商轉公：青島為何不如濟南、臨沂？背后原因扎心……

一位市民在問政平臺的吐槽：濟南、臨沂早就放寬“商轉公”政策了，青島為啥還卡得這么死？！面對市民的急切呼聲建議，青島官方回應：基于我市存量商業貸款多、公積金資金相對有限的現實情況，為防范資金流動性風險，需要審慎推進商轉公政策調整。

這位名為“云端”的市民，通過“民生在線”欄目，提出了對公積金商轉公政策建議：

作為一名青島的市民，我深切感受到這座城市在經濟發展、社會治理等各方面的不斷進步。然而，在住房保障領域，特別是商業貸款轉公積金貸款政策方面，濟南于4月1日、臨沂于月27日，分別發布商轉公新政，我發現青島市與省內其他城市如濟南、臨沂相比，存在一定的差距。這些差距不僅影響了市民的住房改善需求，也未能充分發揮公積金政策的保障作用。因此，我特此致信，建議青島市政府借鑒濟南、臨沂等城市的先進經驗，優化我市的商轉公政策。

一、青島市現行商轉公政策的不合理之處

貸款時間限制過嚴

青島市現行政策規定，僅支持2017年1月1日至2021年12月31日期間發放的商業貸款辦理商轉公。這一限制將大量在此時間范圍外購房的市民排除在外，無法享受公積金貸款的低利率優惠。而濟南、臨沂等城市并未設置如此嚴格的貸款時間限制，使得更多市民能夠受益。

辦理流程復雜，資金壓力大

青島市政策要求借款申請人需將原商業貸款余額與商轉公貸款額度的差額部分用自有資金預存入原商業貸款銀行指定賬戶。這一規定增加了市民的資金壓力，尤其是對于那些經濟條件有限的家庭而言，更是雪上加霜。濟南、臨沂等城市則通過優化辦理流程、減少市民自籌資金壓力等方式，提高了政策的可操作性。

貸款額度限制嚴格

青島市政策規定商轉公貸款額度不超過原商業貸款剩余本金，且不超過所購房屋當前評估價值的70%。這一規定在一定程度上限制了市民的貸款額度，影響了其購房能力。濟南、臨沂等城市在貸款額度上更為寬松，能夠更好地滿足市民的住房需求。

二、建議青島市政府借鑒濟南、臨沂等城市的先進經驗

放寬貸款時間限制

取消或延長商轉公政策的貸款時間限制，使更多市民能夠享受公積金貸款的低利率優惠。

優化公積金繳納要求

考慮家庭整體的公積金繳納情況，而非僅關注主貸人的繳納記錄，使更多家庭能夠受益于商轉公政策。

簡化辦理流程，減輕資金壓力

借鑒濟南、臨沂等城市的經驗，優化商轉公辦理流程，減少市民自籌資金壓力，提高政策的可操作性。

提高貸款額度

根據市場實際情況和市民需求，適當提高商轉公貸款額度，更好地滿足市民的住房需求。

對于市民的建議，青島市住房公積金管理中心黨組書記、主任曹彥平，做出如下回應：

這位網友，您好！非常感謝您提出的寶貴建議。我市的商轉公政策推出后，受到了廣大市民的高度關注。政策運行以來，我中心持續完善業務流程，提升服務質效。一方面優化轉貸模式，拓寬銀行合作范圍。2023年11月6日，推出商業性住房貸款轉組合貸款業務，職工可以選擇將原商業貸款的一部分直接轉為公積金貸款形成“商轉組合”貸款，相較于商業貸款轉純公積金貸款，借款人無需自籌資金償還商貸剩余本金與公積金貸款的差額部分。

截至目前，已有12家銀行開展商轉組合貸款業務，分別為交通銀行、工商銀行、浦發銀行、北京銀行、華夏銀行、郵政儲蓄銀行、民生銀行、興業銀行、農業銀行、招商銀行、齊魯銀行、建設銀行。另一方面積極推動業務從“兩頭辦”向“一次辦”轉變。聯動多家商貸銀行構建“線上受理、后臺流轉、在線交互”的協同機制，打通數據交互通道，目前已有銀行APP開通“商轉公申請”專屬功能，實現銀行審核與商貸還款在線申請，業務辦理只需進“一扇門”。

關于您優化商轉公政策的建議，當前我市商轉公業務的指導思想是在現有存量資金無法全部解決的條件下，為防范資金流動性風險，采取分批實施、逐步解決的方法。去年以來，我中心開展了廣泛深入的調研工作，多渠道收集繳存人建議，調研先進城市經驗做法，聯合商貸銀行、不動產等部門進行多輪數據測算，研究醞釀政策調整方案。

但近年來，為深入貫徹落實上級工作部署，持續鞏固房地產市場穩定態勢，住房公積金貸款政策支持力度不斷加大，公積金使用資金更多向購房消費傾斜，截至10月底，我市住房公積金貸款發放額同比增長32.2%，所需資金量大幅增加，而基于我市存量商業貸款多、公積金資金相對有限的現實情況，為保障新購住房貸款基本需求，防范資金流動性風險，需要審慎推進商轉公政策調整。

長期來看，我市的商轉公政策會作為一項重要的惠民、利民政策，我們將堅持并不斷完善。后續，我們將持續跟進調研先進城市經驗做法，結合資金運用情況和政策實施情況，根據市民訴求和建議，適時適當對商轉公的條件進行調整，擴大商轉公、商轉組合銀行合作范圍，推動更多銀行開通線上交互功能，簡化辦理流程，提升業務辦理效率與群眾辦事體驗，力爭讓低息紅利惠及更多繳存職工。感謝您對我市住房公積金工作的關注和支持！