未定損先私自修車 保險公司拒賠全部費用，法院判…

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交通事故發生后，

車輛受損，維修勢在必行。

但如果車主沒有經過保險公司定損，

就擅自把車拖去修理，

保險公司需不需要承擔全部維修費用？

（圖源網絡 侵刪）

案情簡介

2023年7月，趙先生駕駛車輛途中發生交通事故，車輛不同程度受損。他第一時間向保險公司報案，但因為擔心定損和維修時間過長，趙先生并沒有等候，而是自行將車輛拖往維修廠，并進行損失鑒定，隨后要求保險公司支付全部維修費用。然而，保險公司認為趙先生沒有按照合同約定履行報案、定損程序，拒絕賠付全部費用。2024年3月，趙先生將保險公司訴至法院，請求判令保險公司支付維修費用和500元施救費用。

法院審理

在庭審中，保險公司辯稱：趙某未依照合同約定履行定損程序，單方產生的鑒定費用及部分損失，不應由保險公司承擔。保險公司還依法申請了司法鑒定。《中華人民共和國保險法》第二十三條：保險公司在接到報案后，應當及時勘驗現場并作出核定；情形復雜的，最遲應在三十日內完成。該條要求保險人及時核定損失，同時隱含被保險人協助義務：需配合現場勘查、保留證據，不得擅自處置標的物。定損程序既是保險公司履行賠付義務的重要前提，也是合理確定損失金額的關鍵環節，如果車主繞過保險公司，直接修車或單方鑒定，就可能導致損失金額不清甚至虛增費用。

法院經審理認為，趙某和保險公司之間的保險合同關系合法有效，雙方均應按照合同約定履行義務。事故發生后，趙某雖然及時報案，但在未經保險公司定損的情況下，單方將車輛拖走并維修，且沒有提供確鑿的維修付款憑證，因此法院不支持其主張的全部維修費用。根據保險公司申請，法院依法委托鑒定機構進行評估，最終確認合理的維修費用為1930元。除了維修費，關于趙某主張的500元施救費，要遵循合理必要原則。《中華人民共和國保險法》第五十七條規定，保險事故發生后，被保險人為防止或者減少損失所支付的必要、合理費用，由保險公司承擔。這筆費用另行計算，不計入維修賠償金額。本案中，趙某主張的施救費500元有發票憑證，且與事故有直接關聯，因此法院予以支持。合理必要原則具體指，施救就近： 避免舍近求遠增加不必要的施救成本。維修適度：能修的盡量修復，確實無法修復的再更換，避免過度維修。關鍵一步是要及時報案溝通。受損方在施救和維修前，務必通知保險公司報案，盡量就施救方式、維修地點和維修方案達成一致意見。這是最大限度保障自身權益、爭取全額賠償的關鍵，否則擅自處理很可能導致費用被“打折”。

法院最終判決：保險公司賠付維修費1930元和施救費500元，駁回趙某的其他訴訟請求。

法官說法

交通事故糾紛理賠常見法律問題

交通事故理賠關乎每一位車主的切身利益。理賠糾紛中，駕駛人行為是否合法合規、證據是否充分，往往是爭議焦點。

在訴訟過程中，直接損失和間接損失法院是如何認定的？直接損失可提出索賠，通常包括交通事故造成的車輛、物品損壞以及合理的施救、維修等直接財產損失，購買了商業三者險的，受損方有權向保險公司索賠。但主張像車輛停運損失等間接損失的需要注意：此類損失通常屬于保險免責范圍，需向侵權責任人（司機、車主）主張。

保險理賠糾紛中幾個常見的焦點問 題。首先是“無證駕駛”。駕駛證過期未超過一年，仍可視為有效證件；增駕考試通過但在制證等待期，也不算“無證駕駛”。但若駕駛證被吊銷、暫扣期間上路，就屬于無證駕駛。還有實習期獨自上高速的情況，如果保險合同載明免責，保險公司有權拒賠。

第二個爭議點，“改變車輛使用性質”。具體到網約車和順風車有什么不同？順風車是成本分攤或免費搭載，不改變車輛性質；而網約車因具備營利性，則屬于改變使用性質，如投保時車輛性質選擇了非營運，則保險公司可以拒賠。司法實踐中已有明確的案例支持。

最后一個焦點，很多出租車和網約車司機都很關心，那就是停運損失。停運損失的計算方式一般為：賠款 = 合理停運天數 × 近6個月日均凈收入。但司機必須提供完整的證據鏈，包括平臺流水、維修廠工期證明、以及事故處理證明等材料，才能得到法院支持。

理賠糾紛的焦點問題，既涉及駕駛行為是否合法，也取決于證據能否有力。在遇到類似情況時，車主或投保人應及時收集并保存相關證據，如交通事故認定書、車輛損壞照片、與保險公司溝通記錄等，以便在后續的法律程序中維護自己的合法權益。這需要注意以下四點：第一，事故發生后要立即報案并保留現場；第二，不要擅自維修或鑒定，如確有緊急情況，要保存證據并及時溝通；第三，對定損結果有異議，可以申請共同委托第三方鑒定；第四，施救費等合理支出，要保存好發票和憑證。依法維權、規范駕駛，才是最大限度維護自身權益的根本之道。

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