銀行業(yè)的科技革命

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在科技與產(chǎn)業(yè)深度交融的當(dāng)下，科技金融已成為助力企業(yè)自主創(chuàng)新、發(fā)展壯大的關(guān)鍵支撐。構(gòu)建與科技創(chuàng)新適配的科技金融體制，成為銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。眾多銀行積極投身其中，從科技投入、科技發(fā)展、科技人才等多方面發(fā)力，在科技金融領(lǐng)域展現(xiàn)出各自特色與差異化優(yōu)勢。

科技投入與發(fā)展：構(gòu)建多元服務(wù)體系

為滿足科技型企業(yè)全生命周期的融資需求，各銀行紛紛加大科技投入，推出多元化金融產(chǎn)品與服務(wù)。中信銀行推出的 “科技成果轉(zhuǎn)化貸”，摒棄以傳統(tǒng)財(cái)務(wù)報(bào)表為核心的授信模式，構(gòu)建 “看技術(shù)、看專利、看團(tuán)隊(duì)” 的評(píng)價(jià)體系。華視諾維憑借此產(chǎn)品獲得1000萬元授信額度，推動(dòng)創(chuàng)新醫(yī)療器械的注冊與臨床試驗(yàn)。這一產(chǎn)品設(shè)計(jì)跳出傳統(tǒng)授信邏輯，關(guān)注企業(yè)創(chuàng)新能力，體現(xiàn)中信銀行在科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新上的探索。

民生銀行圍繞“6+1”主線繪制科技金融產(chǎn)業(yè)圖譜，建立行業(yè)專家智庫。針對(duì)微元合成這類企業(yè)，提供總額度5000萬元的貸款支持，助力企業(yè)發(fā)展。通過產(chǎn)業(yè)圖譜與智庫建設(shè)，民生銀行加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)前瞻性研究，深入了解行業(yè)，為科技企業(yè)提供更精準(zhǔn)服務(wù)。

平安銀行設(shè)立“1+12+N”總分支科技金融組織體系，打造全生命周期服務(wù)體系。橫向針對(duì)不同成長階段企業(yè)提供定制化服務(wù)，從初創(chuàng)期的 “科創(chuàng)貸” 到成熟期的并購貸款；縱向針對(duì)成熟期企業(yè)推出制造業(yè)企業(yè)下游經(jīng)銷商線上融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式。這種組織架構(gòu)與服務(wù)體系的構(gòu)建，展現(xiàn)平安銀行在科技金融領(lǐng)域的系統(tǒng)性布局。

特色與差異化：精準(zhǔn)定位，創(chuàng)新模式

不同銀行基于自身優(yōu)勢，在科技金融領(lǐng)域形成獨(dú)特的特色與差異化服務(wù)。建設(shè)銀行設(shè)計(jì)“技術(shù)流”科創(chuàng)評(píng)價(jià)體系，從專利含金量、創(chuàng)新成果含量等多維度對(duì)企業(yè)創(chuàng)新能力 “畫像”。在廣東，以“技術(shù)流”T1最高評(píng)級(jí)為珠海市智迪科技股份有限公司提供貸款支持，通過創(chuàng)新評(píng)價(jià)體系，挖掘科技企業(yè)潛在價(jià)值。

浙商銀行在業(yè)內(nèi)首倡“金融顧問制度”，實(shí)現(xiàn)1+N賦能。通過金融顧問連接各類專業(yè)機(jī)構(gòu)，形成服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的合力。為善熱科技發(fā)放首筆“小微科創(chuàng)貸”貸款，助力企業(yè)發(fā)展。這種制度創(chuàng)新，整合多方資源，為科創(chuàng)企業(yè)提供全方位服務(wù)。

中國銀行設(shè)立目標(biāo)總規(guī)模300億元科創(chuàng)母基金，由旗下中銀證券擔(dān)任發(fā)起單位和管理人。聯(lián)合地方政府、產(chǎn)業(yè)龍頭分批分期設(shè)立，引導(dǎo)更多市場資源 “投早、投小、投長期、投硬科技”。通過設(shè)立科創(chuàng)母基金，中國銀行在科技金融領(lǐng)域拓展投資渠道，支持早期科技企業(yè)發(fā)展。

科技人才與專業(yè)團(tuán)隊(duì)：提升服務(wù)專業(yè)性

科技金融的發(fā)展對(duì)銀行專業(yè)團(tuán)隊(duì)和人才提出更高要求。銀行需具備 “前瞻” 視野，了解國家政策與行業(yè)發(fā)展。微元合成負(fù)責(zé)人稱贊民生銀行業(yè)務(wù)人員專業(yè)性強(qiáng)，既懂政策又熟悉行業(yè)，業(yè)務(wù)靈活度高。民生銀行通過建立行業(yè)專家智庫，提升團(tuán)隊(duì)對(duì)產(chǎn)業(yè)的理解，讓懂金融的同時(shí)更懂技術(shù)。

中信銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)決定跳出傳統(tǒng)授信邏輯，體現(xiàn)其團(tuán)隊(duì)在科技金融領(lǐng)域的創(chuàng)新思維與專業(yè)判斷。這些銀行通過培養(yǎng)和組建專業(yè)團(tuán)隊(duì)，提升在科技金融服務(wù)中的專業(yè)水平，更好地服務(wù)科技企業(yè)。

深度分析與評(píng)論

銀行業(yè)在科技金融領(lǐng)域的變革，是順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的必然選擇。從科技投入來看，銀行不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，構(gòu)建全生命周期服務(wù)體系，滿足科技企業(yè)不同階段需求。特色與差異化服務(wù)方面，各銀行基于自身定位，從評(píng)價(jià)體系、服務(wù)模式、投資渠道等多方面創(chuàng)新，形成獨(dú)特競爭優(yōu)勢。科技人才與專業(yè)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，為銀行在科技金融領(lǐng)域的發(fā)展提供智力支持。

然而，銀行業(yè)在科技金融發(fā)展中仍面臨挑戰(zhàn)。科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)、研發(fā)周期長等特點(diǎn)，增加銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制難度。盡管銀行在創(chuàng)新，但部分科技企業(yè)融資難問題仍待進(jìn)一步解決。此外，科技金融領(lǐng)域?qū)?fù)合型人才需求大，銀行在人才培養(yǎng)與引進(jìn)上還需持續(xù)發(fā)力。

展望未來，銀行業(yè)需深化與政府、投資機(jī)構(gòu)、科研院所等合作，共同構(gòu)建良好的科技金融生態(tài)。持續(xù)優(yōu)化金融產(chǎn)品與服務(wù)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理能力。加大科技人才培養(yǎng)力度，提升服務(wù)科技企業(yè)的專業(yè)水平。只有如此，銀行業(yè)才能在科技金融這場革命中，真正成為科技企業(yè)發(fā)展的有力助推器，助力更多科技企業(yè)將 “科技繁花” 結(jié)出 “產(chǎn)業(yè)碩果”，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。