罰高管，咋成大事了？

2025年2月27日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局行政處罰信息公開(kāi)表顯示——

張晨光 （時(shí)任中國(guó)東方資產(chǎn)管理股份有限公司天津市分公司總經(jīng)理） 遭禁止從事銀行業(yè)工作5年處罰，原因是資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確、通過(guò)追加投資名義違規(guī)提供融資、外審發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改不到位。

這一事件引發(fā)熱議，并被認(rèn)為是AMC（資產(chǎn)管理公司）及不良資產(chǎn)行業(yè)的“標(biāo)志性事件”。

為什么呢？

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局官網(wǎng)截圖

處罰加碼

自2023年8月后，東方資產(chǎn)當(dāng)年4個(gè)月收到5張國(guó)家金融監(jiān)督管理總局罰單。

至2023年歲末，金融監(jiān)管局的處罰更是掀動(dòng)了一波“浪潮”。

據(jù)有關(guān)媒體統(tǒng)計(jì)，自2023年12月底至2024年1月，短短1個(gè)月時(shí)間，金融監(jiān)管總局及地方監(jiān)管局就對(duì)四大AMC開(kāi)出了29張罰單，累計(jì)金額達(dá)3800萬(wàn)元——一個(gè)月幾乎開(kāi)出一年的罰單額度，密集程度罕見(jiàn)。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)東方資產(chǎn)的最大罰單，誕生于2023年12月28日。

其時(shí)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)中國(guó)東方資產(chǎn)管理總公司罰款1060萬(wàn)元，對(duì)相關(guān)分支機(jī)構(gòu)罰款750萬(wàn)元，合計(jì)罰款1810萬(wàn)元。

東方資產(chǎn)所涉及的違規(guī)，高達(dá)14項(xiàng)——

1.大客戶(hù)授信不審慎導(dǎo)致重大風(fēng)險(xiǎn)

2.違規(guī)終止確認(rèn)金融資產(chǎn)

3.通過(guò)內(nèi)部交易和關(guān)聯(lián)交易幫助附屬銀行掩蓋不良資產(chǎn)

4.虛假整改，繼續(xù)為附屬銀行不良貸款虛假出表提供通道

5.違規(guī)批量收購(gòu)個(gè)人不良貸款

6.非金收購(gòu)未真實(shí)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

7.收購(gòu)非金融機(jī)構(gòu)正常資產(chǎn)

8.通過(guò)收購(gòu)不真實(shí)債權(quán)為企業(yè)提供融資

9.收購(gòu)非金融機(jī)構(gòu)非不良債權(quán)

10.違規(guī)為房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資

11.向房地產(chǎn)企業(yè)提供用于繳納土地出讓金的融資

12.違規(guī)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款

13.投前調(diào)查不盡職導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)并形成案件

14.收購(gòu)處置不良資產(chǎn)包買(mǎi)方調(diào)查不盡職

同一天，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司總公司罰款940萬(wàn)元，對(duì)相關(guān)分支機(jī)構(gòu)罰款400萬(wàn)元，罰款合計(jì)1340萬(wàn)元。

中國(guó)信達(dá)所涉違規(guī)11項(xiàng)——

1.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位員工的績(jī)效薪酬未延期支付或延期支付比例低于監(jiān)管規(guī)定

2.未對(duì)不相容職責(zé)和崗位實(shí)施分離

3.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量不準(zhǔn)確

4.違規(guī)為不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓提供承諾

5.未按照監(jiān)管規(guī)定對(duì)績(jī)效薪酬進(jìn)行追索扣回

6.通過(guò)與其他金融資產(chǎn)管理公司對(duì)買(mǎi)對(duì)賣(mài)不良資產(chǎn)掩蓋風(fēng)險(xiǎn)

7.違規(guī)對(duì)外提供同業(yè)擔(dān)保

8.為銀行規(guī)避資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管提供通道

9.對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)管理不到位

10.違規(guī)提供流動(dòng)資金貸款變相用于股權(quán)增資

11.違規(guī)向房地產(chǎn)企業(yè)提供融資

自2023年發(fā)動(dòng)的對(duì)AMC的處罰，只是開(kāi)始。

2024年，東方資產(chǎn)再次收到金融監(jiān)管局7張罰單。中國(guó)信達(dá)在2024年的罰單數(shù)，也是7張。

2024年至今東方資產(chǎn)行政處罰情況

1.2024年1月24日，處罰甘肅分公司

處罰機(jī)構(gòu)：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局甘肅監(jiān)管局

處罰原因：分公司存在違規(guī)開(kāi)展投資業(yè)務(wù)，變相為企業(yè)提供融資行為

處罰情況：對(duì)甘肅省分公司罰款30萬(wàn)元，對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予警告，并處5萬(wàn)元罰款

2.2024年1月30日，處罰廣西分公司

處罰機(jī)構(gòu)：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局廣西監(jiān)管局

處罰原因：分公司投前調(diào)查和投后管理不盡職、投后管理不到位導(dǎo)致不良資產(chǎn)收購(gòu)項(xiàng)目形成處置風(fēng)險(xiǎn)

處罰情況：對(duì)廣西壯族自治區(qū)分公司罰款60萬(wàn)元，對(duì)1名相關(guān)責(zé)任人禁止終身從事銀行業(yè)工作

3.2024年3月15日，處罰吉林分公司

處罰機(jī)構(gòu)：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局吉林監(jiān)管局

處罰原因：分公司存在收購(gòu)非不良債權(quán)行為

處罰情況：對(duì)吉林省分公司罰款30萬(wàn)元，對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予警告

4.2024年8月6日，處罰安徽分公司

處罰機(jī)構(gòu)：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局

處罰原因：分公司存在收購(gòu)非金債權(quán)盡職調(diào)查不充分行為

處罰情況：對(duì)安徽省分公司罰款25萬(wàn)元，對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予警告

5.2024年9月11日，處罰山東分公司

處罰機(jī)構(gòu)：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局

處罰原因：山東省分公司項(xiàng)目盡調(diào)不審慎、違規(guī)收購(gòu)金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn)、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)未真實(shí)轉(zhuǎn)移、高管人員未經(jīng)核準(zhǔn)即履職

處罰情況：對(duì)山東省分公司罰款132萬(wàn)元，對(duì)3名相關(guān)責(zé)任人給予警告

6.2024年11月19日，處罰四川分公司

處罰機(jī)構(gòu)：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局

處罰原因：分公司存在不審慎收購(gòu)金融不良資產(chǎn)行為

處罰情況：對(duì)四川省分公司罰款30萬(wàn)元

7.2024年12月27日，處罰天津分公司

處罰機(jī)構(gòu)：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局

處罰原因：分公司存在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確、通過(guò)追加投資名義違規(guī)提供融資、外審發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改不到位行為

處罰情況：對(duì)天津市分公司罰款200萬(wàn)元

8.2025年1月21日，處罰山西分公司

處罰機(jī)構(gòu)：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局

處罰原因：分公司存在以收購(gòu)非金融機(jī)構(gòu)不良債權(quán)方式置換房地產(chǎn)項(xiàng)目土地價(jià)款、未按規(guī)定報(bào)告內(nèi)部交易導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)被掩蓋

處罰情況：對(duì)山西省分公司罰款60萬(wàn)元，對(duì)5名相關(guān)責(zé)任人給予警告

9.2025年2月11日，處罰遼寧分公司

處罰機(jī)構(gòu)：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局大連監(jiān)管局

處罰原因：分公司存在盡職調(diào)查不審慎和風(fēng)險(xiǎn)管理不到位兩項(xiàng)行為

處罰情況：對(duì)遼寧省分公司罰款100萬(wàn)元，并對(duì)4名相關(guān)責(zé)任人給予警告

2024年至今中國(guó)信達(dá)行政處罰情況

1.2024年1月，處罰寧夏分公司

處罰機(jī)構(gòu)：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局寧夏監(jiān)管局

處罰原因：借收購(gòu)非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)名義為企業(yè)提供融資

處罰情況：寧夏分公司被罰款80萬(wàn)元，時(shí)任寧夏分公司總經(jīng)理黃占平、時(shí)為寧夏分公司業(yè)務(wù)二處處長(zhǎng)黃維平分別被警告

2.2024年2月，處罰總公司

處罰機(jī)構(gòu)：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局

處罰原因：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確、房地產(chǎn)行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、附屬機(jī)構(gòu)管理不到位

處罰情況：總公司被處以735萬(wàn)元罰款，中國(guó)信達(dá)首席風(fēng)險(xiǎn)官羅振宏、中國(guó)信達(dá)風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理袁良明被處以警告

3.2024年3月，處罰新疆分公司

處罰機(jī)構(gòu)：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局新疆監(jiān)管局

處罰原因：通過(guò)內(nèi)部交易掩蓋風(fēng)險(xiǎn)、未按規(guī)定審慎開(kāi)展市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)

處罰情況：新疆分公司被罰款110萬(wàn)元，分公司副總經(jīng)理柏曉東對(duì)通過(guò)內(nèi)部交易掩蓋風(fēng)險(xiǎn)的事項(xiàng)承擔(dān)責(zé)任，被警告并罰款6萬(wàn)元

4.2024年4月，處罰湖北分公司

處罰機(jī)構(gòu)：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局

處罰原因：非金債權(quán)收購(gòu)盡調(diào)不盡職，導(dǎo)致債權(quán)收購(gòu)資金回流債務(wù)人

處罰情況：對(duì)湖北省分公司罰款25萬(wàn)元，時(shí)任湖北省分公司業(yè)務(wù)一處業(yè)務(wù)經(jīng)理歐譯雯對(duì)該事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被警告

5.2024年5月，處罰海南分公司

處罰機(jī)構(gòu)：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局海南監(jiān)管局

處罰原因：公司存在收購(gòu)不真實(shí)的非金融機(jī)構(gòu)債權(quán)和未審慎分析測(cè)算債務(wù)人資金需求、投放資金后管理不到位的問(wèn)題

處罰情況：對(duì)海南省分公司罰款200萬(wàn)元，時(shí)任海南省分公司總經(jīng)理、業(yè)務(wù)決策委員會(huì)主任姚衛(wèi)星，對(duì)收購(gòu)不真實(shí)的非金融機(jī)構(gòu)不良債權(quán)、未審慎分析測(cè)算債務(wù)人資金需求事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款15萬(wàn)元

6.2024年6月，處罰河北分公司

處罰機(jī)構(gòu)：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局

處罰原因：收購(gòu)非金融機(jī)構(gòu)的正常資產(chǎn)和借收購(gòu)不良資產(chǎn)名義為企業(yè)融資

處罰情況：河北省分公司被罰款90萬(wàn)元，時(shí)任河北省分公司副總經(jīng)理張貴禮、業(yè)務(wù)一處處長(zhǎng)劉林須、業(yè)務(wù)一處副處長(zhǎng)孫士強(qiáng)、高級(jí)副經(jīng)理劉云山等相關(guān)責(zé)任人分別受到警告和罰款處罰

7.2024年7月，處罰陜西分公司

處罰機(jī)構(gòu)：陜西金融監(jiān)管局

處罰原因：分公司存在收購(gòu)非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)不審慎、不良資產(chǎn)認(rèn)定依據(jù)不足、以收購(gòu)非金融機(jī)構(gòu)存量不良資產(chǎn)名義變相為企業(yè)融資等問(wèn)題

處罰情況：對(duì)陜西分公司予以62萬(wàn)元罰款

8.2025年1月，處罰廣東分公司

處罰機(jī)構(gòu)：廣東金融監(jiān)管局

處罰原因：分公司存在不良債權(quán)收購(gòu)不合規(guī)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓不審慎的問(wèn)題

處罰情況：對(duì)廣東分公司予以50萬(wàn)元罰款

9.2025年2月，處罰貴州分公司

處罰機(jī)構(gòu)：貴州金融監(jiān)管局

處罰原因：分公司存在抵押物評(píng)估不審慎、未對(duì)收購(gòu)資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估的問(wèn)題

處罰情況：對(duì)分公司予以110萬(wàn)元罰款

10.2025年3月，處罰吉林分公司

處罰機(jī)構(gòu)：吉林金融監(jiān)管局

處罰原因：分公司因收購(gòu)非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的不良認(rèn)定不符合監(jiān)管規(guī)定

處罰情況：吉林省分公司被罰款30萬(wàn)元，時(shí)任吉林省分公司總經(jīng)理馮星被警告

2024年至今，金融監(jiān)管局對(duì)于AMC的罰單分布各地，顯示督導(dǎo)AMC加強(qiáng)分公司管理的趨勢(shì)，同時(shí)，既罰公司，也罰個(gè)人（落實(shí)雙罰制）。對(duì)個(gè)人的處罰，大多數(shù)情況采取的是警告，但同時(shí)也出現(xiàn)了終身禁止從事銀行業(yè)工作的嚴(yán)厲處罰。東方資產(chǎn)天津分公司高管受到5年禁業(yè)處罰，只是對(duì)AMC加強(qiáng)監(jiān)管口徑的延續(xù)，算不上有多特別。它所顯示的，是金融監(jiān)管局對(duì)AMC持續(xù)強(qiáng)監(jiān)管的發(fā)力姿態(tài)。

背后的調(diào)結(jié)構(gòu)

2023年5月18日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局在北京金融街15號(hào)正式揭牌，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)隨之退場(chǎng)。

金融監(jiān)管局的登場(chǎng)，是AMC迎來(lái)行業(yè)整理的關(guān)鍵。這就是2023年8月后，AMC開(kāi)始接到密集罰單的原因。

國(guó)家金融監(jiān)管總局的統(tǒng)一監(jiān)管，是強(qiáng)監(jiān)管，要實(shí)現(xiàn)“長(zhǎng)牙帶刺”，處罰力度自然就大。

而且，監(jiān)管格局的變化，既是管理形式的變化，更是背后調(diào)結(jié)構(gòu)的實(shí)際要求，也就是說(shuō)，金融監(jiān)管局的使命是以監(jiān)管促進(jìn)金融結(jié)構(gòu)的深度調(diào)整。

從金融監(jiān)管局給AMC開(kāi)出的罰單可見(jiàn)，涉及的違規(guī)事項(xiàng)很多，這說(shuō)明AMC在合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面有諸多漏洞，體現(xiàn)出行業(yè)整體的健康度。對(duì)AMC的這種健康度，有一個(gè)說(shuō)法，叫“行業(yè)退化”。

說(shuō)白了，就是在今天的經(jīng)濟(jì)環(huán)境之下，AMC的現(xiàn)狀已經(jīng)與發(fā)展經(jīng)濟(jì)的要求出現(xiàn)了不相適應(yīng)的部分。或者說(shuō)，金融監(jiān)管局的要求、定位更高，AMC的功能跟不上，不進(jìn)則退。

AMC作為金融行業(yè)，具有很強(qiáng)的滲透力，與中國(guó)經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵領(lǐng)域關(guān)聯(lián)度比較高，比如房地產(chǎn)等。理想的情況是，AMC成為重要的推動(dòng)力，并配合其他金融機(jī)構(gòu)等形成合力，而不是成為阻力。

由此，《金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》出臺(tái)，三大AMC并入中金，大力度的罰單、監(jiān)管頻現(xiàn)……這些都屬于同一件事的不同方面——盡快推動(dòng)AMC改革提質(zhì)，與新的經(jīng)濟(jì)需要相適應(yīng)。處罰東方資產(chǎn)天津分公司高管，也發(fā)生在這一時(shí)間點(diǎn)上。AMC從業(yè)人員所感受到的震動(dòng)與壓力也來(lái)源于此。

值班編委：蘇志勇

編輯：韓澗明

審讀：戴士潮