直擊業(yè)績(jī)會(huì) | “改變對(duì)規(guī)模紅利和資源投入的路徑依賴”，青島銀行管理層回應(yīng)息差、分紅、資產(chǎn)質(zhì)量等熱點(diǎn)問題

“在新的戰(zhàn)略期，我們認(rèn)識(shí)到，必須改變過去對(duì)規(guī)模紅利和資源投入的路徑依賴。要轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)化、數(shù)智化、精細(xì)化和體系化建設(shè)，構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力。”4月2日，青島銀行行長(zhǎng)吳顯明在該行2025年度業(yè)績(jī)說明會(huì)上表示。

截至2025年末，青島銀行資產(chǎn)總額突破8000億元至8149.6億元，同比增長(zhǎng)18.12%。2025年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入145.73億元，同比增長(zhǎng)7.97%；歸母凈利潤(rùn)51.88億元，同比增長(zhǎng)21.66%。

青島銀行董事會(huì)秘書張巧雯表示，2025年度，該行計(jì)劃每10股現(xiàn)金分紅1.8元，分紅總額約10.48億元，這也是該行首次年度分紅超過10億元。

會(huì)上，管理層還就息差管控、不良?jí)航档葻狳c(diǎn)問題予以回應(yīng)。

新戰(zhàn)略期將實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)破萬億元的目標(biāo)

“2025年1月，我們啟動(dòng)了新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的制定工作，用了一年時(shí)間基本完成了定稿。”吳顯明在業(yè)績(jī)會(huì)上詳細(xì)闡述了這份規(guī)劃中的四大戰(zhàn)略目標(biāo)。

第一是能力驅(qū)動(dòng)。光靠消耗資本、擴(kuò)大規(guī)模，難以實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期高質(zhì)量發(fā)展，因此考慮轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)化、數(shù)智化、精細(xì)化和體系化建設(shè)，構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力，走能力驅(qū)動(dòng)的發(fā)展模式。

第二是組織敏捷。“青島銀行作為一家中小銀行，我們希望有敏捷、快速、高效率的反應(yīng)，這是我們?cè)谂c同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中想樹立起的優(yōu)勢(shì)。”吳顯明也提及，隨著人工智能技術(shù)的發(fā)展，青島銀行現(xiàn)有的組織架構(gòu)在未來會(huì)有所變化。

第三是量質(zhì)提升。“在新的戰(zhàn)略期，我們會(huì)繼續(xù)保持合理的規(guī)模增長(zhǎng)速度，實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)破萬億元的目標(biāo)，還要繼續(xù)保持較好的盈利能力，凈資產(chǎn)收益率保持在上市城商行的中等偏上水平。”

第四是健康持續(xù)。“我們會(huì)堅(jiān)決守住資產(chǎn)質(zhì)量這條生命線，牢固樹立資本節(jié)約的發(fā)展理念，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，全面推動(dòng)輕資本轉(zhuǎn)型。風(fēng)險(xiǎn)可控、資本集約，才能穿越周期，真正實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。”

多措并舉穩(wěn)息差，強(qiáng)化存貸利差、中收占比等指標(biāo)考核

2025年青島銀行凈息差1.66%，比上年下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。

“在市場(chǎng)利率整體下行，讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的大背景下，息差收窄也是銀行業(yè)目前面臨的一個(gè)共性問題。”青島銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理李振國(guó)介紹，將主要從幾方面采取措施以穩(wěn)定息差。

一是考核資源配置。突出營(yíng)收等效益類指標(biāo)的權(quán)重，強(qiáng)化存貸利差、中收占比、經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)等指標(biāo)考核。

二是資產(chǎn)管理。重視結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提升高收益資產(chǎn)在生息資產(chǎn)中的比重，加大貸款投放力度，推進(jìn)投資規(guī)模增加。

三是負(fù)債管理。積極拓展存款來源，鼓勵(lì)低成本同業(yè)活期存款等營(yíng)銷，加大再貸款等資金借用。同時(shí)，積極調(diào)整定價(jià)策略，加強(qiáng)存款利率市場(chǎng)化調(diào)整，做好負(fù)債的成本率管控。

關(guān)于后續(xù)息差走勢(shì)以及影響因素，李振國(guó)表示，從外部環(huán)境看，仍存在一定不確定性，貸款需求仍然偏弱、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，貸款利率下行、債券利率低位波動(dòng)的狀況持續(xù)存在。資產(chǎn)端的收益率將會(huì)繼續(xù)下行，銀行經(jīng)營(yíng)仍將面臨凈息差收窄的壓力。但從商業(yè)銀行息差整體表現(xiàn)趨勢(shì)來看，行業(yè)息差企穩(wěn)的跡象也已經(jīng)開始顯現(xiàn)。后續(xù)青島銀行將堅(jiān)持做好息差管理，保持優(yōu)于同業(yè)的息差表現(xiàn)。

A股上市以來現(xiàn)金分紅累計(jì)超64億元

據(jù)青島銀行2025年度利潤(rùn)分配預(yù)案，該行每10股派發(fā)現(xiàn)金股息1.8元（含稅），分配金額約為10.48億元，占合并報(bào)表中歸屬于母公司普通股股東凈利潤(rùn)的21.15%。

從分紅金額來看，這是該行首次年度分紅總額超過10億元，較上年提高12.5%。

張巧雯表示，青島銀行自2019年A股上市以來，包括2025年現(xiàn)金分紅在內(nèi)的累計(jì)分紅金額已超過64億元，平均分紅金額占?xì)w屬普通股股東凈利潤(rùn)的比例約為30.91%。

一般來說，銀行的分紅決策需綜合考慮監(jiān)管要求、資本充足率水平、盈利能力、戰(zhàn)略規(guī)劃、股東回報(bào)等諸多因素。其中，資本充足率是銀行業(yè)的核心監(jiān)管指標(biāo)之一，2025年末，青島銀行資本充足率為13.37%，核心一級(jí)資本充足率為8.67%，同比均有所下降。

張巧雯提及，近年來青島銀行在資本管理方面下了很大功夫，新三年戰(zhàn)略規(guī)劃明確繼續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，保持業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)、盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力提升。“這些都需要更加充足的資本作為支撐，當(dāng)下外源性資本補(bǔ)充仍然存在一些限制，所以內(nèi)源性資本補(bǔ)充對(duì)于青島銀行的重要性就更為突出了。”

張巧雯稱，該行同時(shí)在努力構(gòu)建穩(wěn)定、及時(shí)、可持續(xù)的投資回報(bào)機(jī)制。“我們通過公司章程和股東回報(bào)規(guī)劃，向廣大投資者承諾，每年以現(xiàn)金方式向普通股股東分配的利潤(rùn)不低于當(dāng)年實(shí)現(xiàn)歸屬于我行普通股股東可分配利潤(rùn)的20%。”

不良率連續(xù)八年下降

截至2025年末，青島銀行不良貸款率為0.97%，比上年末下降0.17個(gè)百分點(diǎn)。“不良率連續(xù)八年下降”，張巧雯在介紹業(yè)績(jī)情況時(shí)提到。

青島銀行副行長(zhǎng)張猛介紹了該行資產(chǎn)質(zhì)量管控措施，包括加強(qiáng)實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)化授信后管理體系、深化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系建設(shè)等。

張猛也對(duì)該行對(duì)公房地產(chǎn)的資產(chǎn)質(zhì)量問題作出回應(yīng)。2025年末，青島銀行對(duì)公房地產(chǎn)貸款約237億元，對(duì)公房地產(chǎn)整體不良率為1.61%，較上年末下降0.46個(gè)百分點(diǎn)，不良額約3.82億元，較上年末下降9500萬元。“我行對(duì)公房地產(chǎn)貸款占比相對(duì)較小，占全部貸款比例不足6%，對(duì)于整體貸款資產(chǎn)質(zhì)量影響較小。2025年我們對(duì)公房地產(chǎn)貸款沒有新增不良。”