涉多項違規，稠州銀行被責令整改：董事長已掌舵18年

12月1日，浙江證監局發布公告稱，經查，浙江稠州商業銀行股份有限公司（下稱“稠州銀行”）在基金銷售業務中存在多項違規行為，決定對其采取責令改正的行政監管措施，并要求銀行在30日內提交整改報告。

通報指出，該行問題主要集中在以下四個方面：一是部分從事基金銷售業務人員未取得從業資格，違反《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》有關規定；二是部分基金宣傳材料和業務制度修訂未經合規風控人員審查，且專職合規人員兼任業務管理職責；三是為未進行風險測評的客戶辦理基金銷售，移動端銷售時未提示投資者閱讀基金合同和招募說明書，向普通投資者銷售高風險產品時亦未盡特別注意義務；四是未按規定報送反洗錢相關材料。

據此，浙江證監局決定責令稠州銀行改正上述違規行為，并將其記入證券期貨市場誠信檔案。值得注意的是，除基金業務違規通報外，稠州銀行此前還多次因合規問題受到監管部門處罰。

2025年7月，國家金融監督管理總局江蘇監管局對稠州銀行南京分行作出處罰。處罰認定該行存在“違規辦理轉貼現業務、辦理無授信額度的同業業務、瞞報相關信息”等違法違規事實，對南京分行處以罰款200萬元；同時對相關責任人員分別給予警告、罰款和禁業等處罰。

2024年7月3日，國家金融監督管理總局公布稠州銀行溫州分行因“五級分類不審慎、違規發放個人經營性貸款等五項違法違規事實”被罰款165萬元；7月10日，稠州銀行上海分行因“提供政府性融資、違規使用流動資金貸款等14項違法違規事實”被罰款合計1085萬元。

這些密集的處罰信息揭示出稠州銀行在內部控制、風險管理和合規方面存在較多不足。值得注意的是，多家分支機構在貸款分類、資金用途和風控流程等方面被監管指出嚴重缺陷。

股權頻遭拍賣背后：掌舵18年的治理大考

稠州銀行成立于1987年，總部位于浙江義烏，2006年由城市信用社改建為股份制商業銀行。該行依托義烏小商品市場發展特色業務，截至2024年末，稠州銀行資產總額3751.51億元，下轄分行及管理部15家、村鎮銀行7家，分支機構及網點共計280家，員工7483人。

在股權結構方面，由于廣泛吸納民營資本，目前該行無單一控股股東，歷史上大股東股權多次司法拍賣，股權高度分散。近年多位股東陷入困境，被法院拍賣持股，導致稠州銀行頻繁出現司法拍賣記錄。

圖源：阿里資產拍賣平臺

截至2024年末，稠州銀行被質押股權占全部股本的比例為13.74%，雖然質押比例較上年末有所下降，但仍處于相對較高水平。

管理團隊方面，該行董事長金子軍自2007年開始擔任董事長一職，截至2025年已掌舵該行18年。在其任期內，稠州銀行實現了從地方信用社到區域性股份制商業銀行的跨越。2024年10月，原行長趙海華退休，時任監事長陳希林接任行長，其任職資格已于2025年3月獲批。

信用評級方面，聯合資信2025年跟蹤評級報告將稠州銀行主體長期信用等級評定為AA+，評級展望為“穩定”。評級指出，在得到政府支持和資產質量總體穩健的背景下，稠州銀行的違約風險較低，獲評較高等級。

增收不增利怪圈：減值吞噬利潤，資產質量承壓

稠州銀行近年來經營數據波動較大。根據公開數據，該行資產規模從2022年底的3270.2億元增至2024年底的3751.5億元。同期不良貸款率持續下降，從1.50%降至1.19%；撥備覆蓋率也從2023年底的208.99%降至2024年底的173.92%。

盡管不良率處于低位，但需要關注的是關注類貸款占比呈上升態勢，已從2022年底的2.81%攀升至2024年底的3.58%，表明潛在風險敞口有所擴大。不良貸款率自2022年以來逐年下降，但關注類貸款占比的同步上升，反映出資產質量實際上正面臨下行壓力。年報顯示，截至2024年末，該行逾期貸款占比也處于高位，為2.68%（2022年為2.59%）。

在盈利能力方面，稠州銀行也呈現“增收不增利”局面。2022至2024年，該行營業收入年均增長，但凈利潤走勢震蕩：2024年營業收入約110.90億元，高于2023年的98.99億元；但2024年凈利潤僅15.65億元，較2023年20.54億元大幅下滑。凈息差自2022年的2.26%增長至2024年的2.63%。

2025年前三季度財報顯示，稠州銀行營業收入80.14億元，同比增長12.25%，而凈利潤11.56億元僅同比增長1.09%。單季來看，2025年第三季度凈利潤2.03億元，同比下降17.2%，主要因當季大幅計提信貸減值準備（單季計提15.36億元）導致。聯合資信報告指出，此前凈息差提升主要受益于外幣資產收益增長，但剔除外幣因素，本幣息差仍呈收窄趨勢。

從資本及流動性角度看，2024年底稠州銀行核心一級資本充足率約為9.02%，資本充足率13.01%，資本充足率較前期有所回落。

聯合資信報告提示，由于2024年上半年大幅計提減值準備，資本消耗較快，核心一級資本面臨一定的補充壓力（2023年末約8.93%）。同時，2024年底銀行流動性比率和凈穩定資金比率分別為78.69%和149.61%，總體充足，對流動性風險有一定緩沖能力。

根據上述數據和監管動態可見，稠州銀行近年來面臨多重壓力：資產規模持續擴張的同時，盈利增速放緩、不良壓力積聚、合規事件頻發。監管通報聚焦基金銷售領域違規，折射出其內部合規治理亟待加強，而頻繁的罰單與股權問題則揭示出治理層面深層矛盾。

對于掌舵已18年的董事長金子軍及管理團隊而言，如何在30日內交出合格的合規整改答卷，并在激烈的市場競爭中平衡好規模增長、資產質量與資本約束的關系，是擺在這家AA+城商行面前的當務之急。