陽光保險(xiǎn)：創(chuàng)業(yè)初心鑄“百年基業(yè)”，責(zé)任底色繪高質(zhì)量發(fā)展畫卷

告別了規(guī)模至上、速度為王的拓荒時(shí)代，保險(xiǎn)業(yè)正在經(jīng)歷邁向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)型階段。大浪淘沙，市場競爭中有企業(yè)突出重圍，但還有許多致力于永續(xù)經(jīng)營的企業(yè)只曾得曇花一現(xiàn)。可以說，這不僅是保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)象，更是全球多數(shù)行業(yè)的現(xiàn)狀。曾有統(tǒng)計(jì)顯示，全球一般中小企業(yè)的壽命為7年，只有2%的企業(yè)壽命能超過50年。但即便如此，仍有企業(yè)能穿越不同周期，從“并跑”到“領(lǐng)跑”，并尋得打造百年老店的秘訣。

保險(xiǎn)業(yè)中，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)企業(yè)若要長期經(jīng)營，需在“穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險(xiǎn)”中把握機(jī)遇，如果要給出一個更具體的路線圖，絕大多數(shù)險(xiǎn)企會提及：強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動管理以應(yīng)對低利率挑戰(zhàn)，深耕養(yǎng)老、健康等政策紅利領(lǐng)域，以科技賦能實(shí)現(xiàn)全鏈條提質(zhì)增效。

可以說，大部分險(xiǎn)企關(guān)注到“術(shù)”這一層面的機(jī)遇，但尚未觸及“道”這一層面。畢竟在行業(yè)轉(zhuǎn)型被賦予更深刻內(nèi)涵的同時(shí)，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變化也要求每一家企業(yè)既要觀當(dāng)前之“形”，更要察長遠(yuǎn)之“勢”。

變革之中，自2004年創(chuàng)業(yè)至今的陽光保險(xiǎn)是一個獨(dú)特樣本。它不僅憑借創(chuàng)業(yè)基因與陽光文化織就了厚積薄發(fā)的發(fā)展曲線，同時(shí)又以創(chuàng)新精神、戰(zhàn)略定力與風(fēng)險(xiǎn)意識實(shí)現(xiàn)從“零”到“千億”級的破局之路，“穩(wěn)”與“快”無疑在陽光保險(xiǎn)的發(fā)展路徑中得到了有效平衡；同時(shí)企業(yè)的自身發(fā)展又不斷反哺國家社會，形成同頻共振，這種對“量”與“質(zhì)”、“當(dāng)前”與“長遠(yuǎn)”的把控恰好對應(yīng)了陽光一直以來提倡的“價(jià)值發(fā)展”理念。

站在公司創(chuàng)業(yè)21周年的節(jié)點(diǎn)回望并探索，陽光保險(xiǎn)的底色將愈發(fā)清晰，支撐其可持續(xù)發(fā)展的真正力量也將逐步浮出水面。

01從“零”到“千億”級的破局之路

在本世紀(jì)初，保險(xiǎn)業(yè)的全面開放為不少險(xiǎn)企成立提供了機(jī)遇，但時(shí)過境遷，與陽光保險(xiǎn)同期成立的險(xiǎn)企中大多數(shù)只曾在短期內(nèi)激起過水花，唯有陽光作為“00后獨(dú)苗”一路突圍、成功上市，實(shí)現(xiàn)后來者彎道超車。

這條破局之路背后靠何支撐？在諸多因素之中，對初心的堅(jiān)守必然是關(guān)鍵要素之一。

業(yè)內(nèi)許多人或許都聽聞過陽光保險(xiǎn)的創(chuàng)業(yè)歷程，這段創(chuàng)業(yè)故事及其蘊(yùn)含的創(chuàng)業(yè)精神至今都在影響著無數(shù)陽光人。在本世紀(jì)初，創(chuàng)業(yè)融資并未如今日一般容易。陽光的初創(chuàng)團(tuán)隊(duì)經(jīng)歷了220多個日夜，走遍中國17個省市，商談389家企業(yè)，以完全市場化的方式創(chuàng)業(yè)、談股東、組建了陽光財(cái)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上成立了陽光保險(xiǎn)集團(tuán)。創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)在創(chuàng)業(yè)前對所有股東都不認(rèn)識、創(chuàng)業(yè)期間沒花過股東一分錢、創(chuàng)業(yè)期間創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)沒拿過一分錢工資，這樣艱難不易的歷程凝聚成“敢于挑戰(zhàn)、堅(jiān)韌不拔”的創(chuàng)業(yè)精神，并成為其不斷發(fā)展壯大的基因力量。

一切的不易旨在“打造一家受人尊重的百年企業(yè)”，這樣的初心從未改變，甚至成為了陽光的發(fā)展信仰，不斷在公司每一個抉擇背后指引前行。

當(dāng)創(chuàng)業(yè)初心勾勒出公司的“形”后，陽光又進(jìn)一步在精神內(nèi)核上下功夫，以求牢牢把握住正確的方向。彼時(shí)，公司獲得批籌文件后，陽光不僅僅是像一般公司一樣緊鑼密鼓地招聘人才、研發(fā)系統(tǒng)、設(shè)計(jì)流程與形成管理架構(gòu)，而且拿出了近四個月的時(shí)間，同步研究與確定公司的文化，也正是后來廣為人知的陽光“五十字箴言”。它集中體現(xiàn)了陽光的風(fēng)格、品質(zhì)與價(jià)值觀，讓人一看就知道陽光要建成一個什么樣的公司，如何建設(shè)這樣一個公司。也基于此，陽光聚集了一批有理想、有情懷、有奮斗精神的人，共同為保險(xiǎn)事業(yè)而努力。

路的方向一旦正確，后來的一切也就水到渠成。21年來，陽光保險(xiǎn)旗下主業(yè)均衡發(fā)展、齊頭并進(jìn)，發(fā)展速度與效益都處于行業(yè)第一梯隊(duì)。陽光財(cái)險(xiǎn)在開業(yè)23個月即實(shí)現(xiàn)盈利，創(chuàng)當(dāng)時(shí)行業(yè)最快盈利紀(jì)錄，且保持年年盈利至今；陽光人壽實(shí)現(xiàn)了首年標(biāo)保過億、6年實(shí)現(xiàn)盈利及過去十余年業(yè)務(wù)價(jià)值持續(xù)增長的良好業(yè)績；陽光資產(chǎn)短期內(nèi)就已經(jīng)成為一家具備全部投資資質(zhì)的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，并在僅成立五年時(shí)便成為業(yè)內(nèi)一流的資產(chǎn)管理公司，資產(chǎn)管理收益連續(xù)多年保持行業(yè)領(lǐng)先。

從最新披露的2024年成績單來看，陽光保險(xiǎn)集團(tuán)總資產(chǎn)規(guī)模突破5800億元，總保費(fèi)收入達(dá)1284億元，內(nèi)含價(jià)值為1158億元，有效客戶數(shù)約3019萬。一系列數(shù)據(jù)已然證明了“不忘初心、方得始終”的含金量。

02穩(wěn)與快的平衡術(shù)

對于任何一家企業(yè)來說，發(fā)展過程中都不可避免要面臨一個全新命題：如何平衡“穩(wěn)”與“快”？這考驗(yàn)著企業(yè)的經(jīng)營智慧與戰(zhàn)略眼光。

如果要勾勒陽光保險(xiǎn)的成長曲線會發(fā)現(xiàn)，它不論從戰(zhàn)略規(guī)劃層面還是業(yè)務(wù)落地領(lǐng)域，都讓“穩(wěn)”與“快”這對難以兼顧的命題形成了并行。

首先來看“快”，其實(shí)除了上述提及的諸多業(yè)績數(shù)據(jù)外，陽光保險(xiǎn)還在諸多業(yè)務(wù)創(chuàng)新、科技變革中實(shí)現(xiàn)領(lǐng)跑，充分發(fā)揮出這家民營險(xiǎn)企的市場性活力優(yōu)勢。

旗下壽險(xiǎn)聚焦家庭客戶多元化差異化需求，以“縱橫”計(jì)劃為抓手，構(gòu)建客戶驅(qū)動型的發(fā)展模式。在此理念下，陽光保險(xiǎn)深度回應(yīng)社會大眾關(guān)于“人的一生需要幾張保單”這一話題，通過數(shù)萬人客戶大調(diào)研工作，創(chuàng)新研討推出“三五七”保障方案，讓客戶對自身家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃與配置一目了然；并從客戶家庭視角構(gòu)建滿足全生命周期需求的產(chǎn)品體系及配套增值服務(wù)體系，不讓客戶多花一分錢，讓客戶交的每一分保費(fèi)都發(fā)揮最大的作用。“三五七”的推出使陽光成為第一家將“人的一生需要幾張保單”這件不太容易說清楚的事簡單明了地向社會說得清清楚楚的公司。

旗下產(chǎn)險(xiǎn)則從粗放的車險(xiǎn)經(jīng)營模式中率先突圍，創(chuàng)新研發(fā)“紅黃藍(lán)”盈利模式，通過對車輛種類與開車的人進(jìn)行細(xì)分，進(jìn)行精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。隨后，陽光財(cái)險(xiǎn)在2009年研發(fā)出了中國財(cái)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)第一張“車險(xiǎn)生命表”，并在后來引入人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)等，升級形成“車險(xiǎn)智能生命表”管理體系，實(shí)現(xiàn)“一人一車一價(jià)”，有效提升車險(xiǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)，并讓利低風(fēng)險(xiǎn)消費(fèi)者。如今，依據(jù)價(jià)值管理理念，陽光財(cái)險(xiǎn)還研發(fā)出“非車數(shù)據(jù)生命表”“信用保險(xiǎn)生命表”，通過這“三張生命表”全面打造風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、資源配置、成本管理、客戶經(jīng)營四位一體的核心競爭力。

眼下，保險(xiǎn)業(yè)正經(jīng)歷以“科技重塑價(jià)值鏈”為核心的深度變革。以大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈為代表的底層技術(shù)，推動行業(yè)從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)到服務(wù)模式的全鏈條革新。對于陽光保險(xiǎn)來說，科技并非當(dāng)前AI時(shí)代的選擇，而是自公司誕生起就不斷延續(xù)培育的動力引擎。

公司在成立早期以領(lǐng)先于行業(yè)的系統(tǒng)建設(shè)思路和應(yīng)用研發(fā)，完成了業(yè)財(cái)一體化的產(chǎn)壽核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)；在移動化尚未覆蓋保險(xiǎn)業(yè)時(shí)就全面啟動“鳳凰工程”，率先聚焦移動端應(yīng)用；前瞻性提出數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在客戶洞察、營銷、運(yùn)營、風(fēng)控、產(chǎn)品創(chuàng)新五大能力上推進(jìn)數(shù)字化突破；在AI技術(shù)還未普及時(shí)，陽光就提出“陽光的未來是一臺機(jī)器與一群客戶的關(guān)系”這一愿景，并率先啟動保險(xiǎn)垂直大模型的自主研發(fā)，打造銷售、服務(wù)、管理三大機(jī)器人，讓“懂保險(xiǎn)”“懂客戶”從藍(lán)圖變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。

這種對創(chuàng)新與進(jìn)取的追求與陽光的創(chuàng)業(yè)精神不無相關(guān)，憑借與生俱來的創(chuàng)新基因，陽光保險(xiǎn)迅速構(gòu)筑起競爭優(yōu)勢，創(chuàng)新也成為這家新興險(xiǎn)企在市場中實(shí)現(xiàn)超越的關(guān)鍵途徑。

再說到“穩(wěn)”，在陽光看來就是企業(yè)的發(fā)展定力，如果更具象化來談，就是三句話：堅(jiān)守主業(yè)、穩(wěn)健經(jīng)營、價(jià)值發(fā)展。

陽光保險(xiǎn)從創(chuàng)業(yè)成立以來一直堅(jiān)守主業(yè)發(fā)展定力，堅(jiān)持以實(shí)業(yè)的心態(tài)做金融，不盲目追求“快”“擴(kuò)張”“速度”，而是穩(wěn)扎穩(wěn)打鍛造核心競爭力。這種實(shí)業(yè)心態(tài)，在于務(wù)實(shí)，在于清晰地明白保險(xiǎn)業(yè)的職能是什么，是“經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器”的功能，還要清楚地了解保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)對象是誰，就是廣大人民群眾。正是秉持這種理念，陽光在市場和人民心中樹立了陽光口碑與形象。

從另一個維度來說，陽光的“穩(wěn)”還在于對風(fēng)險(xiǎn)管理的嚴(yán)苛把握。從公司籌建階段開始，公司就提出了始終堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)的底線，守住風(fēng)險(xiǎn)紅線的要求。隨著公司業(yè)務(wù)的發(fā)展、外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場的變化、外部監(jiān)管環(huán)境的變化，在公司不同發(fā)展階段，公司管理層對公司大風(fēng)控工作多次指示、提出要求，但始終不變的是對建設(shè)一流公司標(biāo)準(zhǔn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的堅(jiān)持。

對風(fēng)險(xiǎn)的敬畏，以及對穩(wěn)健發(fā)展與價(jià)值發(fā)展的經(jīng)營哲學(xué)，讓陽光既有效地避開了行業(yè)激進(jìn)時(shí)期的盲目跟進(jìn)，也對沖了行業(yè)低迷時(shí)期的情緒低落，確保了陽光快速健康的可持續(xù)發(fā)展。

03金融向善，打造百年老店

在無數(shù)的實(shí)踐中會發(fā)現(xiàn)，長壽企業(yè)不僅是商業(yè)實(shí)體，更是社會責(zé)任的承擔(dān)者，需要利他經(jīng)營的哲學(xué)，利他也是最好的利己。

這一理念對保險(xiǎn)業(yè)來說同樣適用。保險(xiǎn)業(yè)作為社會的壓艙石與穩(wěn)定器，對社會的責(zé)任擔(dān)當(dāng)不僅在于創(chuàng)造利潤，還應(yīng)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢與影響力，關(guān)注并解決社會問題，助力國家大政方針的施行。

擁有打造“百年老店”初心的陽光保險(xiǎn)亦深諳其道，在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、造福民生福祉方面不斷貢獻(xiàn)力量，近年來更是在做好金融“五篇大文章”中下足功夫，交出優(yōu)質(zhì)答卷。

在科技金融方面，陽光保險(xiǎn)助力培育新質(zhì)生產(chǎn)力，大力支持科技創(chuàng)新和先進(jìn)制造業(yè)，2024年為科創(chuàng)類企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障約413億元。

綠色金融方面，陽光保險(xiǎn)圍繞綠色生態(tài)、綠色產(chǎn)業(yè)和綠色生活三大領(lǐng)域，持續(xù)拓展綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)的廣度與深度，2024年提供綠色保險(xiǎn)保障近16萬億元，提供賠款支持約52億元。同時(shí)，持續(xù)完善可持續(xù)投資框架與政策，探索構(gòu)建多元化投資產(chǎn)品及服務(wù)，截至2024年末，公司可持續(xù)投資余額超580億元，其中綠色投資超200億元。

在普惠金融方面，陽光保險(xiǎn)積極支持小微企業(yè)發(fā)展，持續(xù)提供差異化、定制化的產(chǎn)品服務(wù)，去年為約3.9萬家小微企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超4128億元。同時(shí)，陽光保險(xiǎn)全力服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興，加大對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、文化繁榮、生態(tài)保護(hù)、城鄉(xiāng)融合等多領(lǐng)域的綜合保險(xiǎn)支持，去年提供農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障535億元，支付農(nóng)險(xiǎn)理賠款6.7億元。

在養(yǎng)老金融方面，陽光保險(xiǎn)借助國家推動個人養(yǎng)老金制度的有利時(shí)機(jī)全面發(fā)力銀發(fā)保險(xiǎn)事業(yè)，推動產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富優(yōu)化養(yǎng)老產(chǎn)品供給，發(fā)力養(yǎng)老服務(wù)體系，滿足客戶差異化的養(yǎng)老備老需求，助力養(yǎng)老變“享老”。

在數(shù)字金融方面，基于“科技陽光”戰(zhàn)略的引領(lǐng)以及當(dāng)前科技的不斷成熟，陽光保險(xiǎn)深度攻堅(jiān)“人工智能+”，以“科技+數(shù)據(jù)”深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并以科技力量積極推動賦能保險(xiǎn)銷售、客戶服務(wù)、運(yùn)營管理等各個環(huán)節(jié)，為行業(yè)推進(jìn)“保險(xiǎn)+科技”雙向奔赴提供優(yōu)質(zhì)范本。

此外，陽光保險(xiǎn)還積極服務(wù)對外開放，持續(xù)豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品、深化對接合作、強(qiáng)化保險(xiǎn)服務(wù)能力，僅在去年就為600余個“一帶一路”共建項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)保額約1135億元。

同時(shí)，陽光保險(xiǎn)秉持責(zé)任擔(dān)當(dāng)，熱心從事公益事業(yè)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)主業(yè)及資源作用，廣泛動員、積極組織各類助學(xué)、助老等公益活動。截至2024年末，在全國25個省份累計(jì)援建76所博愛學(xué)校；“萬名村醫(yī)能力提升計(jì)劃”累計(jì)培訓(xùn)鄉(xiāng)村醫(yī)生2.2萬人次。

對企業(yè)來說，能夠在時(shí)代浪潮中屹立不倒莫過于最好的招牌。創(chuàng)業(yè)21年，陽光保險(xiǎn)面對營商環(huán)境之變、競爭模式之變，仍然能夠存續(xù)且不斷傳承發(fā)揚(yáng)創(chuàng)業(yè)時(shí)打下的良好基礎(chǔ)，這已然是一份具有行業(yè)參考價(jià)值的范本。當(dāng)然，我們也要認(rèn)識到，發(fā)展必然是系統(tǒng)的發(fā)展，陽光的成就離不開良好的經(jīng)營哲學(xué)、管理理念，也離不開公司具有前瞻性的戰(zhàn)略判斷與戰(zhàn)略定力，同時(shí)更離不開時(shí)代的紅利契機(jī)、行業(yè)轉(zhuǎn)型的驅(qū)動。在宏觀、中觀與微觀良好形勢的共同指引驅(qū)動下，相信陽光保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)初心可期，邁向高質(zhì)量發(fā)展將更具確定性。