美國(guó)能主動(dòng)斷供房貸，為何我們不行？

美國(guó)能主動(dòng)斷供房貸，為何我們不行？背后邏輯差太多

你知道嗎？在美國(guó)，房子是可以主動(dòng)斷供的，但在我們這邊，卻完全是另一番景象。這背后的核心差異，藏著兩種截然不同的房貸邏輯。

在美國(guó)，要是沒(méi)錢(qián)還房貸，直接斷供也沒(méi)關(guān)系。銀行最多把房子收走拍賣(mài)，哪怕你貸了200萬(wàn)，房子最后只拍了150萬(wàn)，虧的50萬(wàn)也只能由銀行自認(rèn)倒霉，沒(méi)有權(quán)利再追討你的其他家庭債務(wù)。關(guān)鍵原因在于，美國(guó)實(shí)行的是“無(wú)追索權(quán)貸款”——銀行放貸時(shí)，就默認(rèn)和借款人一起承擔(dān)房產(chǎn)下跌的風(fēng)險(xiǎn)。

但在我們這邊，邏輯卻完全不同。我在貸款行業(yè)從業(yè)快10年，見(jiàn)過(guò)太多斷供后發(fā)生的糟心事，對(duì)其中的門(mén)道再清楚不過(guò)。一旦你斷供，比如貸了250萬(wàn)，房子法拍只賣(mài)了150萬(wàn)，剩下的100萬(wàn)差額，你必須想盡一切辦法補(bǔ)上，銀行絕不會(huì)妥協(xié)。它會(huì)拿著判決書(shū)查封你名下所有財(cái)產(chǎn)，車(chē)子、存款甚至其他房產(chǎn)，都會(huì)被凍結(jié)劃走。最后還會(huì)把你列入失信黑名單，高鐵、飛機(jī)坐不了，孩子上學(xué)、找工作都可能受影響。

更讓人費(fèi)解的是，有人說(shuō)“咱們的銀行連古代的當(dāng)鋪都不如”，這話(huà)其實(shí)戳中了不少人的痛點(diǎn)。古代當(dāng)鋪里，你拿金子當(dāng)10萬(wàn)，當(dāng)鋪收走金子，雙方錢(qián)貨兩清，金子貶值的風(fēng)險(xiǎn)全由當(dāng)鋪承擔(dān)。可房貸不一樣：你還不起錢(qián)，銀行收了房子，房貸卻沒(méi)結(jié)清，沒(méi)了房子還得接著還錢(qián)，不還就變黑名單；就算房子法拍了，差額也得你來(lái)補(bǔ)。全程銀行零風(fēng)險(xiǎn)，所有風(fēng)險(xiǎn)都?jí)涸诹速J款人身上。

當(dāng)初銀行愿意放貸，不就是認(rèn)可這套房子的價(jià)值嗎？現(xiàn)在拍賣(mài)價(jià)不夠，本質(zhì)是銀行當(dāng)初判斷失誤，憑什么要讓普通人來(lái)兜底呢？

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