南陽市積極推廣應用資金流信息平臺，破解中小微企業融資難題——數據破壁，引金融活水潤澤實體經濟

南陽市積極推廣應用資金流信息平臺，破解中小微企業融資難題——

數據破壁，引金融活水潤澤實體經濟

　　“這筆800萬元的貸款太及時了！真沒想到，僅憑銀行賬戶資金流水就解決了資金燃眉之急，有了這筆貸款我們就能購買新設備，年產值預計可增加30%。”11月27日，南陽唐河縣一家防爆電氣產品生產企業負責人在談到最近的經營情況時激動地說。

　　該企業負責人告訴記者，今年防爆電氣產品市場需求旺盛，工廠訂單激增，急需原材料采購與設備更新，卻苦于主要資產為專利權、技術等無形資產，缺乏傳統意義上的抵押物，融資進程陷入停滯。關鍵時刻，民生銀行南陽分行依托全國中小微企業資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息平臺”），精準分析企業資金流水信息，突破了傳統信貸下缺少抵押物、授信流程時間長的局限，對其快速授信800萬元，掃清了企業的發展障礙。

　　這是南陽市推廣應用資金流信息平臺，破解中小微企業融資難題，推動信貸資金精準助力實體經濟發展的生動寫照。

　　資金流信息平臺的上線，打破了金融機構跨行共享資金流信用信息的壁壘，幫助金融機構對信用白戶、信用薄戶、無抵押無擔保企業精準“畫像”，為中小微企業融資增信開辟了新路徑。

河南省資金流信息平臺宣介活動在南陽市成功舉行

記者從中國人民銀行南陽市分行了解到，截至今年11月25日，我市14家試點金融機構通過資金流信息平臺累計查詢企業資金流信息8956筆，促成轄內企業成交833筆，融資27.71億元，有效緩解了銀企信息不對稱問題，為銀企對接提供精準數據支持，促進中小微企業融資發展。

　　截至2024年底，南陽市實有企業26.17萬戶，絕大多數為中小微企業，市場經營主體活躍，融資需求旺盛，但大量中小微企業因缺乏擔保抵押物成為“信用白戶”，面臨著“首貸難”的問題。資金流信息平臺的推廣應用，打破了傳統抵押信貸模式的制約，推動信貸資金精準直達中小微企業。

　　業內人士評價，該平臺作為征信支持金融“五篇大文章”的重要基礎設施，將企業銀行流水數據作為授信審批參考依據，通過與央行征信系統、動產融資統一登記公示系統協同聯動，全面、精準評估企業真實信用狀況，推動信用貸款精準投放，信用狀況良好企業的貸款可得性大大提高。不久前，光大銀行南陽分行通過分析一家紡織類企業的賬戶資金情況、電費繳納等數據，驗證了其生產經營良好、產能擴大、收入穩定增長，最終向該企業發放信用貸款1000萬元，破解了該企業的首貸難題，為企業節約融資成本近30萬元。

中國銀行南陽分行前往企業開展資金流信息平臺宣講活動

　　用好資金流，暢通融資路。南陽市利用資金流信息平臺數據覆蓋面廣、統一共享的優勢，探索建立了“政策支持+宣傳推廣+產品創新”深度應用機制，將服務延伸至科技、綠色、普惠、養老、數字經濟等重點領域，有力支持了金融“五篇大文章”的發展。中信銀行南陽分行將資金流信用信息應用于供應鏈金融，探索不依賴核心企業信用的供應鏈金融“脫核”模式，精準開展供應鏈企業信用評估，極大提升了供應鏈金融獲貸的便利性，今年以來累計為16家供應鏈普惠型小微企業融資3000萬元。

　　“數據破壁，引金融活水潤澤實體經濟，為中小微企業融資發展注入新動能。”人行南陽市分行有關負責人介紹，資金流信息平臺是人民銀行貫徹落實習近平總書記關于“建立覆蓋全社會的征信系統”指示精神取得的新成果，是征信服務金融“五篇大文章”的重要基礎設施。自2024年10月上線運行以來，該平臺在南陽推廣應用已取得實效，建成了資金流信用信息支持金融機構授信“愿用、能用、會用、好用”的長效機制。

　　黨的二十屆四中全會強調，堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上。該負責人表示，人行南陽市分行將繼續加強政銀統籌配合、協同聯動，深化應用場景，讓資金流信息平臺精準、高效支持實體經濟發展，為南陽建設現代化省域副中心城市貢獻金融力量。全媒體記者 曹立峰 通訊員 侯瑩瑩 王鈺棟