銀行業人才面臨大洗牌：數字化到數智化轉型倒逼銀行員工結構重塑

金透社 | 萬捷 中國金融網版權圖片

隨著“金九銀十”秋招季開啟，工、農、中、建、交、郵儲六大國有大行集體啟動2026年度校園招聘，其崗位設置與人才篩選標準的變化，折射出銀行業正經歷從數字化到數智化轉型的關鍵階段。這一轉型不僅推動人才需求從“傳統金融”向“科技+金融”復合型轉變，更倒逼銀行員工結構從“基礎崗位密集”向“科技人才引領、基層力量優化”的方向深度重塑，行業人才生態迎來系統性洗牌。

秋招“風向標”：數智化人才成核心爭奪對象，需求維度持續拓寬

2026年六大行秋招公告清晰顯示，數智化人才已成為招聘核心目標，且需求覆蓋技術研發、業務融合、全球化服務等多個維度，打破了傳統銀行業“重業務輕技術”的招聘慣性。

從總行招聘來看，科技類專項崗位占比顯著提升。工商銀行總行設置“人工智能+”專項招聘計劃，面向人工智能相關專業招收20人，同時通過 “科技菁英” 崗位為分支機構儲備系統開發、數據挖掘等人才；農業銀行數據中心與研發中心分別招聘145人、215人，崗位涵蓋信息技術工程師、軟件研發等，且明確要求大學英語六級425分及以上或同等外語水平，凸顯“技術+外語”的復合型需求；建設銀行總行130人的招聘計劃中，科技相關崗位隱含在數據挖掘、系統運營等方向，與業務場景深度綁定。

除核心科技人才外，支撐銀行全球化與戰略轉型的特色人才需求同樣突出。中國銀行專門推出小語種專項計劃，招收德語、法語等11種語言的應屆畢業生，優秀者可與總行簽約并服從外派安排，匹配其海外機構布局；交通銀行、中國銀行則圍繞金融“五篇大文章”設置專項崗位，如交通銀行在信用卡中心、省直分行增設相關方向，中國銀行總行直屬機構開設“養老金融中心金融綜合崗位”，聚焦養老金金融、養老產業金融等領域，體現“戰略導向型”人才儲備思路。

這種招聘趨勢背后，是銀行業對“數智化轉型不能僅靠技術堆砌，需人才與業務深度融合”的認知升級——既需要能搭建技術框架的人工智能人才，也需要能將技術落地到養老金融、跨境服務等場景的復合型人才，更需要支撐全球化布局的特色人才，形成“技術+業務+場景”的三維人才需求體系。

信用卡業務 “突圍戰”：數字化人才缺口成轉型關鍵，倒逼崗位結構調整

作為銀行業零售業務的核心板塊，信用卡業務從“規模擴張”向“存量精耕”的轉型，成為推動行業人才需求洗牌的重要場景。數據顯示，截至2025年二季度末，全國信用卡和借貸合一卡數量為7.15億張，較2024年同期減少約3400萬張；同時，今年以來已有超過40家銀行信用卡分中心獲批關停，交通銀行等機構的調整尤為密集。這一“瘦身”過程中，數字化人才成為信用卡業務突圍的核心資源。

從秋招崗位看，信用卡中心的科技屬性顯著增強。工商銀行牡丹卡中心招聘的12人均為“科技菁英”，細分金融科技崗與數據挖掘崗，后者直接負責信用卡業務數字化轉型；中國銀行、招商銀行信用卡中心均開放信息科技崗，覆蓋產品研發、數據分析、風險管理等環節，需通過技術解決用戶黏性不足、同質化競爭等痛點。南開大學金融學教授田利輝指出，信用卡業務已進入存量競爭階段，數字化人才不僅能提升獲客效率，更能通過場景化運營實現“從營收中心到客戶服務中心”的轉變，這是銀行突圍的關鍵。

當前信用卡業務的人才需求變化，本質是“業務轉型倒逼崗位結構調整”的縮影：傳統的線下推廣、柜臺服務崗位因分中心關停與線上化替代而減少，取而代之的是數據挖掘、AI風控、場景設計等數字化崗位。蘇商銀行特約研究員高政揚分析，隨著人工智能在信用卡業務中的深度應用，硬科技人才的要求顯著提高，需同時掌握技術邏輯與金融業務規則，這也導致“科技+金融” 復合型人才缺口達30%以上，成為制約轉型的瓶頸。

員工結構 “重塑潮”：科技人員增長與基礎崗位優化并行，總量呈下降趨勢

從六大行員工結構的動態變化來看，數智化轉型的影響已從“招聘端”傳導至“在職端”：一方面，科技人員數量持續增長，成為員工結構中的“增長極”；另一方面，基礎崗位因技術替代而減少，員工總數呈下降趨勢，同時基層員工的資源傾斜力度加大，形成“科技引領、基層優化”的新結構。

數據顯示，截至2024年末，六大行員工總數約為185.29萬人，而2025年上半年這一數字降至182.6萬人，半年內減少約2.69萬人，反映出技術對簡單重復崗位的替代效應——銀行柜員、客服等前臺崗位因自助設備、智能客服的普及而縮減，如工商銀行“工銀智涌”千億級金融大模型已賦能20余個業務領域、200余個場景，建設銀行金融大模型覆蓋274個應用場景，重點支持智能客服、授信審批等領域，直接替代部分人工操作。

與總人數下降形成對比的是科技人員的增長。2024年末，六大行科技人員總數首次突破10萬人，且仍保持增長態勢，這一趨勢在秋招中進一步強化——工行“人工智能+” 專項、建行“科技類專項人才”崗位的設置，將持續擴大科技人才在員工結構中的占比。

值得注意的是，在數智化轉型中，銀行業并未忽視基層力量，反而加大資源傾斜力度。工商銀行明確提出“加強薪酬資源向基層員工傾斜”，農業銀行則聚焦縣域人才隊伍建設，通過“縣域青年英才選拔”“薪酬資源傾斜”激勵員工扎根鄉村振興一線；從地域分布看，農業銀行西部地區在崗員工達 115843 人，占全體員工的26%，為所有地域最高，體現出“基層與科技并重”的結構優化思路。這種調整既避免了“重技術輕服務”的誤區，也通過基層資源傾斜保障了金融服務的普惠性。

深度分析：數智化轉型倒逼人才結構變革的底層邏輯與挑戰

銀行業人才需求洗牌與員工結構重塑，并非單純的“技術替代”，而是政策導向、市場競爭、技術迭代三重因素共同作用的結果，背后蘊含深刻的行業轉型邏輯。

從政策層面看，金融“五篇大文章”的推進要求銀行調整人才儲備方向。養老金融、普惠金融等領域的發展，需要既懂政策又懂業務的復合型人才，如中國銀行養老金融崗位、交通銀行金融 “五篇大文章” 專項崗位的設置，正是對政策導向的直接回應，推動人才結構從“通用型”向“戰略型”轉型。

從市場競爭看，互聯網支付沖擊與存量競爭倒逼銀行依賴技術破局。信用卡業務的卡量下降、分中心關停，反映出傳統“線下獲客+規模擴張”模式的失效，而數字化人才通過大數據分析實現用戶分層管理、場景化服務，成為銀行提升競爭力的核心手段，這也使得“科技+金融”人才從“輔助需求”變為“核心需求”。

從技術層面看，人工智能、區塊鏈等技術的迭代重構了銀行的業務流程。金融大模型的應用不僅替代了基礎崗位，更改變了業務開展方式——如智能客服替代人工回答基礎問題，AI風控提升信貸審批效率，這使得銀行對“能駕馭技術、優化流程”的數智化人才需求激增，同時也要求傳統員工向“技術輔助、服務深化”方向轉型。

當前行業面臨的核心挑戰，是“科技+金融”復合型人才的供給不足。一方面，高校課程體系與市場需求存在脫節，缺乏金融科技、數據科學等交叉學科的系統培養；另一方面，銀行內部“技術崗與業務崗壁壘分明”，缺乏 “雙通道晉升機制”，難以培養既懂技術又懂業務的內部人才。對此，專家建議，需構建“高校-銀行-行業”協同培養體系：高校增設交叉學科課程，銀行與高校共建實訓基地，同時建立技術與業務崗位的流通機制，破解“技術人才不懂金融、金融人才不懂技術”的困境。

評論：銀行業人才結構重塑需兼顧“轉型效率”與“可持續性”

銀行業的人才需求洗牌與員工結構重塑，是行業從“數字化”向“數智化”跨越的必然選擇，但這一過程需避免“唯技術論”，兼顧轉型效率與可持續性。

從短期看，銀行需持續加大數智化人才招聘力度，填補當前30%以上的復合型人才缺口，同時通過內部培訓推動傳統員工轉型，減少技術替代帶來的崗位沖擊——如工商銀行通過大模型應用培訓，提升基層員工對智能工具的使用能力，實現“技術賦能人” 而非“技術替代人”。

從中長期看，需建立“人才-業務-戰略” 匹配的長效機制。一方面，根據金融“五篇大文章”、全球化布局等戰略方向，動態調整人才儲備重點，避免人才與業務脫節；另一方面，通過薪酬向基層傾斜、縣域人才培養等措施，保障金融服務的普惠性，防止“技術集中于總行、服務斷層于基層”的問題。

對于求職者而言，需把握“技術+業務”的復合型發展方向，不僅要掌握人工智能、數據挖掘等技術能力，也要了解養老金融、跨境服務等業務場景，成為“既懂技術又懂金融”的稀缺人才。

總體而言，銀行業人才結構重塑不是簡單的“增刪崗位”，而是構建與數智化轉型相適配的人才生態。只有平衡好科技人才、基層人才、傳統轉型人才的關系，才能實現“技術驅動效率、服務保障溫度”的雙重目標，推動銀行業在轉型中實現高質量發展。