重大利好！英國首次購房者迎十年來最佳購房好時機！

房產界有句老話，買房的最佳時機是十年前，其次是現在。

這句話背后，其實暗含了一個人們普遍認同的規律：房價長期是看漲的。

這一規則也基本得到了數據的印證。據Moneyfacts的研究，從2011年至2025年，除英格蘭東北地區外，英國其他地區的房價都是增長的。

其中，東米德蘭茲地區（East Midlands）的房價漲幅最高，過去15年中，經通脹調整后的平均漲幅超過24%。倫敦是另一個長期贏家，同期增幅接近23%。

的確，從這點來看，盡早買房依然是把握長期趨勢的務實選擇。

盡管每個人具體決策時還需結合自己的收入、抵押貸款條件等現實因素綜合判斷。但值得注意的是，就市場整體趨勢而言，英國購房者迎來重大利好，目前正處在近十年來最有利的入場時機。

據英國最大抵押貸款機構Halifax的研究，全國房產均價在11月份創下299,892英鎊的歷史新高，然而，如果將房價與平均收入進行比較，那么目前的房價可負擔性是自2015年末以來最好的。

與此同時，隨著抵押貸款利率持續降低，抵押貸款成本占收入的比例處于近三年來的最低水平。

Moneyfacts的數據顯示，兩年期和五年期固定抵押貸款的平均利率均大幅下降，目前都處于2022年9月初以來的最低水平。

從11月初至12月初，兩年期固定抵押貸款的平均利率環比下降0.08%，至4.86%；五年期固定抵押貸款的平均利率環比下降0.10%，至4.91%，這也是自2023年5月以來，五年期固定抵押貸款的平均利率首次跌破5%。

SPF Private Clients的首席執行官Mark Harris表示：“隨著貸款機構放寬標準并降低利率，購房能力正在提高，這使得那些在預算塵埃落定后準備購房的人處于更有利的地位。”

Halifax抵押貸款主管Amanda Bryden也表示：“對于首次購房者來說，目前的處境無疑是非常好的。將房價與平均收入進行比較，目前的購房能力達到了自2015年底以來的最高水平。”

Amanda預計，隨著市場活動保持穩定，以及對未來進一步降息的預期，房地產價格有望在2026年繼續穩步增長。她認為，這也意味著目前將是購房的有利時機。

然而，除了房價可負擔性的改善，專家們斷定當下是最佳時機的另一個原因是——購房者可以獲得更好的折扣。

多位專家表示，受整體經濟大環境的影響，買家處于非常有利的議價地位，許多開發商都愿意提供一定的折扣刺激銷售，一些開發商提供的折扣力度甚至超過10%。

業內人士Rob Bence表示：“房地產周期令人惱火的地方在于，買家通常只有在事后才能意識到哪些是好的買入時機。但對于我們長期從事這項工作的人來說，能夠較早發現市場的變動，毫無疑問，現在就是最好的購房時機之一，目前的市場條件非常理想。”

Bence表示，2022年，他已知的新建房屋最高平均折扣為8%，但現在已接近13%。

Chestertons的銷售主管Watson Briggs也表示：“買家目前在談判優惠方面處于特別有利的地位，可以獲得較高的折扣，其中還有一些是無需等待即可入住的現房。”

當然，專家們也指出，鑒于房價未來仍會上漲，這樣的好時機是轉瞬即逝的。加拿大皇家銀行董事總經理Anthony Codling認為，鑒于英國房價擁有比人們預期更高的韌性，且英國央行預計將在本月晚些時候降息，房價在12月份極有可能突破30萬英鎊大關。

那么，想要抓住這一轉瞬即逝的機會，在英國購房又有哪些步驟呢？

1、評估預算

首先，買家需要大致估算自己能夠申請到多少抵押貸款。這能幫大家明確自己可以負擔哪些區域、什么類型的房產，同時也能計算出所需準備的首付款金額。

目前，包括匯豐在內的部分貸款機構提供首付僅需5%的抵押貸款產品。同時，英國政府也提供多種購房援助計劃，能夠助力買家更為輕松地登上住房階梯。

2、檢查儲蓄

首付款還沒攢夠的買家可以制定一個儲蓄計劃。通過梳理個人預算，以尋找節省開支、增加儲蓄的空間。在計劃購房時，盡量多儲蓄是明智之舉。

這是因為首付越高，越有可能拿到更低的貸款利率，月供壓力也就越小；額外的儲蓄還能用來支付買房過程中的各種雜費，比如印花稅、律師費、勘測費和搬家開銷；有余力的話，也能用來添置家具或裝修。

3、檢查并優化信用記錄

申請貸款時，貸款機構會通過一個人的信用評分（credit score）來評估他的信用狀況，并據此決定是否批準貸款。信用評分能反映一個人過往借款和還款的可靠性。

建議大家提前查看自己的信用報告，確保信息準確無誤。也可以通過改善信用行為，來提高獲得抵押貸款的幾率。

4、明確買房需求

買房前一定要明確自己的需求。可以先花點時間想想：對于房子的功能，有哪些是你認為“必須要有的”，哪些是“有了更好的”？

比如，房間數量、是否需要花園或車位、是否接受需裝修的房子等，通過明確需求，能幫大家快速篩選房源。

同時，大家也要考慮長遠需求。如果未來幾年計劃結婚生子，直接買空間稍大一點的房子，可能比以后換房更省心省錢。

此外，地段同樣重要。大家可以多去不同區域轉轉，感受一下周圍環境，看看通勤時間、學校配套、生活便利度是否適合自己。

5、 看房與出價

一旦確定購房需求，大家就可以聯系房產中介，開始搜索房源并安排實地看房。同時，也可以著手物色一位房產律師幫助自己完成后續交易。

當找到心儀的房子，如何出價是關鍵一步。Garrington Property Finders的首席執行官Jonathan Hopper表示：“在當前的市場環境下，對房產市場的了解度就是你最大的談判籌碼，那些能買到高性價比房子的買家，是那些了解當地市場、明白房子真正價值所在的人。”

6、正式申請貸款

房價談妥后，就要正式向銀行提交貸款申請。大家可以自己對比不同銀行的產品，也可以找貸款經紀人幫忙挑選。英國市場上的抵押貸款產品種類繁多，而如何選擇則要結合自己的財務狀況、未來計劃及所購房產類型。

貸款申請的流程通常需要幾周時間，銀行會仔細審核買家提交的各項材料，并對房子做評估。審核通過后，就能收到銀行的貸款確認函。

7、 啟動法律手續

隨著貸款的申請，律師也會介入，負責處理產權調查、合同準備、稅費繳納等一系列法律手續，一般需要一到三個月

8、 安排房屋調查

除了銀行為其自身安排的估值外，買家最好進行一次獨立的房屋調查（property survey），以排除任何潛在問題。調查需專業測量師執行，并會出具詳細的勘測報告。

大家可以根據需要選擇不同類型的調查服務，包括：

• 狀況報告（Condition Report）——基礎檢查；

• 購房者報告（HomeBuyer Report）——對房屋內外進行更全面的檢查；

• 建筑調查或全面結構調查（Building or full structural survey）——最詳盡徹底的檢查。

在蘇格蘭，買家有權向賣家索取一份免費的房屋報告（Home Report），其中包含能源績效證書（EPC）、物業調查報告和問卷。若調查報告發現房屋存在需要維修的重大問題，則可據此與賣方重新協商購房價格。

房產圈的結尾提示：

綜合來看，對于有意向的英國購房者而言，當前是一個值得認真考慮的關鍵窗口。這一好時機是多種因素的綜合結果，包括購房負擔能力的顯著改善，未來房價增長的預期，以及買家議價空間與折扣力度更具優勢等。

當然，在英國購房涉及評估預算、貸款申請、法律審查、談判交易等復雜流程，每個環節都需要專業知識與本地經驗。能否高效、穩妥地完成交易，并真正抓住心儀房產，往往離不開值得信賴的專業團隊支持。

ref：

https://www.dailymail.co.uk/money/mortgageshome/article-15238215/Buyers-BIGGEST-discounts-new-homes-decade-Seven-steps-negotiate-good-deal.html

https://www.theguardian.com/business/2025/dec/05/uk-first-time-buyers-best-position-buy-property-decade-data-shows

https://www.hsbc.co.uk/mortgages/steps-to-buying-your-own-home/

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