公積金躺著“睡大覺”，如何是好？

1.買房（新房、二手房等）2.租房3.償還購房貸本息4.建造、翻建、大修自有住房1.退休后2.失能人員3.出境定居4.賬戶封存滿 6 個月及以上5.大病情況6.其他情況

公積金躺著“睡大覺”，如何是好？

朋友圈和評論區好多朋友問：“公積金不光能 cover 每月房貸，賬戶里還有富余，這種情況要不要提前還房貸？” 底下全是羨慕的表情～

今天就來好好聊聊，怎么把公積金賬戶盤活用好。

不過得先說明一下：公積金政策各地差異挺大的，想了解具體規則可以關注當地公積金管理中心的公眾號，或者直接打【12329】公積金熱線咨詢。

盤活公積金的兩大主要場景

一、住房消費類：買房租房修房子都能用

能直接用來付首付或者全款，不過要注意有些城市只允許新房提取，二手房不行。提取的上限就是實際花的購房總錢數。

用來支付房租再合適不過，只要自己和配偶在工作城市沒有房子，現在大多能直接線上申請。不過提取的金額和多久能提一次，每個城市規矩不一樣，比如深圳在 2023 年 11 月到 2025 年 10 月期間，能按 100% 租金或者實際月租金提取，不在這個時間段就只能提 65%，所以最好仔細查查當地政策。

正在還房貸的朋友，直接用公積金還月供就很方便，不用每月自己手動還錢，特別省心，選按月沖抵月供或者按年一次性沖還都行，提取上限就是每月或每年實際要還的貸款本息總額，包括提前還貸的錢。

這主要針對自家有產權的房子進行改造，一般是老舊房或者危房才適用，而且程序挺復雜，得有規劃、建設部門的批文，還得提供工程預算等等。注意普通家裝、小修小補可不算，必須是涉及房屋主體結構、影響居住安全的大修才行。

二、非房消費類：滿足這些條件，能全額或部分提取

可以一次性把賬戶里的錢全取出來。

完全喪失勞動能力，而且和單位解除了勞動關系的。

注銷戶口或者有境外永久居住證明的。

也能申請提取。

自己、配偶或者直系親屬得了大病，導致家庭生活特別困難的。

比如失業、享受低保，或者戶口遷出本市的。

了解完這些場景，再回到評論區朋友的問題：“公積金覆蓋每月還貸還有富余，要不要提前還房貸？”

建議是：可以提前還！提前還款后，剩下的貸款會按新的本金重新計算利息，能少交不少總利息。具體操作有兩種方式可選：

1.把原來的 “按月沖還” 改成 “按年沖還”，一次性用一年的還款金額抵掉本金；

2.直接用公積金賬戶余額提前還款，不過有些城市需要自己先墊錢還款，之后再從公積金賬戶提取同等金額。

看到這里可能有朋友會問：“我暫時沒購房計劃，也不用租房，退休、生病、出國這些條件也都不滿足，賬戶里的錢難道就只能躺著‘睡大覺’嗎？”

其實不一定，這得看當地政策細則。比如深圳，就算以上條件都不滿足，也能自由支取賬戶里 40% 的錢。而且對現金流寬裕的朋友來說，公積金賬戶里的錢也沒真在 “睡大覺”—— 它是按年結息的，每年 7 月利息會自動到賬，現在活期存款利息都降到 0.35% 了，但公積金利息穩穩維持在 1.5% 呢。

這里必須敲黑板提醒！遇到那些號稱 “專業代辦”“內部渠道” 能提取公積金的，直接拉黑別理！這些人大多靠虛構購房、租房合同來套取公積金，這可是違法行為，風險特別大，后果也很嚴重。

關于公積金使用或者現金流管理，你有什么經驗或疑問？歡迎在評論區分享呀～