退休養老金想領到3000元，在山東省需要繳費多少年才能實現？

近日，隨著山東省2025年繳費基數上下限、養老金計發基數的公布，2025年的各項養老金因素也終于塵埃落定了。

一位山東省的朋友問，自己現在還沒有參加社保，想在退休時領到3000元養老金，應當如何繳費才能夠實現呢？

按照國家規定，用人單位必須給職工繳納社會保險。如果是單位職工的話，應當要求用人單位給主動繳納，否則可以向勞動保障行政部門維權。用人單位沒有按時足額繳納社保的話，按規定需要每天承擔5/10000的滯納金。但又按照行政強制法的有關規定，加處的滯納金和罰款不得超過金錢給付義務的額度。但怎么說也是不劃算的。

如果是靈活就業人員，國家規定他們可以自由選擇養老保險繳費基數，也可以自由選擇繳費時間，但是不可以通過事后追補繳費的方式增加繳費年限。像2025年靈活就業人員參保，必須在年底以前完成繳費，跨年就不能補繳了。

山東省今年的繳費基數是從4504元至22518元，靈活就業人員繳費比例是20%，每月需要繳納900.8元和4503.6元。這種情況下，繳費一年能產生多少養老金呢？

退休基本養老金如何計算？

基本養老金一般主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分計算而來。

①基礎養老金等于退休上年度社會平均工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

退休上年度社會平均工資，山東省目前實際上使用的是養老金計發基數。以前養老金計發基數有三個：省直企業2024年為7790元，菏澤市企業為全口徑社平工資7359元，其他地區的企業和機關事業單位為7678元。2025年計發基數減少為兩種，菏澤市企業為7506元（100%檔次），其他情況則是7831元，均上漲了2%。

由于山東省是從1月1日開始實行的繳費基數上下限，按照60%至300%檔次繳費一年，分別可以領取0.8%~2%的養老金計發基數。

按照7831元計算，每月基礎養老金可以領取62.65元至156.62元。

②個人賬戶養老金等于養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

雖然說漸進式延遲退休已經落地，但是由于個人自愿提前退休的存在，大多數人還是可以選擇原本的50歲、55歲和60歲退休。

為了簡單起見，我們假設是60歲，計發月數139個月。

如果我們按照4504元至22518元繳費，一年個人賬戶可以積累額度4323.84元至21617.28元。

按照139個月計算，不考慮個人賬戶記賬利率了，每月個人賬戶養老金是31.11元至155.52元。

兩部分養老金合并，我們可以得出繳費一年可以產生的養老金是93.76元至312.14元。

也就是說，如果我們想領3000元養老金的話，60%檔次繳納靈活就業養老保險需要31年，300%檔次只需要不到10年。但是話又說回來，300%檔次繳費是60%檔次繳費的5倍。你會如何選擇呢？