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2025年6月12日上午,客戶黃某(中年女性)至工行渭南高新協同創新區支行申請辦理大額現金匯款(45萬元)業務,客服經理何亦悅依據規定開展客戶身份核實及交易背景調查,黃某稱該筆款項系償還其弟此前墊付的母親住院治療費用。鑒于交易金額較大,網點按規程啟動雙人核查機制,運營主管李靜協同調查。
核查過程中發現多處異常:一是客戶陳述“母親生病”,但提供的住院記錄及醫療單據顯示為其父;二是該筆現金系當日從他行取現后轉至本行辦理匯款;三是客戶解釋因銀行卡手機銀行限額管控無法轉賬,但在被問及為何不通過柜面轉賬方式時言辭閃爍,且存在"母親重病急需用錢"等前后矛盾表述,情緒明顯緊張。
結合當前電信網絡詐騙高發態勢,網點立即啟動反詐應急處置流程,在保持與客戶溝通的同時,同步向轄區反詐中心及公安機關報案。5分鐘后,屬地民警迅速抵達現場。面對民警詢問,黃某初期存在較強抵觸情緒,經民警結合典型案例、資金流向數據等耐心釋法,逐步消除其疑慮。核查中發現客戶隨身攜帶來歷不明現金5萬余元,最終黃某如實供述:詐騙分子事前已針對銀行及公安的問詢設計話術,企圖誘導其規避監管。經警銀協作,成功攔截涉案資金50萬元。
該行將持續加強“三多”原則的執行,多問多聽多核實,特別對那些提供“完備證據”的客戶保持高度警惕。提高公眾對“異常賬戶活動”的認識,例如賬戶的突然活躍或固定金額的快速轉賬,從而提升大眾對資金異常流動的警覺性。真正的做到守護群眾的“錢袋子”,保護個人財產不受侵害。
(通訊員:何亦悅)
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