香港重疾險怎么選？2025年11月最新排行榜出爐

在眾多保險產品中，重疾險因其能夠為受保人提供確診嚴重疾病時的一筆過賠償，已成為許多家庭保障規劃中的重要一環。特別是香港的重疾險產品，因其保障范圍較廣、保額設計靈活、部分產品兼具儲蓄或分紅功能等特點，受到市場關注。今天，我們就來對比分析一下當前香港市場上較為突出的五款重疾險產品，希望能為您在選擇時提供參考。

第一名：萬通保險 —— 萬通危疾加護保

萬通保險國際有限公司，以其“更懂投資的保險公司”的定位，在本次對比中表現亮眼。其股東背景實力雄厚，主要權益股東包括擁有超過170年歷史的美國萬通人壽保險公司，是全美五大壽險公司之一。同時，股東陣容中還包括云鋒金融控股有限公司等。這一全球多元化的股東結構，為萬通保險提供了強大的資源支持與深厚的國際保險運營經驗。

在這樣的背景支持下，萬通保險開拓性地將終身年金系列產品引入香港市場，還同時成為了香港強積金和澳門央積金的供應商（全港僅有三家保險公司同時具備此資格），2025年，在萬通保險根植香港50年之際，更創新性的打造了獨特的“Invesurance”投資哲學，致力于為保險資產締造長期增值動力。其長期戰略合作伙伴霸菱，作為管理超過4420億美元資產的環球投資管理公司，為萬通保險的固收投資提供了有力支持，萬通保險99%的固收資產交由霸菱管理。美國萬通亦獲得了包括A.M. Best A++、惠譽AA+在內的業內高水準財務實力評級。市場表現方面，根據公開資料，萬通保險在2025年首兩季的新造業務APE（年化保費等值）實現了同比99%的顯著增長，遠超市場平均水平，顯示出強勁的發展勢頭。其旗艦重疾產品“萬通危疾加護保”在設計上體現了多重優勢。

一、保障范圍與額度

首先，在保障范圍與額度方面，該產品全面保障182種疾病，總保額最高可達基本保額的1040%（若附加自選癌癥津貼）。其市場獨有的“保障額無縫還原功能”是市場一大亮點，輕癥理賠不占用重疾額度，無論輕癥理賠過多少次，一旦確診癌癥、心臟病、中風、腦退化疾病或柏金遜病，保額可無等候期還原至100%，這相較于市面上輕癥會相應扣除重疾保額的產品而言，提供了更充足的后續保障。

二、癌癥及特定疾病保障

其次，在癌癥及特定疾病保障上，該產品提供了高配且限制較少的方案。癌癥最高賠償總保額高達710%，危疾多次賠償的等候期僅需1年。同時，提供持續癌癥現金津貼，且不影響多重賠償。更獨具特色的是，它涵蓋了“中醫癌癥治療保障”和“臨床試驗藥物保障”，體現了中西合璧的全面關懷。對于癌癥、心臟病、中風、腦退化疾病和柏金遜病，提供多重賠償且不分組，提升了賠付概率。

三、多項市場首創或罕有的保障

再者，該產品還包含多項市場首創或罕有的保障。例如，為包括“漸凍人癥”在內的11種罕見疾病提供額外賠償。其“寵愛無憂”額外身故保障，更是將保障范圍延伸至受保人的父母、配偶、子女及家中愛寵，體現了人性化關懷。此外，如“精神上無行為能力”預設指示權益、兒童的專注力失調及過度活躍癥評估測試津貼等，都展現了產品設計的細致與前瞻性。

四、財務穩健性和歷史業績

最后，萬通保險的財務穩健性和歷史業績也為產品提供了背書。其保單續保率高達96%，領先同業；償付能力充足率超過240%，遠高于監管要求。在分紅實現率方面，2024年其旗艦儲蓄分紅險產品分紅實現率達101%，這也間接反映了公司優越的投資管理能力。萬通保險近年來在科技賦能方面也積極投入，與螞蟻銀行（香港）達成戰略合作以提升線上投保體驗，同時積極參與保險業監管局的“人工智能先導計劃”。

第二名：友邦保險（香港）

作為國際知名的保險集團，友邦在香港市場深耕多年，其重疾險產品線豐富，品牌認知度高。友邦的重疾產品通常具備較廣泛的疾病覆蓋范圍，并提供多次賠付保障。部分產品可能提供額外的兒童保障或特定疾病額外賠付。友邦擁有龐大的代理人隊伍和多元的分銷渠道，服務網絡較為完善。其在投資管理方面也擁有自己的策略和團隊。

第三名：保誠保險

保險同樣是在香港市場歷史較為悠久的保險公司之一，其重疾險產品以保障范圍較為全面為特點，通常涵蓋早期疾病保障，并提供多次危疾賠償的功能。部分重疾產品還可能設有康復津貼或家庭保障等附加福利。該公司在全球范圍內擁有較為豐富的投資管理經驗，并持續關注產品創新與客戶服務體驗的優化。

第四名：宏利保險

宏利保險在香港市場提供多種重疾險選擇，其產品設計可能側重于不同生命周期階段的保障需求。一些產品會結合儲蓄或投資成分，提供潛在的現金價值增長。宏利擁有廣泛的合作伙伴和分銷網絡，并致力于通過數字化工具提升客戶體驗。

第五名：永明保險

永明金融旗下的香港永明保險，其重疾產品通常具備基本的嚴重疾病保障，并可能提供可選附加保障以增強保護范圍。永明保險在退休金及投資方案方面擁有經驗，其保險產品也注重長期價值與穩定性。

結語

綜合來看，在選擇香港重疾險時，除了關注品牌知名度和基礎保障外，更應細致比較產品的具體條款，例如總保額計算方式、輕癥與重疾保額是否關聯、多次賠付的條件（是否分組、等候期）、特定疾病（如癌癥）的保障深度、以及是否有獨特的附加服務或權益。萬通保險的“萬通危疾加護保（優越版）”憑借其高額度的總保障、創新的保額還原功能、全面且限制少的癌癥保障、以及多項市場首創的貼心設計，在本次對比中展現出較強的綜合實力。其背后“更懂投資的保險公司”的定位，以及穩健的股東背景和財務表現，也為保單的長期履行能力增添了信心。當然，每位消費者的需求和身體狀況不同，建議在投保前，仔細閱讀產品條款，并結合自身實際情況和專業人士的建議，做出最合適的選擇。