四川天府銀行上線“AI商戶審核”，頻吃罰單暴露合規風險

來源：密探財經（ID：Spy Finance）

當前，數智科技正在加速改變銀行業，尤其是AI技術的賦能，令人震驚。

日前，“兩千億級區域城商行”的四川天府銀行對外透露，其正式上線了“AI商戶審核”，從“小時級”邁入“分鐘級”時代。

該場景集成了大模型、數字員工及MCP（模型上下文協議）等技術，由四川天府銀行自主研發落地，構建了“感知一決策一執行”一體化閉環

該場景下，商戶審核流程已全面轉入自動化主導，形成7x24小時運轉的執行機制。單個商戶審核響應時效由“以往平均60分鐘壓縮至3分鐘以內”，客戶資料“即收即審”。

四川天府銀行表示，未來將推動數字員工及MCP能力從局部執行向全流程協同升級，逐步實現多角色協同、跨系統聯動與智能決策嵌入深度融合，完成碎片錄入、智能巡檢等核心數智化場景上線等。

來源：密探財經圖庫

當然，這只是AI賦能中小銀行數智化轉型的一個縮影。相較于中小銀行，那些國有大行、股份制銀行以及頭部城商行等去年以來已率先規?；瘧肁I技術，正在加速重塑股銀行業務模式。

回到四川天府銀行，2024年是個關鍵之年。該年底，四川天府銀行完成50億元增資擴股，注冊資本從10.01億元擴充至18.78億元，國有股持股比例從2023年底的17.37%提升到55.96%，成為一家國有控股城商行。其中，“四川省屬國企”蜀道集團持股達到23.35%，位列第一大股東。

截至2024年底，四川天府銀行資產總額2599.68億元，較上年底增加166億元，增幅6.8%；基礎性存款1809.57億元，各項貸款1480.77億元。

該期末，四川天府銀行不良貸款31.15億元，較上年底減少3.74億元；不良貸款率2.1%，較上年底下降0.3個百分點，但高于城商行不良率均值1.76%；撥備覆蓋率195.18%，比上年底上升2.68個百分點，較城商行撥備覆蓋率均值188.08%高出7.1個百分點。

同期末，四川天府銀行資本充足率10.6%，較上年底下降0.23個百分點；一級資本充足率8.91%，較上年底上升0.25個百分點；核心一級資本充足率7.86%，較上年底上升0.27個百分點。另據悉，城商行該期末資本充足率均值是12.97%。

這說明，四川天府銀行不良貸款率和資本充足率仍繼續承壓。

2024年，四川天府銀行實現主營業務收入近24億元，同比減少6127萬元，但較上年下滑幅度明顯收窄；凈利潤約3.34億元，同比減少約0.92億元。從最近6年看，要知道2019年主營業收入44.63億元、凈利潤14.61億元，此后5年業績整體呈現下滑態勢。

在合規性管理上，四川天府銀行頻吃罰單也暴露了其當前面臨不小的壓力。

比如今年9月上旬，四川天府銀行貴陽分行被人民銀行貴州省分行罰款263.5萬元，主要系“違反金融統計相關規定；違反賬戶管理規定；違反數據安全管理規定；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶”等9項違法行為。

與此同時，時任四川天府銀行貴陽分行行長王某被罰10.3萬元，以及時任該分行行長助理熊某、時任該分行風險管理及法律合規部副總經理(主持工作)肖某均被罰款5.5萬元。

今年7月中旬，四川天府銀行貴陽分行因“貸款管理不到位”被貴州省金融監管局罰款30萬元，時任四川天府銀行貴陽分行行長助理劉某被警告處分。

另據查詢，今年2月，四川天府銀行成都分行因“違反賬戶管理規定”被人民銀行四川省分行罰款350萬元，同時時任該分行風險管理及法律合規部副總經理劉某被罰3萬元。

此外，時任四川天府銀行成都分行零售業務部副總經理陳某被罰1萬元，時任該分行武侯支行行長肖某被罰1萬元，時任該分行雙楠支行行長冉某林被罰1萬元，時任該分行溫江支行行長助理蒲某強被罰1萬元，時任該分行都江堰支行行長毛某被罰3萬元。