山東
方先生（化名）于2007年為自己投保了一份重疾險，保額3萬元，繳費期10年，已連續繳納10年保費，2016年繳費完畢。2019年，他因急需資金周轉，想起保單有借款功能，便向保險公司申請了12500元保單借款，約定6個月后還款。
借款到期后，方先生（化名）因資金鏈仍未緩解，未能按時償還本金及利息。根據約定保險公司通知客戶保單借款自動展期。方先生（化名）以為“晚點還沒關系”，一直未主動還款，也未關注保單狀態。2025年，方先生（化名）不幸被確診為肺癌，向保險公司申請重疾理賠時，卻被告知保單已因借款本息超過現金價值而失效，無法享受理賠服務。
案例分析
根據保險合同約定，保單借款到期后若未足額償還，保險公司會按約定從保單現金價值中扣除借款本息；當現金價值不足以抵扣時，保單效力將中止，中止期間發生保險事故，保險公司不承擔賠償責任。F先生的保單因長期未處理借款欠款，現金價值已被耗盡，保單早已失效，3萬元重疾保障也成了泡影。
案例提示
保單借款雖能解燃眉之急，但需牢記“借款有期限，還款要及時”。借款后務必關注還款時間和保單現金價值變化，若無法按時還款，應及時與保險公司溝通，通過續借、部分還款等方式維持保單效力，避免因一時疏忽失去保障。（通訊員 孫永）
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