一文看懂！存量房貸利率怎么下調！這些人10月25日降到3.3%！

近期，各大銀行公布了2024年批量調整存量房貸利率操作事項的公告，將于10月25日對存量個人房貸利率進行批量調整。
隨著10月21日LPR下調，又有一部分業主的存量房貸利率調整幅度發生了變化，最低可降至3.3%！
那么，本次存量房貸利率究竟怎么調？
很多粉絲還是不太清楚自己的利率能調整多少，房觀在此為大家梳理一下。
今年大部分人利率會分兩步下調，25號調一次，下一個定價日（大多數人為1月1日） 調一次：

第一步：10月25日統一批量調整，先統一把加減點改為-30bp（高于-30BP的）
此次利率調整，僅調整LPR加減點。

|圖源：中國銀行
目前存量客戶執行的LPR值，基本有3種：4.2%、3.95%、3.85%。
按照LPR-30BP的標準，10月25日批量下調后，上述客戶的存量房貸利率會分別降至：

1. 4.2%→3.9%
2. 3.95%→3.65%
3. 3.85%→3.55%

第二步：重定價日后，再調整為最新LPR-30bp，以現在執行LPR來算，也就是3.3%。

例如，某存量房貸借款人，重定價日為每年1月1日，目前房貸利率為4.75%（2024年1月1日的LPR＋55BP），則其房貸利率下調可分兩步：

1. 10月25日，商業銀行批量將房貸利率在LPR上的加點調整至-30BP，該房貸利率調整為3.9%（LPR-30BP），調整幅度為0.85個百分點（4.75%-3.9%）；
   
2. 2025年1月1日，房貸利率按照最新一期LPR重新計算，若12月份公布的5年期以上LPR為3.6%，則該房貸利率調整為3.3%（LPR-30BP）,調整幅度為0.6個百分點（3.9%-3.3%）。

兩步調整完后，2024年該房貸利率累計下降了1.45個百分點，按照100萬貸款本金，25年等額本息的還貸方式，房貸利息總額減少超過24萬元，每月月供減少超過800元。
還有一種情況，固定利率/人行基準利率貸款，先調整為最新LPR加減點，再進行調整，調整為3.3%。
舉例說明：
如固定利率貸款利率為4.8%，當前5年期LPR為3.6%，則轉換后的LPR貸款利率加點為LPR+120BP，利率絕對值仍為4.8%。
若為人行基準利率定價貸款，利率為人行基準利率的1.1倍，則實際利率為5.39%，轉換后LPR貸款利率加點為LPR+179BP，利率絕對值仍為5.39%。
這部分利率，最多的調整幅度為，不低于LPR-30BP，即不低于3.3%。

此外，房觀還逛遍各大銀行官微，為大家帶來一些普遍疑問的解答，最全調整攻略！
收藏！蘇州各大銀行存量房貸下調政策

1、本次存量房貸利率的調整范圍
根據各大銀行發布的細則，本次統一下調個人住房貸款存量利率，包含首套和二套。
2023年已經調整過加點幅度的存量房貸也包含在內。
本次存量房貸利率調整范圍不包括：個人住房公積金貸款（含組合貸中公積金貸款部分）、個人商業用房貸款（含商住兩用房貸款）。也就是說，組合貸的商業部分也在調整范圍內。

2、本次調整幅度：
在目前已取消新發放房貸利率加點下限的地區，對于在貸款市場報價利率（LPR）基礎上加點幅度高于-30BP的存量房貸（含首套、二套及以上），將其加點幅度調整為-30BP。
對于在LPR基礎上加點幅度不高于-30BP的，不作調整。
以目前3.6%的LPR計算，存量買家的房貸利率，最低可下調至3.3%。
3、首套和二套分別怎么調整？
首套和二套房調整情況相同，均為：對于在貸款市場報價利率（LPR）基礎上加點幅度高于-30BP的存量房貸（含首套、二套及以上），將其加點幅度調整為-30BP。
4、利率調整什么時候生效？
存量房貸利率下調將于調整當日生效，生效日起按新的利率加點幅度執行。
5、固定利率/人行基準利率貸款是否可以申請房貸利率調整？
固定利率/人行基準利率貸款需要先申請轉換為LPR浮動利率貸款，才能享受到本次存量房貸利率批量下調。
要注意的是，想享受第一批也就是10月25日調整的，需要提前申請。
需要注意的是，各銀行對“固定利率轉浮動利率”業務的辦理時間，也有要求，且時間要求不同，大部分銀行需要在10月24日前申請，才能享受第一批次的利率調整。
比較特殊的幾個銀行：
建設銀行：客戶要在10月23日（含）前主動申請

|圖源：建設銀行
招商銀行：客戶要在10月23日（含）前主動申請

|圖源：招商銀行
各大銀行具體的申請時間和申請調整方式不同，大家可以去銀行官方公眾號查詢。
錯過了第一批也沒關系，后續各大銀行業為大家開啟了調整通道，在10月25日前完成調整的，將于10月25日進行批量調整。10月25日（含）后調整的，將于調整完成的次日進行調整。符合條件后續都能降！
6、固定利率貸款或基準利率定價貸款按什么規則轉為浮動利率貸款？
對固定利率或參考貸款基準利率定價的房貸客戶，需先申請轉換為以LPR為定價基準的浮動利率貸款，符合本次利率調整政策的，再進行利率調整。
利率以最近一個月相應期限LPR為定價基準加點形成，加點幅度等于原合同利率水平與最近一個月相應期限LPR的差值。
7、固定利率貸款或基準利率定價貸款，能調整到多少？
以浙商銀行為例，最多的調整幅度為，不低于LPR-30BP，即不低于3.3%。

|圖源：浙商銀行

8、不良類貸款是否可以調整？
各大銀行的規定不同，具體可以咨詢銀行。
比如中行，不良類貸款也將一并下調。

|圖源：中國銀行
建行表示，該行充分考慮有拖欠客戶的實際還款困難，減輕還款壓力，本次一并納入批量調整。希望能幫助您早日恢復到正常還款的信用狀態。如您仍有困難，可與貸款經辦機構聯系，協商變更還款計劃。
浙商銀行，如果貸款處于預期狀態，需要歸還預期的本金和利息再申請調整。

|圖源：浙商銀行
9、預約了提前還款，還可以享受此次利率下調的政策優惠嗎?
工行表示，這里要分三種情況。
情況一：如尚未完成扣款，您可撤銷提前還款申請，只要符合此次調整條件，即可進行利率調整；
情況二：如已完成部分提前還款扣款，只要符合此次調整條件，剩余本金部分可進行利率調整；
情況三：如全部貸款已結清，則無法進行利率調整。

|圖源：工商銀行
10、銀行是否對本次利率調整收取費用？
各家大行均明確表示，本次存量房貸利率調整過程中，不收取任何費用，也不委托任何中介機構辦理。