香港大埔火災(zāi)已致146人遇難，保險如何賠付？

香港大埔宏福苑11月26日發(fā)生五級大火，造成重大人員傷亡。

據(jù)央視新聞消息，11月30日，香港警方舉行新聞發(fā)布會。警方表示，截至當(dāng)天16時，大埔宏福苑火災(zāi)已造成146人遇難，仍有100名受災(zāi)人員失聯(lián)。大火搜救工作仍持續(xù)進(jìn)行。

對于災(zāi)民的損失和面臨的困境，香港各界感到十分痛心。在痛心之余，也需冷靜探討：香港作為世界第二大保險中心，對于這次巨大火災(zāi)，將如何展開賠付工作？

主要涉及四類保險

這次火災(zāi)，主要涉及哪些保險賠付？香港保險業(yè)聯(lián)會為公眾整理出一份與這次火災(zāi)相關(guān)的保險信息。主要包括四類保險：建筑工程全險、火險、家居財物保險、人壽/個人意外/醫(yī)療保險。

大型屋苑進(jìn)行翻新維修工程，工程合約通常會訂明需要購買建筑工程全險（Contractor-all-risk），主要分為兩部分：物料損壞保險和第三者責(zé)任保險。

物料損壞保險主要保障建筑、裝修或維修工程物料在施工地點(diǎn)因火災(zāi)、水災(zāi)等意外事故而引致的財物損失或損壞，例如：建材、裝飾物料、地板、墻紙、潔具等損毀。保額視乎工程費(fèi)用而定。

第三者責(zé)任保險主要保障承建商、分判商、業(yè)主或租戶因疏忽引致的意外，導(dǎo)致第三者人身傷亡或財物損失而要負(fù)上的法律責(zé)任。保額視乎工程規(guī)模而定，專業(yè)顧問會作出建議，再由業(yè)主立案法團(tuán)決定最終保額。現(xiàn)時香港進(jìn)行的大維修工程，通常會購買3000至6000萬不等的保障額。理賠方面，會交由專業(yè)公證行處理。

火險主要保障樓宇結(jié)構(gòu)因?yàn)榛馂?zāi)、水災(zāi)等意外事故損毀，需要維修、甚至重建所需的資金。一般而言，業(yè)主為物業(yè)安排按揭時，銀行會要求業(yè)主購買火險，以保障抵押物業(yè)，故此不少人稱火險為按揭火險。理賠方面，由于現(xiàn)時業(yè)主、保險公司、公證行仍未能進(jìn)入災(zāi)場評估損失及重置費(fèi)用，所以受影響業(yè)主宜先通報保險公司報備，再交由保險公司跟進(jìn)處理。

家居保險主要保障投保物業(yè)內(nèi)因意外而損失、損毀或損壞的家居財物，當(dāng)中包括家具、電器、衣物、貴重物品及室內(nèi)裝修等。理賠方面，和火險一樣，由于現(xiàn)階段無法進(jìn)入災(zāi)場估算損失，我們建議購有家居財物保險的居民，先聯(lián)絡(luò)保險公司報備，再交由保險公司跟進(jìn)處理。

最后一類就是人壽/個人意外/醫(yī)療保險，大部分保險公司已經(jīng)設(shè)立緊急支援熱線，協(xié)助和解答災(zāi)民的問題。

太平香港承保宏福苑多項(xiàng)保險

國家金融監(jiān)管總局11月29日發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好香港大埔火災(zāi)金融保障服務(wù)有關(guān)工作的通知》（下稱《通知》）。《通知》主要包括五方面內(nèi)容，包括提高政治站位，增強(qiáng)大局意識和責(zé)任意識；高效查勘理賠，做好保險保障服務(wù)；加強(qiáng)金融信貸支持，積極助力受災(zāi)重建；開辟綠色通道，提供安全便捷金融服務(wù)；強(qiáng)化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，形成有效合力。

在做好保險保障服務(wù)方面，《通知》提到，各相關(guān)保險機(jī)構(gòu)要認(rèn)真開展業(yè)務(wù)排查，主動靠前服務(wù)，科學(xué)調(diào)配查勘定損資源和賠付資金。要按照“應(yīng)賠盡賠、能賠快賠、合理預(yù)賠”原則，簡化手續(xù)，優(yōu)化流程，體現(xiàn)保險溫度和理賠速度，及時為受災(zāi)客戶辦理理賠等手續(xù)，幫助受災(zāi)居民恢復(fù)生產(chǎn)生活。太平保險集團(tuán)要加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，指導(dǎo)相關(guān)子公司發(fā)揮直保和再保險等牽頭機(jī)構(gòu)作用，提升保險保障服務(wù)。

據(jù)公開信息，太平香港承保宏福苑多項(xiàng)保險。宏福苑業(yè)主立案法團(tuán)網(wǎng)2024年12月18日披露的第8次全體會議記錄顯示，其中第8項(xiàng)為“商議及議決2025-2026年度屋苑各項(xiàng)保險事宜”，經(jīng)商議后，屋苑向“中國太平保險（香港）有限公司”投保，投保期為2025年1月1日至2026年12月31日。保險類別包括大廈及公共地方財產(chǎn)保險、公共責(zé)任保險、現(xiàn)金保險和集體個人意外保險，四類保險總保費(fèi)為33.77萬港元/兩年。

其中，大廈及公共地方財產(chǎn)保險的保額為20億港元，公共責(zé)任保險中第三者人身傷亡責(zé)任（法例要求的保險）每一事件的保額為1000萬港元、第三者責(zé)任（人身傷亡及財務(wù)責(zé)任）的保額為每一事件2000萬港元，集體個人意外險每人最高10萬港元等。

在火災(zāi)發(fā)生后，太平香港稱，第一時間啟動重大突發(fā)事件應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，連夜調(diào)取承保保單，迅速梳理受影響客戶名單，積極與住戶及相關(guān)單位聯(lián)系，掌握災(zāi)情及客戶需要，目前已經(jīng)與宏福苑立案法團(tuán)和大部分個人客戶取得了聯(lián)系。

太平香港堅持“能賠快賠、應(yīng)賠盡賠、合理預(yù)賠”原則，全速推進(jìn)理賠工作。一方面積極與再保人溝通，研究制定理賠方案；另一方面，已委聘獨(dú)立公證與勘察機(jī)構(gòu)，一旦具備條件，將即刻赴現(xiàn)場開展損失評估，確保理賠工作高效快速。

另據(jù)內(nèi)地媒體報道，太平香港承保的宏福苑相關(guān)保險此前已投保再保險分散風(fēng)險，具體需理賠金額仍待勘定。

香港保監(jiān)局全力協(xié)調(diào)保險業(yè)界 為受宏福苑火災(zāi)影響的人士提供援助

監(jiān)管方面，11月27日，香港保險業(yè)監(jiān)管局（保監(jiān)局）對大埔宏福苑火災(zāi)的遇難者表示沉痛哀悼，向其家屬和傷者致以深切慰問，并正全力協(xié)調(diào)保險業(yè)界為受影響的人士提供支持及援助。

就此，香港保監(jiān)局已成立了由管理層領(lǐng)導(dǎo)的專責(zé)小組，全力推進(jìn)相關(guān)保險公司的工作，確保業(yè)界投入足夠資源處理查詢和理賠申請。

香港保監(jiān)局主席姚建華表示：“保險作為社會的穩(wěn)定器，在出現(xiàn)嚴(yán)重事故時必須提供緊急支援。我知悉保險公司在火災(zāi)發(fā)生后馬上采取應(yīng)變措施，成立專人接聽熱線、簡化及加快賠償程序、提供保單以外的額外支援等，幫助受影響人士渡過難關(guān)。”

來源：香港經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報

作者：江寧