中信銀行上海分行聚焦科創(chuàng)企業(yè)全生命周期需求 以金融活水澆灌科創(chuàng)沃土

近日，中央召開科技金融工作交流推進會，明確“十五五”時期要“增強科技金融服務專業(yè)能力，推動金融資源更加精準投向科技創(chuàng)新領域”，為新時代科技金融高質(zhì)量發(fā)展劃定了清晰路徑、提出了更高要求。緊跟國家科技金融戰(zhàn)略部署，中信銀行上海分行積極響應政策號召，將科技金融作為服務新質(zhì)生產(chǎn)力、支持關鍵核心技術攻關的核心抓手，聚焦集成電路、人工智能、生物醫(yī)藥、高端制造等重點賽道，為上海打造具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心注入堅實金融動能。

以全周期金融服務陪伴科技企業(yè)茁壯成長

去年中央印發(fā)的《加快構建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》，明確提出要“統(tǒng)籌推進創(chuàng)業(yè)投資、銀行信貸、資本市場、科技保險、債券發(fā)行等政策工具，為科技創(chuàng)新提供全生命周期、全鏈條的金融服務”。中信銀行上海分行立足科技企業(yè)輕資產(chǎn)、長周期、高研發(fā)、高成長的核心特征，構建覆蓋全生命周期陪伴式金融服務體系。

在產(chǎn)品供給端，分行針對孵化期企業(yè)創(chuàng)新推出“見投即貸”產(chǎn)品，聚焦“投早、投小、投硬科技”。同時，分行持續(xù)做大做強特色科技信貸，2025年末科技企業(yè)貸款余額近300億元，同比增長33%；知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款余額超3億元，有效盤活科技企業(yè)無形資產(chǎn)；落地全國首單科技企業(yè)MBO并購貸款，創(chuàng)新“無追索權+分階段提款”8年期融資方案；員工持股貸款余額超3億元，助力企業(yè)完善激勵機制，形成覆蓋廣、適配性強的科技信貸服務能力。

依托債券市場優(yōu)勢，分行不斷強化直接融資服務效能。截至2025年末，分行科創(chuàng)債（含科創(chuàng)票據(jù)）發(fā)行及投資規(guī)模均超50億元，成功落地上海首單民營“科創(chuàng)+綠色+鄉(xiāng)村振興”三屬性科創(chuàng)債，募集資金用于固廢處理技術研發(fā)、環(huán)保設備升級及鄉(xiāng)村環(huán)境改善項目，實現(xiàn)政策導向與企業(yè)融資需求的精準契合，有力支持企業(yè)技術研發(fā)與產(chǎn)業(yè)升級。

在服務實踐中，分行堅持早期介入、長期陪伴。以某人工智能大模型企業(yè)為例，企業(yè)初期虧損，分行基于企業(yè)調(diào)研果斷提供5000萬元信用授信，后續(xù)通過投貸聯(lián)動將額度提升至4.2億元，陪伴企業(yè)從初創(chuàng)走向上市沖刺。以專業(yè)授信與長期陪伴為紐帶，中信銀行上海分行真正成為科技企業(yè)成長路上可信賴、可依靠的金融合作伙伴。

以數(shù)字賦能提升獲客精度與服務效率

《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》中明確提出要強化數(shù)字賦能、提升專業(yè)服務能力、健全綜合化金融服務體系。中信銀行上海分行緊扣政策導向，借助數(shù)字化手段持續(xù)完善一體化科技金融服務體系。

分行聯(lián)合數(shù)據(jù)集團打造科技企業(yè)分層評價模型2.0，整合多維度數(shù)據(jù)為上海1.2萬余家專精特新企業(yè)精準畫像、智能分層，自動匹配授信方案，有效提升獲客精準度與審批效率，模型已實現(xiàn)全終端覆蓋。分行同步配套FTP優(yōu)惠、專項激勵及盡職免責機制，為科技金融業(yè)務常態(tài)化開展提供制度保障。在此基礎上，分行將加快推進模型3.0迭代升級，完善貸后預警與動態(tài)監(jiān)測功能，以數(shù)字化能力夯實服務根基、提升服務質(zhì)效。

以生態(tài)共建護航科創(chuàng)企業(yè)行穩(wěn)致遠

隨著科技龍頭企業(yè)發(fā)展壯大，其金融需求將從單一融資向全鏈條、綜合化、生態(tài)化服務升級。中信銀行上海分行緊跟需求變化，推動服務從“資金供給”向“生態(tài)共建”轉型，構建與龍頭企業(yè)深度協(xié)作的服務新模式。

依托中信集團金融全牌照優(yōu)勢，分行積極推進跨機構協(xié)同服務，為龍頭科技企業(yè)提供覆蓋全生命周期的綜合金融支持。面對某全球領先的醫(yī)療影像設備制造商，分行聯(lián)合中信證券、中信保誠等兄弟單位，提供了涵蓋股、貸、債、保的全生命周期綜合金融服務，落地司庫、集團授信、股票回購、資金結算、代發(fā)工資等一攬子服務，并成功發(fā)行全國首單醫(yī)療行業(yè)民營企業(yè)科創(chuàng)債；針對某頭部人工智能企業(yè)算力量產(chǎn)的迫切資金需求，分行快速響應、量身定制綜合金融方案，為其核定10億元授信額度，以信用方式支持保函、流貸、產(chǎn)業(yè)鏈融資等業(yè)務落地，后續(xù)還依托集團優(yōu)勢，引薦信銀香港為企業(yè)提供跨境投資服務，全方位助力企業(yè)產(chǎn)能釋放與長期發(fā)展。

生態(tài)共建不僅體現(xiàn)在融資服務的多元化，更體現(xiàn)在幫助企業(yè)降低綜合成本、優(yōu)化發(fā)展環(huán)境。《加快構建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》中再次強調(diào)要發(fā)揮財稅政策作用，用好用足貸款貼息等政策工具，撬動金融資源支持科技創(chuàng)新。在相關政策引導下，分行近年來積極運用政府貼息政策，累計為150余家專精特新企業(yè)申請貼息超1600萬元，為30余家企業(yè)申請專精特新制造業(yè)政府性融擔業(yè)務貼息超100萬元，切實降低企業(yè)融資成本，讓科技企業(yè)輕裝上陣、專注創(chuàng)新。

作為金融“五篇大文章”之一，科技金融是推動科技發(fā)展的關鍵要素，也是推進金融高質(zhì)量發(fā)展、加快建設金融強國的重要舉措。未來，中信銀行上海分行將繼續(xù)扎根上海科創(chuàng)主戰(zhàn)場，以專業(yè)金融力量激活創(chuàng)新動能，助力科技成果高效轉化，為上海建設具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心、打造世界級科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)集群貢獻更大金融力量。