紀(jì)實(shí)男子貸392萬買房，爛尾后拒絕還貸被銀行起訴，法院：不用還

“我的房子爛尾了，開發(fā)商也倒閉了，為什么還要還392萬貸款？”

站在浙江省嘉興市中級人民法院門口，許先生回憶起了上次他在法庭上聲淚俱下控訴銀行的場景。

這是他第二次站在法院門口了，不同的是上一次他是作為被告被銀行起訴，去了嘉善縣人民法院。

而這次他卻要主動上訴，雖然是他提起的上訴，但是他的心里一點(diǎn)把握都沒有。

在凌冽的寒風(fēng)中，他眉頭緊鎖，雙手緊緊握拳，暗暗給自己打氣。

雖然此刻的他非常緊張，可是為了392萬的房貸，他不得不鼓起勇氣，邁入法院的大門，期待這次的庭審自己能夠得到一個滿意的結(jié)果。

貸款392萬購房確遭爛尾

明珠塔頂華燈遠(yuǎn)，黃浦江邊灘地長。

上海作為中國的經(jīng)濟(jì)中心，有著發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)，甚至有人說這里遍地黃金，因此越來越多的追求夢想的年輕人涌入這里，期待在這里實(shí)現(xiàn)抱負(fù)，獲得財富。

上海有著極大的包容性和多元性，所有來這里工作的年輕人無不想在這個魔都扎根。

但是高額的房價阻止了他們的腳步，許先生就是其中的一位。

許先生來上海多年，作為外地仔的他深知想在這個城市扎根，簡直難于上青天，但上海實(shí)在太美了，他真的很難舍棄，因此他只能拼命工作，為自己賺取能留在上海的機(jī)會。

作為普通的工薪階級，許先生雖然才華橫溢，但這些都不能在短時間內(nèi)使他獲得金錢，而且上海高額的房租，巨大的生活開銷都讓他感覺攢錢買房希望渺茫，但他就是有一顆不服輸?shù)男摹?/p>

他將自己所有的精力都花費(fèi)在了工作上，早晨總是第一個到公司，晚上下班后還會主動留下來加班，常年風(fēng)雨無阻，基本全年滿勤，他的行為不免連老板都感慨這個年輕人真的很拼。

功夫不負(fù)有心人，經(jīng)過幾年的努力工作和平時的勤儉節(jié)約，許先生攢下了一筆不少的錢，他也終于可以滿足自己這么多年的心愿了，再也不用過著和別人合租，每天洗漱上廁所都靠搶的日子了。

許先生為了減輕自己的壓力，這次他也只是買了個面積比較小的房子，想著先給自己安個窩，等慢慢手里有錢了，再置換個更大的。

但是往往事與愿違，許先生漲工資的速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上房價上漲的速度，再加上他住進(jìn)自己買的房子之后，生活的舒適度提高了不少。

每每躺在床上，看見自己溫馨的小屋，他內(nèi)心滿足的同時，又不免想起家里年邁的父母，父母日漸老去，而他也因為工作繁忙，又離家比較遠(yuǎn)，每年能回家的次數(shù)屈指可數(shù)。

父母含辛茹苦將他養(yǎng)大，卻一天都沒有享受過他的孝順，這讓他的心里非常不好受，因此他萌生了在上海買個大房子，把父母接到身邊養(yǎng)老的想法。

但是此時上海的房價已經(jīng)漲到了3萬多，以他目前的工資水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，一邊是扁平的口袋，另一邊是頭發(fā)花白的父母，他陷入了兩難。

就在此時，同事分享的一個小道消息瞬間使得他又燃起了買房的希望。

原來同事告訴她，上海的南部邊界處，有一個叫嘉善的縣，它本來是浙江嘉興市下轄的小縣城，目前的房價每平米才6000元。

這些還不是最主要的，據(jù)小道消息說，嘉善很快就要被上海合并了，也就是說現(xiàn)在6000元一平買的房子在未來不久就屬于上海了，這可是一筆劃算的買賣，并且嘉善距離他工作的地方不過80公里，并不遠(yuǎn)。

而且嘉善此地風(fēng)景宜人，有著獨(dú)特的古鎮(zhèn)風(fēng)光，不僅適合年輕人居住，更適合父母養(yǎng)老，這讓許先生開始蠢蠢欲動了。

要被合并到上海的小道消息一經(jīng)傳出，嘉善的房價便立刻開始漲了，許先生本來看著自己手里并不多的錢還在猶豫要不要購入嘉善的房子，眼看房價越來越高，俗話說，買房買漲不買跌，于是他狠了狠心，決定貸款在嘉善購置房產(chǎn)。

經(jīng)過仔細(xì)的考察，最終許先生決定買下嘉善的一棟別墅，想著地方大，將來父母來了住起來也寬敞。

許先生和開發(fā)商簽訂購房合同，并支付了首付，之后便按照正常流程在銀行申請抵押貸款392萬，一切都很順利，許先生也暗自慶幸幸虧自己下手快，再晚點(diǎn)，可能就不止要貸款392萬了。

隨后他便將此事告訴了家中父母，老兩口的得知不久之后就能去上海和兒子一起生活，十分高興，從此全家人開始每天幻想住進(jìn)別墅后的日子是什么樣的。

許先生更是一有時間，就要去施工現(xiàn)場看一看自己的房子，想著不久后，就可以和父母搬進(jìn)去，從此全家團(tuán)聚，生活和樂，他覺得此生不會更美滿了。

然而好景不長，俗話說大喜之后就是大悲，在許先生還在暢想住上大別墅的美好生活時，一個消息徹底擊醒了夢中人，一下子讓他的心涼了半截。

2017年，許先生所買的樓盤開發(fā)商資金鏈斷裂，房屋建筑材料無錢購買，工人工資也無錢發(fā)放，因此樓盤就此停工。至于什么時候再開始施工，那自然是另當(dāng)別論，遙遙無期了。

面對業(yè)主聯(lián)合質(zhì)問，開發(fā)商為了不讓業(yè)主鬧事，只能以會盡快處理，但是交房會延期來搪塞業(yè)主。

當(dāng)許先生還在傻傻相信不久之后房子就會接著蓋的時候，開發(fā)商已經(jīng)在準(zhǔn)備宣布破產(chǎn)了。

這一等就是半年，許先生是越等心越?jīng)觥?/p>

2018年末，此時離房子停工已經(jīng)過去了半年之久，開發(fā)商官宣破產(chǎn)，許先生的房子徹尾底爛。

銀行起訴 兩次庭審結(jié)果截然不同

當(dāng)許先生還沉浸在美夢破碎的傷痛時，每月的還貸時間又到了，看著手機(jī)上銀行發(fā)來的短信，許先生真是氣不打一處來，千算萬算，怎么也算不到房子爛尾這么倒霉的事情會發(fā)生在他的身上，他真的是啞巴吃黃連，有苦難言。

不知如何和家中翹首以盼的父母交代，更重要的是他現(xiàn)在非但拿不到房子，貸款還要接著還，這給他增添了不少的壓力。

許先生來到銀行理論，可是銀行工作人員卻告訴他，按照貸款合同，許先生需要每個月按時還款。

至于他所買的房子爛尾，這是他與開發(fā)商之間的事情，而貸款則是銀行與許先生之間的事情，三方?jīng)]有牽扯，銀行更不用為房子爛尾買單，這可把許先生氣的不輕。

許先生和爛尾樓的業(yè)主們常常聚集在一起，堅持要找開發(fā)商維權(quán)，但往往無功而返，許先生也沒有再按時向銀行支付每個月的房貸。

2020年年底，許先生收到嘉善縣人民法院的傳票，原來是許先生因拒絕還款而被銀行起訴了。

法庭上，許先生壓著滿肚子的火氣厲聲質(zhì)問坐在原告席的銀行工作人員：“我的房子爛尾了，開發(fā)商也倒閉了，我為什么還要還392萬貸款？”

銀行工作人員則表示，許先生此時的心情他可以理解，但是房子爛尾是許先生和開發(fā)商之間的事情，他可以找開發(fā)商維權(quán)，但是銀行同樣也有理由向他索要貸款。

雙方爭執(zhí)不下，最后嘉善縣人民法院查看一切合同證據(jù)之后，最終判定，根據(jù)雙方簽訂的貸款合同，房子爛尾確實(shí)與銀行無關(guān)，許先生需要償還銀行的本金，利息，逾期罰息共計220萬。

聽到這個結(jié)果，許先生是真的站都站不住了，如此豈不是賠了夫人又折兵，而且如果他拒不還款，那他在上海的那套小房子也很有可能不保，許先生覺得此時的自己真是叫天天不應(yīng)，叫地地不靈了。

許先生作為受害者實(shí)在是無法接受這樣的判決結(jié)果，于是不久之后他便向浙江省嘉興市中級人民法院提起訴訟，申請二審，2 022年2月14日，正是二審開庭的日子，因此才出現(xiàn)了文章開頭的一幕。

此時的許先生是真的緊張，他對這次的開庭可謂一點(diǎn)信心都沒有，只是無可奈何，別無他法，只能寄希望于法官能夠給出一個公正的判決。

最終嘉興市中級人民法院認(rèn)為，開發(fā)商宣布破產(chǎn)，許先生的購房合同也解除，既然購房合同無效了，那么就失去了償還貸款的依據(jù)，因此無需再向銀行支付月供。

許先生所欠銀行的貸款應(yīng)該由開發(fā)商來承擔(dān)，因此銀行想要索要這筆錢，應(yīng)該起訴的對象是開發(fā)商。

至于兩次的判決結(jié)果不一樣主要原因在于，第一次庭審的時候法院的立足點(diǎn)在于那份貸款合同，按合同規(guī)定，許先生卻是要向銀行付款，法官更多的是站在了銀行的角度。

而二審，法官將重點(diǎn)放在了房子的購房合同上，開發(fā)商破產(chǎn)，這份合同就失效了，許先生則不需要繼續(xù)承擔(dān)房子貸款。

這次法官更多的是站在許先生等一眾爛尾樓業(yè)主的角度。

浙江省嘉興市人民中級法院的判決讓許先生以及很多和有著同樣遭遇的人感受到了法律的溫情。

房子爛尾原因及風(fēng)險規(guī)避

許先生的遭遇代表的是一大批人，自期房政策產(chǎn)生之日起，爛尾樓也隨著而來，那么房子為什么會出現(xiàn)爛尾，這到底是誰的責(zé)任？

首先是經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響，即市場環(huán)境變化，例如金融風(fēng)暴，金融危機(jī)一旦來臨，開發(fā)商的資金就可能會被中斷，進(jìn)而樓盤被迫停工。

其次是管理，一些開發(fā)商在項目建設(shè)中存在貪污腐敗的問題，導(dǎo)致資金沒有被全部用在項目建設(shè)上，拖欠工人工資，購買劣質(zhì)建筑材料，最終都會導(dǎo)致建設(shè)項目崩盤。

還有就是市場定位問題，很多樓盤在前期銷售階段效果就很不理想，但是開發(fā)商依然堅持建設(shè)，而投資者出于自身利益考慮只能中斷工程建設(shè)。

房子爛尾的原因找到了，那么要如何規(guī)避爛尾樓呢？

一代人買房，可能要掏光兩代人的錢包，買房作為人生的大事，需要注意的點(diǎn)有很多。

首先要看開放商的資質(zhì)，資質(zhì)越好，表明開發(fā)商的實(shí)力越強(qiáng)，那么爛尾的概率就會大大地降低。

其次要看開發(fā)商是否五證齊全，五證即《國有土地使用證》，《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》，《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》，《建設(shè)工程施工許可證》，《商住樓銷售許可證》。

有一些樓盤的價位很便宜，但是五證不全，對于購房者來說房子雖然劃算，但是卻增加了風(fēng)險。

房子的銷售情況也需要注意，很多樓盤開盤人擠人的盛況是不真實(shí)的，有可能是開發(fā)商故意設(shè)計的熱賣現(xiàn)場來迷惑有意向的購房者，這里面可能會出現(xiàn)一些房托。

選擇買房機(jī)會，挑準(zhǔn)時機(jī)下手可以很大程度上避開爛尾樓，一些開發(fā)商在工程項目還沒有打樁的時候就開始推出特價優(yōu)惠，這個時候連房子的影子都沒看到，就去購房，大大增加了風(fēng)險。

最后選擇老牌子開發(fā)商，已經(jīng)成功建設(shè)過很多項目的開發(fā)商更值得信賴，而新手開發(fā)商為了吸引客戶往往會壓低價格，這個時候就需要購房者慎重考慮了，不要貪小便宜吃大虧。

在購房中涉及的三方，開放商，銀行，購房者，其中購房者是最沒有優(yōu)勢的，作為弱勢群體，維權(quán)艱難，所以買房更要慎之又慎。

但是就算不幸買到了爛尾樓，也不要灰心放棄。每個公民都有權(quán)利用法律來維護(hù)自己的合法權(quán)益，許先生的例子說明了當(dāng)房子爛尾，開發(fā)商跑路，購房者和貸款銀行法庭對峙的時候，購房者只要不放棄也是有可能勝訴的。

當(dāng)開發(fā)商宣布破產(chǎn)，房子爛尾，無法交付時，購房者可以要求解除購房合同和借款擔(dān)保合同，購房者不需要再支付月供，貸款應(yīng)該由開發(fā)商來承擔(dān)。

2023年開始，房地產(chǎn)已經(jīng)告別了高速發(fā)展時期，如今房地產(chǎn)的熱度退去，很多房地產(chǎn)公司都面臨著資金鏈斷裂的風(fēng)險，更有無數(shù)的家庭被拖進(jìn)爛尾泥中，日復(fù)一日苦苦等待著屬于他們的房子。

希望千千萬萬的爛尾樓業(yè)主能夠早日住進(jìn)自己的房子，也希望政府有關(guān)部門能夠采取措施，幫助這些深陷泥潭的人重獲生機(jī)。