安陽、漯河兩地兩家銀行因個人貸款“三查”不到位、向不符合條件的企業進行續貸等多項違規被罰

2025年7月24日，國家金融監督管理總局安陽監管分局行政處罰信息公示表顯示：

中信銀行股份有限公司安陽分行，因個人貸款“三查”不到位、流動資金貸款貸后管理不到位等，被罰款65萬元；同時：

李志方（時任中信銀行股份有限公司安陽分行副行長）因對流動資金貸款貸后管理不到位負有責任，被處以警告；

孫建一（時任中信銀行股份有限公司安陽分行個人信貸部總經理）因對個人貸款“三查”不到位負有責任，同樣被處以警告。

同日，國家金融監督管理總局漯河監管分局行政處罰信息公示表顯示：

中國農業發展銀行漯河市分行，因未審慎檢查貸款使用情況，對信貸資金回流至借款人且部分資金用于歸還貸款未能及時發現；暫時經營困難企業支持政策執行不嚴，向不符合條件的企業進行續貸等，被罰款60萬元；

同時，相關責任人董軍偉（時任中國農業發展銀行漯河市分行營業部高級副主管）也被處以警告。

一、中信銀行近年來因貸款管理問題屢遭處罰：

• 南昌分行因"貸款三查不到位"被江西監管局罰款；
• 武漢分行因"項目貸款管理不到位、固定資產貸款發放不審慎"被罰170萬元；
• 太原分行(2024年12月)：因"貸后管理不盡職，辦理抵押登記虛假"被罰70萬元；
• 重慶分行(2024年12月)：因"貸款'三查'嚴重不盡職"被罰50萬元；
• 咸陽分行(2024年12月)：因"貸后管理不到位"被罰22萬元；
• 呂梁三家支行(2025年6月)：因"貼現業務管理不到位"合計被罰70萬元；

?其處罰具有以下特點?：

• ?地域分布廣?：涉及山西、重慶、陜西、江西、湖北等多地分支機構；
• ?違規類型集中?：80%以上處罰涉及貸后管理或"三查"不到位問題；
• ?處罰力度遞增?：2025年單筆罰款金額普遍高于2024年。

二、同樣，中國農業發展銀行也出現多次被罰：

• 宜昌市分行：因"貸款三查不盡職"被罰45萬元，責任人被終身禁業；
• 安康市分行：因"貸款資金支付審核及貸后檢查不到位"被罰45萬元；
• 孝感市分行：因"向四證不全項目發放貸款"被罰35萬元；
• 駐馬店市驛城區支行：因"貸后管理不到位"被罰30萬元；

其違規具有特點?：

• ?政策性銀行同樣存在審慎經營問題?：盡管定位特殊，但貸款管理漏洞頻現；
• ?處罰相對集中?：2025年7月密集出現多起同類處罰；
• ?責任人處罰嚴厲?：出現終身禁業等嚴厲措施。