較為有限。調研顯示，當地老人的儲蓄來源主要有三個途徑。

其一是子女給的零花錢，這也是老年人積蓄的最主要來源。

一般而言，子女在附近工作的以日常照料為主、給錢為輔；外出務工的則以給錢為主，給多給少視自身經濟條件而定，逢年過節或老人生日，通常500元起步。

比如，D村80歲喪偶獨居老人，有一子三女，除小兒子在本地務工外，其余均在外打工。每個子女每年給錢兩、三次，每次200至300元；大女兒經濟稍好，每次至少給500元。估算下來，老人一年可從子女處獲得生活費約2400元。

再比如，B村的75歲陳奶奶和76歲老伴生活在一起，有一子二女，都在本鎮務工。老人平時不向兒女要錢，只在過生日和過年時，子女給兩三百元；小女兒比較孝順，每年過年給近千元，老人一年大約能獲得3000元贍養費。

其二是自己勞動所得。

在當地，仍有勞動能力的老人一般在60至75歲之間，個別身體好的75歲后還能繼續干活。如G村村書記的母親已86歲，仍每天喂豬兩次，上山砍柴，種兩畝地，身子骨硬朗，走二里路一點問題沒有。

老人參與什么形式的勞動，會基于村莊周邊的就業類型和機會、農業生產條件而定。比如：

F村老人多在鄉鎮或景區打工，或租地從事稻蝦養殖，規模多為10至20畝。 L村位于鎮中心，村里發展了西瓜種植、中藥材種植和稻蝦連作等農業產業，家庭種植西瓜年收入約8萬元，中藥材約6萬元，稻蝦連作約7萬至9萬元。 B村是山區村，老人主要參與搬樹，或在農業生產合作社干除草、打藥等零工。 D村老人主要從事大田作物種植，也在合作社干些取龍蝦、割草、打藥等零活。 G村距鄉鎮路途遙遠，農業水利條件較差，老人多從事砍竹子、搬運等零工。

其三是補充性來源，主要來自養老金之外的渠道，包括土地換社保政策及土地流轉租金。

這類收入在F村和L村較為集中：

F村四組到七組的老人享受到了前些年征地時的土地換社保政策，獲得的土地賠償金也較多，經濟相對寬裕，普遍有積蓄；一組長江移民搬遷，每月可獲得1800元補償款。

L村農業生產條件較好，既有大戶承包土地，也有村辦合作社，村里老人除留幾分地種菜外，其余基本流轉出去。其中，西瓜種植流轉費為1000元/畝/年，小龍蝦400元/畝/年，蔬菜600元/畝/年。據村書記估算，平均每個老人一年至少能獲得兩畝地的租金收入。

一名村民正在清除雜草 資料圖：新華社

（三）儲蓄方式

當地農村老年人偏好現金存儲，習慣把錢放在家中不同位置，既方便日常取用，也讓子女難以察覺。

比如，村里一位獨居喪偶老人過世時，子女從她的衣服和衣柜里翻出12萬元，兒子說之前從沒聽母親提起過。X村一位65歲老爺爺悄悄辦了銀行卡，沒告訴子女，密碼只有老兩口知道，直到去年住院，老人才跟子女說有張卡，兒子一查，里面竟然存有8萬塊錢。

F村村醫分享道，老人一般把錢藏在鞋盒、米缸、床底的箱子或柜子里，分散存放，不擱一處，只有老伴知道，絕對不跟子女說。

就如D村一位老太太所講，攢錢這事一般不會主動告訴子女，“不說也不是故意瞞著，就是不想讓他們多想。”

F村80歲的吳爺爺說，大兒子問過他手頭有沒有錢，他就說日常抽煙得花錢，這么一說，兒子也沒再過多追問。

二、老年人自主儲蓄的用途

相較于生活完全自理、仍能勞動的階段，處于半自理狀態的老人雖然尚能處理基本日常，但行動明顯遲緩，基本退出種地這類體力活，難以維持自給自足的生活狀態。而進入半失能乃至完全失能階段的老人，不僅徹底沒了勞動能力，還得靠他人提供持續的生活照料和醫療支持。這兩個階段的老人生活成本和護理支出都不小，不得不更多依賴子女在經濟和照料上的幫襯。

這一情況，直接決定了老年人儲蓄的用途主要集中在三個方面。

一是用于治病和買藥。

絕大多數老年人患有高血壓、糖尿病等需要長期服藥的慢性病，還有部分老年人有冠心病、類風濕等疾病。輕癥得長期吃藥控制，重癥還得住院甚至動手術。醫藥開銷成了他們日常支出的重要部分。

L村75歲的陳奶奶，老伴同時有痛風、糖尿病和類風濕關節炎，每月藥費將近600塊，此前因病情加重住了一周院，花費超過1500多塊。陳奶奶說，生點小病他們都盡量自己花錢，不愿麻煩子女，這也正是他們攢錢的原因。

F村一位85歲老人，老伴重病做了次大手術，在外地打工的兒子兒媳為此不得不辭職回家照顧了四個月，那段時間沒收入不說，還得一起湊高達20萬的醫療費。這讓老人很是愧疚，更不想向子女提要錢的事。

資料圖：新華社

二是用于吃飯等基本生活需要。

很多老年人提及自己攢錢最主要的目的，就是為了應急、給自己留口飯錢。他們擔心隨著年齡增長，勞動能力喪失后，一旦遇到突發情況，或者子女經濟狀況不佳，自己的基本生活就沒著落了。

比如D村79歲老人存了近10萬塊錢，他說：“哪天不能種地了，還能自己拿錢買米買肉吃，不至于餓死。子女也有自己的日子過，不能老向他們伸手。”

其三，萬一動不了，可以給錢讓子女照顧。

等老人逐漸失去自理能力、需要人照料的時候，他們往往會覺得自己成了家里的累贅。部分老人就尋思，趁早給自己存點保障錢，到時候給子女一些經濟補償，既能讓子女少些負擔，他們照顧起來也更心安理得。

如L村81歲的吳姓老人，因從事農業生產存了大約20萬塊儲蓄，他打算等自己動不了的時候，給錢讓子女照顧。他計劃跟兩個兒子一個女兒達成明確的照料協議，每月支付3000元，讓他們專門負責照料自己的日常生活。

三、老年人自主儲蓄的原因

老年人攢錢的行為并非偶然。多位老年人在訪談中表示，之所以存錢，很大程度上是基于對晚年生活的不確定性，同時也想給子女分擔點贍養壓力。

一方面，隨著城鎮化進程的加速以及社會關系的疏離，村莊的社會輿論約束能力大幅下降，養老愈發成為子女的個人選擇，僅在形式上盡孝、不憑良心養老等現象開始出現。因此，部分老人對子女贍養缺乏穩定的預期，尤其在目睹村莊中子女不養老的情況后，更傾向于通過攢錢來增強晚年生活的安全感。

L村83歲的王奶奶說，4組一位90多歲老人的慘痛經歷讓全村老人都開始有了攢錢的念頭：

那位老人原本住在二兒子家，老伴剛去世時留下幾萬塊錢，因此那時她不僅能幫二兒子家帶娃、做飯，還能補貼家用。但90歲那年，她因意外摔跤加上基礎病纏身，二兒媳便不想再管，要求其他兒子把她接走，但其他子女都不愿接這個“爛攤子”。派出所和村兩委多次協調，才最終勸服二兒子家。

村里人都說這家人沒孝心、喪良心。老人們也因此長了個心眼，覺得還是要給自己留點養老錢，不能全給子女。“給自己攢點錢終究是保險一點，萬一子女靠不住，被趕出家門還能自己買點東西吃。”“老人得自己有錢養老，子女是靠不住的。”類似判斷并不少見。

資料圖：新華社

另一方面，為子女減輕家庭負擔也成為部分老年人攢錢的合理理由。

B市自2015年步入農村城鎮化的普遍階段，全市城鎮化率已達70%。城鎮化帶來的壓力也傳導至小家庭，D村13組80%的家庭都背負著房貸和車貸。許多老人知道子女不容易，既要還貸款又要撫養孩子，所以盡量不給子女增添經濟負擔。

Q村73歲的爺爺有一兒一女，兒子一家在廣東買了房，背著房貸車貸，兩個孫子還在上學，老伴在廣東幫忙帶孫子。2015年，老人因冠心病在武漢做手術，心臟搭了兩個支架。因為經濟困難拖了兩三年才去，導致血管堵塞嚴重，后續支架已無法搭入。現在眼睛又患上白內障，十天前剛住院做了手術，醫保報銷后自費兩千多塊。老人說：“我要是開口，兒子給也不是，不給也不是。孫子還在上學，他們壓力也大。”“養兒防老，有幾個人真能做到？得子女條件好才行。有能力，又何必麻煩子女？”

結語

綜上所述，以家庭為整體目標的城鎮化進一步改變了家庭的養老秩序，尤其是重新分配了家庭內部的養老責任。城鎮化的家庭發展目標不僅需要父代承擔子代在城市購房、教育等成本，同時也擠占了子代對父代的贍養資源。于是，本應由子代承擔的養老責任，被迫轉變為老人自養。

這種老人自養的背后，既是父代為應對現代性代際關系變遷作出的策略性回應，也是他們為提升自身養老質量而采取的一種能動性選擇。這一模式的出現，不僅可能成為農村養老的新常態，也有望推動代際關系走向新的平衡。

然而，這種自養模式能否持續，尤其是當老人完全喪失勞動力后，其養老方式是否會再次發生變化，仍有待進一步的觀察和分析。

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