山東靈活就業(yè)繳費(fèi)10809.6元/年，繳費(fèi)20年，能領(lǐng)2000元嗎？

山東省今年靈活就業(yè)人員參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)上下限是4504元至22578元，靈活就業(yè)人員按照最低基數(shù)繳費(fèi)的話每月需要繳納900.8元，一年則是10809.6元。

有朋友說，一年1萬多元，繳費(fèi)20年20多萬元，退休養(yǎng)老金能不能領(lǐng)到2000元呢？

其實(shí)這位朋友的這筆賬算的很好，如果按照20年社平工資和繳費(fèi)基數(shù)不變來計(jì)算，總共需要支出216192元。如果每月養(yǎng)老金能領(lǐng)到2000元，一年2.4萬元，回本時(shí)間也就是9年左右。對(duì)于我國人均預(yù)期壽命已經(jīng)達(dá)到79歲的現(xiàn)狀，這真的是很劃算的。

實(shí)際養(yǎng)老金能領(lǐng)多少呢？

參加養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)生的養(yǎng)老金主要由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算公式如下：

退休上年度社會(huì)平均工資，現(xiàn)在也稱為山東省的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)，2025年是7831元。

本人的平均繳費(fèi)指數(shù)，在山東省的話，基本上就是本人的平均繳費(fèi)檔次，60%繳費(fèi)平均繳費(fèi)指數(shù)就是0.6。

根據(jù)基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算公式計(jì)算，繳費(fèi)20年，領(lǐng)取16%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)，這一部分大約是1253元。

②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)算公式如下圖：

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額，是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%進(jìn)行積累的。這種情況下，也就是說繳費(fèi)基數(shù)越高，積累的錢數(shù)就越多。

如果按照4504元基數(shù)繳費(fèi)，每月個(gè)人賬戶可以積累360.32元，一年大約是4323.84元。理論上個(gè)人賬戶還會(huì)有利息的，由于社平工資不漲，我們也不計(jì)算利息了。繳費(fèi)20年，個(gè)人賬戶余額能夠積累8.647萬元。

另外，不同退休年齡，對(duì)應(yīng)著不同的計(jì)發(fā)月數(shù)。對(duì)于60歲退休，計(jì)發(fā)月數(shù)139個(gè)月。但如果是50歲的話，只有195個(gè)月。由于漸進(jìn)式延遲退休的落地，實(shí)際上只要我們晚退休，計(jì)發(fā)月數(shù)都會(huì)按比例減小。

繳費(fèi)年限20年，一般情況下也就是女性職工或靈活就業(yè)人員。對(duì)于男性，由于工作年限長，繳費(fèi)年限往往也會(huì)更高。

假設(shè)是50歲退休，每月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金是443元左右。

兩部分養(yǎng)老金相加，養(yǎng)老金合計(jì)待遇為1696元。

另外，每年冬季還會(huì)有1700元的取暖補(bǔ)貼待遇。

合計(jì)養(yǎng)老金待遇差不多在每月1850元左右。

可是話又說回來，社會(huì)平均工資不會(huì)不漲，個(gè)人賬戶里的錢也會(huì)增長利息，在未來退休，計(jì)算出來的養(yǎng)老金結(jié)果肯定也會(huì)增加。

即使假設(shè)社平工資20年能夠增長40%（按照每年2%的增長），基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分將在20年后漲為1750元，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分也會(huì)增長至600元以上。一般情況下，從現(xiàn)在開始參保，20年以后退休，養(yǎng)老金都能領(lǐng)到兩千三四百元以上的。如果物價(jià)沒有太大變化的話，養(yǎng)老沒有多大問題。

另外，參保人去世的話，家庭成員可以領(lǐng)到喪葬費(fèi)和撫恤金，今年山東省的標(biāo)準(zhǔn)是最低5萬元，這也是一份很好的保障。

所以說，按照現(xiàn)在的養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展趨勢(shì)來看，未來繳費(fèi)20年退休養(yǎng)老金領(lǐng)到2000元以上，沒有太大問題。而且對(duì)于家庭的保障也很好，對(duì)于年輕人來說，這是很適合養(yǎng)老的規(guī)劃。