征信，已被徹底玩壞了

文 | 難得君

人家說，有錢的，貸款做什么？沒錢的，信用又有何用？

我從前不大懂這話，只覺得世上的賬，大約都是明明白白記著的。后來才漸漸明白，規則之下，落在不同肩膀上的懲罰，竟是如此懸殊。

富人的一次失信，輕飄飄一句“操作失誤”便遮掩過去；窮人的一次逾期，卻沉甸甸地刻成了“人生污點”。

當懲戒的尺子有了偏頗，尋常人便被這無聲的不公，慢慢扼住了喉嚨。

這世上，還有一種人肉買賣叫做“背債人”。

就如同舊時深宅大院里的勾當，權貴犯了事，便拿出些散碎銀兩，讓街邊走投無路的乞兒去頂替坐牢，甚至頂罪赴死。

如今這“背債”行當，干的也是同樣傷天害理的營生。他們專尋那些日子熬煎、眼前無路的人，拿一筆誘人的“好處費”，哄騙人交出身份，去貸款或擔保。等錢到手，債務連同那污濁的信用記錄，便死死纏住了那個被利用的可憐人。

據說征信系統，已覆蓋了11億多人。

其中大概四分之一，就是所謂的“信用白戶”，他們從未貸過款，也未辦過信用卡，征信記錄干干凈凈，如同一張空白的紙。

這些人多來自偏遠山鄉，對金融之道懵懂無知，正好成了騙子眼中最肥美的獵物。

我在紅寶書上看到過中介的得意留言：“純白戶最好賣，四十五天，七百萬元便能到手。”

他們專挑那些單身或離異的，無牽無掛，不易生事端。更令人心頭發寒的是，那些身患絕癥或意欲輕生者，也被他們視作目標，“反正，也沒什么未來了”，中介如是說。

當信用成了行走于世的“經濟身份證”，這些毫無防備的底層人，便輕易跌入了鋪好的陷阱。一旦這些欺詐披上了合法的外衣，老實人便成了盾牌，替他人擋下信用的千鈞重壓。

信用的傷痕一旦烙下，便如跗骨之蛆。記得新聞里那位母親嗎？丈夫臥病，醫藥費如山，她實在湊不齊，一次逾期，信用便壞了。后來她想在外地租個安身之所，房東一查記錄便冷臉相拒；孩子要進幼兒園，竟也因母親的“污點”而被擋在門外。

這哪里還是什么風險防控？分明是冰冷的刀子，一刀刀割在活生生的人身上。

更有那些進城謀生的農民工，被花言巧語誘入網貸的泥潭，一旦還不上，征信便有了污點。

找不到活計，無處可住，只能蜷縮在橋洞底下，城市的萬家燈火照不進他們冰冷的棲身之處。

一次失信，竟足以背負一生，讓人一輩子在“信用不良”的惡名下喘息掙扎。

征信原本是為讓交易更順遂，降低彼此的不安。可如今，它已經被徹底玩壞了，在人與人之間，在階層與階層之間，劃開了難以逾越的深壑。

這裂縫中的深淵，映照著我們這個時代的某種荒涼。

當規則不再是公正的準繩，當信用成了可以隨意買賣、轉嫁的商品，甚至成為壓垮脊梁的沉重負擔，那么對底層而言，每一次喘息都變得舉步維艱。

那被利用的“純白戶”，那因丈夫醫藥費而逾期的母親，那蜷縮在橋洞下的民工，他們無聲的墜落，是對“規則”二字最沉痛的叩問。

有人說，在命運的重壓下，低頭只能看見腳下深淵的黑暗。可也有人說，縱然身處絕境，也不該輕易屈膝。

一個人的無畏，或許并非能擊碎磐石，而是在磐石的重壓下，依然記得挺直脖頸，尋找頭頂哪怕一絲微弱的光。

這光，并非來自高處的施舍，而是源于對不公的清醒凝視，源于無數個不肯在深淵中閉上的眼睛。

信用的重量，不該是懸在底層頭頂的利劍；規則的溫度，應能融化所有人心頭的堅冰。