香港大埔火災已致146人遇難，保險如何賠付？

香港大埔宏福苑11月26日發生五級大火，造成重大人員傷亡。

據央視新聞消息，11月30日，香港警方舉行新聞發布會。警方表示，截至當天16時，大埔宏福苑火災已造成146人遇難，仍有100名受災人員失聯。大火搜救工作仍持續進行。

對于災民的損失和面臨的困境，香港各界感到十分痛心。在痛心之余，也需冷靜探討：香港作為世界第二大保險中心，對于這次巨大火災，將如何展開賠付工作？

主要涉及四類保險

這次火災，主要涉及哪些保險賠付？香港保險業聯會為公眾整理出一份與這次火災相關的保險信息。主要包括四類保險：建筑工程全險、火險、家居財物保險、人壽/個人意外/醫療保險。

大型屋苑進行翻新維修工程，工程合約通常會訂明需要購買建筑工程全險（Contractor-all-risk），主要分為兩部分：物料損壞保險和第三者責任保險。

物料損壞保險主要保障建筑、裝修或維修工程物料在施工地點因火災、水災等意外事故而引致的財物損失或損壞，例如：建材、裝飾物料、地板、墻紙、潔具等損毀。保額視乎工程費用而定。

第三者責任保險主要保障承建商、分判商、業主或租戶因疏忽引致的意外，導致第三者人身傷亡或財物損失而要負上的法律責任。保額視乎工程規模而定，專業顧問會作出建議，再由業主立案法團決定最終保額。現時香港進行的大維修工程，通常會購買3000至6000萬不等的保障額。理賠方面，會交由專業公證行處理。

火險主要保障樓宇結構因為火災、水災等意外事故損毀，需要維修、甚至重建所需的資金。一般而言，業主為物業安排按揭時，銀行會要求業主購買火險，以保障抵押物業，故此不少人稱火險為按揭火險。理賠方面，由于現時業主、保險公司、公證行仍未能進入災場評估損失及重置費用，所以受影響業主宜先通報保險公司報備，再交由保險公司跟進處理。

家居保險主要保障投保物業內因意外而損失、損毀或損壞的家居財物，當中包括家具、電器、衣物、貴重物品及室內裝修等。理賠方面，和火險一樣，由于現階段無法進入災場估算損失，我們建議購有家居財物保險的居民，先聯絡保險公司報備，再交由保險公司跟進處理。

最后一類就是人壽/個人意外/醫療保險，大部分保險公司已經設立緊急支援熱線，協助和解答災民的問題。

太平香港承保宏福苑多項保險

國家金融監管總局11月29日發布《關于銀行業保險業做好香港大埔火災金融保障服務有關工作的通知》（下稱《通知》）。《通知》主要包括五方面內容，包括提高政治站位，增強大局意識和責任意識；高效查勘理賠，做好保險保障服務；加強金融信貸支持，積極助力受災重建；開辟綠色通道，提供安全便捷金融服務；強化統籌協調，形成有效合力。

在做好保險保障服務方面，《通知》提到，各相關保險機構要認真開展業務排查，主動靠前服務，科學調配查勘定損資源和賠付資金。要按照“應賠盡賠、能賠快賠、合理預賠”原則，簡化手續，優化流程，體現保險溫度和理賠速度，及時為受災客戶辦理理賠等手續，幫助受災居民恢復生產生活。太平保險集團要加強統籌協調，指導相關子公司發揮直保和再保險等牽頭機構作用，提升保險保障服務。

據公開信息，太平香港承保宏福苑多項保險。宏福苑業主立案法團網2024年12月18日披露的第8次全體會議記錄顯示，其中第8項為“商議及議決2025-2026年度屋苑各項保險事宜”，經商議后，屋苑向“中國太平保險（香港）有限公司”投保，投保期為2025年1月1日至2026年12月31日。保險類別包括大廈及公共地方財產保險、公共責任保險、現金保險和集體個人意外保險，四類保險總保費為33.77萬港元/兩年。

其中，大廈及公共地方財產保險的保額為20億港元，公共責任保險中第三者人身傷亡責任（法例要求的保險）每一事件的保額為1000萬港元、第三者責任（人身傷亡及財務責任）的保額為每一事件2000萬港元，集體個人意外險每人最高10萬港元等。

在火災發生后，太平香港稱，第一時間啟動重大突發事件應急響應機制，連夜調取承保保單，迅速梳理受影響客戶名單，積極與住戶及相關單位聯系，掌握災情及客戶需要，目前已經與宏福苑立案法團和大部分個人客戶取得了聯系。

太平香港堅持“能賠快賠、應賠盡賠、合理預賠”原則，全速推進理賠工作。一方面積極與再保人溝通，研究制定理賠方案；另一方面，已委聘獨立公證與勘察機構，一旦具備條件，將即刻赴現場開展損失評估，確保理賠工作高效快速。

另據內地媒體報道，太平香港承保的宏福苑相關保險此前已投保再保險分散風險，具體需理賠金額仍待勘定。

香港保監局全力協調保險業界 為受宏福苑火災影響的人士提供援助

監管方面，11月27日，香港保險業監管局（保監局）對大埔宏福苑火災的遇難者表示沉痛哀悼，向其家屬和傷者致以深切慰問，并正全力協調保險業界為受影響的人士提供支持及援助。

就此，香港保監局已成立了由管理層領導的專責小組，全力推進相關保險公司的工作，確保業界投入足夠資源處理查詢和理賠申請。

香港保監局主席姚建華表示：“保險作為社會的穩定器，在出現嚴重事故時必須提供緊急支援。我知悉保險公司在火災發生后馬上采取應變措施，成立專人接聽熱線、簡化及加快賠償程序、提供保單以外的額外支援等，幫助受影響人士渡過難關。”

來源：香港經濟導報

作者：江寧