救命！存款利息，又偷偷降了

這兩天，沒等來貸款利率下降。

存款利率，倒是又降了

今年5月，六大行存款利率普降，但當時中小銀行為了攬儲，仍保持著較高的存款利率。

但現在，中小銀行也不演了。

市場消息看，各地村鎮銀行或小銀行的部分存款產品，下調幅度高達80個基點。

中小行銀行也開始和六大行“對齊顆粒度”了，集體奔向“1字頭”利率時代。

有意思的是，有的銀行存一年的利息比存兩年的利息還高，存三年的利息比存五年的利息還高。（表格標紅數據）

以上海華瑞銀行為例，3年定期存款，存50萬，即每年利息是10750元。

但如果存5 年定期，每年利息只有10500，比3年定存還少了二百五。

這 就是近年來銀行普遍存在的存款利率長短期“倒掛”，存更久的錢，利息反而更少了。

這和 我們 的常識 “存期越長、收益越高” 直接反過來了。

這種倒掛背后，也能看出銀行對后市利率走勢的預判。

說財貓攝

核心的原因是，銀行預期未來市場上的錢會更 “便宜”，也就是利率會下降。

對銀行而言，如果現在給儲戶存款的5年期3%的高利率，萬一接下來利率降到1%，銀行就要一直按3%付利息，成本太高。

此外，如今全球都在降息放水，所以貸款利率還處于下降預期。

這就使銀行為了保住利息差，降低存款利率。

同時，壓低長期存款利率，更是為了鼓勵大家消費、企業投資，刺激經濟。

存 款利率長短期“倒掛”不止出現在中小銀行，大行的部分定存產品據說也有存在。

說財貓攝

比如建設銀行的升級版定期存款中，5年期利率(1.3%)低于3年期利率(1.55%)，差額達25個基點。

種種現 象都表明，銀行對長期資金的需求疲軟，也是未來利率可能進一步下探的信號。

我們已經加速進入到了“低利率時代”，存錢顯然不是明智之舉。

和歷史上存款利率巔峰時期相比，如今的存款利率不斷創新低。

存款 利率是沒法跑贏放水速度，所以如果不想錢貶值，只能是消費或投資。

不 得不感嘆，20年前的存款利息是真高啊！

當年的五年定存，利率高達12.06%，存50萬的話每年利息有6.03萬。

當然，這也已經成為“歷史”，超12%的存款利率是不復存在了。

其實比 起吸儲，銀行更焦慮的是怎么把貸款放出去。

上周貓崽整 理金融數據（ ），住戶貸款占大頭的房貸，新增情況仍不及預期。

不過， 房貸新增的降幅已經有所收窄，房地產仍有企穩預期。

而住戶前九月的短期貸款，不增反減。

所以，高層 不斷出臺利好消費的政策。

這個階段何時結束？

要看 消費和投資需求何時回升，還要看信貸 何時能 整體持續回暖。

并且，經濟基本面、物價上漲、收入預期樂觀都是很重要的因素。

存錢不能致富，勞動人民想致富還得靠雙手和大腦。

基于當下，你會選擇存更多的錢還是拿錢出來消費投資？

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