違法所得100萬(wàn)被罰了813.65萬(wàn)！鯤鵬支付再收央行罰單，12項(xiàng)違規(guī)全曝光

3月2日，中國(guó)人民銀行重慶市分行行政處罰決定信息公示表顯示，重慶鯤鵬支付服務(wù)有限公司（下稱鯤鵬支付）因11項(xiàng)違法行為被警告、通報(bào)批評(píng)，沒(méi)收違法所得100.70317萬(wàn)元，并處罰款813.65萬(wàn)元。

罰單顯示，鯤鵬支付的主要違法違規(guī)事實(shí)包括：

1. 未按照規(guī)定設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；
2. 未落實(shí)有關(guān)合規(guī)管理制度、內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、用戶權(quán)益保障機(jī)制；
3. 未按照規(guī)定與用戶簽訂支付服務(wù)協(xié)議；
4. 未按照規(guī)定處理電子支付指令；
5. 未按照規(guī)定履行報(bào)告要求；
6. 除非法買賣、出租、出借支付賬戶外，支付賬戶被違規(guī)使用；
7. 未按照規(guī)定完成特約商戶盡職調(diào)查；
8. 未按照規(guī)定采取風(fēng)險(xiǎn)管理措施；
9. 未按照規(guī)定完成特約商戶持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)；
10. 未按規(guī)定公示相關(guān)事項(xiàng)；
11. 將外包機(jī)構(gòu)拓展為特約商戶并接收其發(fā)送的銀行卡交易信息。

同時(shí)，時(shí)任鯤鵬支付市場(chǎng)部副經(jīng)理的戚某對(duì)以下違法行為負(fù)有責(zé)任：將外包機(jī)構(gòu)拓展為特約商戶并接收其發(fā)送的銀行卡交易信息，被警告并處5萬(wàn)元罰款。

公開資料顯示，鯤鵬支付為2011年首批獲得中國(guó)人民銀行《支付業(yè)務(wù)許可證》的企業(yè)，前身為重慶錢寶科技服務(wù)有限公司（下稱錢寶科技），2024年6月完成更名，擁有全國(guó)性“儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)I類“和“交易支付處理I類”兩項(xiàng)牌照。其第一大股東為北京載川科技有限公司，持股比例為47.4667%。

早在“錢寶科技”時(shí)期的2024年5月，該公司就曾因客戶備付金管理、反洗錢報(bào)告、與身份不明客戶交易、在接受檢查過(guò)程中提供虛假資料等“六宗罪”，被中國(guó)人民銀行重慶市分行警告并處744萬(wàn)元罰款，沒(méi)收違法所得9.7955萬(wàn)元。同時(shí)錢寶科技6名負(fù)責(zé)人一同被罰，包括執(zhí)行董事兼法定代表人、總經(jīng)理、首席合規(guī)官、風(fēng)控部風(fēng)控主管、市場(chǎng)部市場(chǎng)總監(jiān)、清結(jié)算部清結(jié)算經(jīng)理等。其中時(shí)任該公司執(zhí)行董事兼法定代表人羅某被罰金額最高，達(dá)26.3萬(wàn)元；總經(jīng)理薛某松罰款金額亦達(dá)到20萬(wàn)元。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，違法金額不足10萬(wàn)元，但該公司不僅被雙罰，其罰款金額共計(jì)超過(guò)800萬(wàn)元，說(shuō)明其違法事實(shí)情節(jié)嚴(yán)重。

據(jù)藍(lán)鯨新聞當(dāng)年報(bào)道，錢寶科技的支付產(chǎn)品有收付款場(chǎng)景及方式，如銀聯(lián)云閃付、銀聯(lián)二維碼、銀聯(lián)卡非接、插卡、刷卡、Apple Pay、SamSung Pay、Huawei Pay、Mi Pay、京東白條、微信支付寶聚合碼等，并推出相關(guān)App“招錢進(jìn)寶”。

更名后的2025年7月，公司因未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告再次被罰，且時(shí)任總經(jīng)理及反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)被同步追責(zé)。“機(jī)構(gòu)+個(gè)人”的雙罰模式已明確指向公司治理層面的系統(tǒng)性失效。2025年11月，因違反“一機(jī)一戶”等監(jiān)管要求被暫停新增商戶90天。

從2024年至今的不足兩年時(shí)間里，鯤鵬支付已累計(jì)收到3張百萬(wàn)級(jí)以上罰單，累計(jì)罰沒(méi)金額超1800萬(wàn)元。

而本次罰單，涵蓋了從組織治理到業(yè)務(wù)執(zhí)行的全鏈條，首先是組織治理與制度執(zhí)行的失守，其次是商戶與交易管理的失控，最后是用戶權(quán)益與信息披露的忽視。從未按規(guī)定設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、內(nèi)控合規(guī)制度形同虛設(shè)，到特約商戶盡職調(diào)查缺失、違規(guī)處理電子支付指令，再到將外包機(jī)構(gòu)拓展為特約商戶并接收銀行卡交易信息，這些問(wèn)題環(huán)環(huán)相扣，暴露出其業(yè)務(wù)模式中潛藏的風(fēng)險(xiǎn)。

全文參考資料：新浪財(cái)經(jīng)、藍(lán)鯨新聞、公開信息等