金融安全文化：中國(guó)金融高質(zhì)量發(fā)展的“軟實(shí)力”引擎

中國(guó)金融安全文化創(chuàng)研院院長(zhǎng) 何世紅

當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇分化加劇、風(fēng)險(xiǎn)交織擾動(dòng)，貿(mào)易保護(hù)主義與主要央行政策分化引發(fā)跨境資本流動(dòng)劇烈波動(dòng)，國(guó)際金融體系穩(wěn)定性持續(xù)承壓。國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革深化中穩(wěn)健修復(fù)，但有效需求不足、房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整等問(wèn)題仍對(duì)金融體系構(gòu)成考驗(yàn)。作為金融體系的核心支柱，銀行業(yè)既面臨凈息差收窄、同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)構(gòu)性壓力，也遭遇金融腐敗、科技應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)與文化缺失等深層挑戰(zhàn)。在此背景下，培育根植于中國(guó)實(shí)際的金融安全文化，已成為破解發(fā)展難題、筑牢安全屏障、驅(qū)動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展的核心“軟實(shí)力”。

金融安全文化是金融領(lǐng)域信念、價(jià)值觀與行為規(guī)范的集中體現(xiàn)，其核心要義在于將“誠(chéng)實(shí)守信、穩(wěn)健審慎、依法合規(guī)”的理念內(nèi)化為所有市場(chǎng)主體的自覺(jué)行動(dòng) 。然而現(xiàn)實(shí)中，金融文化建設(shè)滯后導(dǎo)致的價(jià)值偏差，正成為制約行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵瓶頸。部分金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期秉持“規(guī)模情結(jié)”，陷入“拼規(guī)模、比增速”的內(nèi)卷式競(jìng)爭(zhēng)，忽視風(fēng)險(xiǎn)管控與服務(wù)本質(zhì)，使得凈息差持續(xù)收窄的壓力下，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力不斷弱化 。更值得警惕的是，金融腐敗問(wèn)題屢禁不止，從信貸審批中的利益輸送到資本市場(chǎng)的內(nèi)幕交易，本質(zhì)上都是背離“以義取利、不逾底線”文化準(zhǔn)則的必然結(jié)果，不僅侵蝕金融體系公信力，更直接威脅金融安全根基 。這種文化缺失還表現(xiàn)為部分從業(yè)者急功近利的經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向，脫實(shí)向虛傾向明顯，導(dǎo)致金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效不高，與高質(zhì)量發(fā)展要求形成落差。

當(dāng)前金融業(yè)尤其是銀行業(yè)的發(fā)展困境，更凸顯了金融安全文化的現(xiàn)實(shí)價(jià)值。從外部環(huán)境看，全球經(jīng)濟(jì)“碎片化”特征顯著，美國(guó)關(guān)稅政策調(diào)整與各國(guó)貨幣政策分化加劇市場(chǎng)波動(dòng)，給開(kāi)放中的中國(guó)金融體系帶來(lái)持續(xù)沖擊。從內(nèi)部運(yùn)營(yíng)看，2025年上半年A股上市銀行凈息差降至1.53%，雖降幅收窄但盈利壓力仍存，部分中小銀行風(fēng)險(xiǎn)化解與整合重組任務(wù)艱巨 。金融科技的快速發(fā)展在提升服務(wù)效率的同時(shí)，也帶來(lái)新的安全挑戰(zhàn)：數(shù)據(jù)泄露、算法偏見(jiàn)、技術(shù)漏洞等問(wèn)題頻發(fā)，部分機(jī)構(gòu)盲目追求技術(shù)迭代而忽視風(fēng)險(xiǎn)防控，導(dǎo)致科技賦能異化為風(fēng)險(xiǎn)放大器。而金融監(jiān)管實(shí)踐表明，單純依靠制度約束與技術(shù)防控難以根治風(fēng)險(xiǎn)隱患，只有將安全文化融入戰(zhàn)略決策、業(yè)務(wù)流程與員工行為，才能構(gòu)建起“不愿違、不能違、不敢違”的長(zhǎng)效機(jī)制，這正是金融安全文化作為“軟實(shí)力”的核心優(yōu)勢(shì)。

培育中國(guó)特色金融安全文化，需要立足當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，實(shí)現(xiàn)文化建設(shè)與風(fēng)險(xiǎn)防控、行業(yè)轉(zhuǎn)型的深度融合。在價(jià)值引領(lǐng)層面，應(yīng)深刻踐行習(xí)近平總書(shū)記提出的“誠(chéng)實(shí)守信、穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新”等金融文化要求，將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，摒棄規(guī)模至上的發(fā)展理念，推動(dòng)銀行業(yè)從同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向差異化、高質(zhì)量發(fā)展 。2024年以來(lái)，中央政治局會(huì)議明確提出“防止內(nèi)卷式惡性競(jìng)爭(zhēng)”，多家銀行通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、拓展非息業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)回暖，證明了文化引領(lǐng)轉(zhuǎn)型的實(shí)踐成效 。在制度保障層面，需將文化建設(shè)嵌入監(jiān)管框架，完善行政、民事、刑事立體追責(zé)體系，強(qiáng)化對(duì)金融腐敗的零容忍態(tài)度，讓合規(guī)經(jīng)營(yíng)成為行業(yè)共識(shí) 。金融監(jiān)管總局出臺(tái)的30余項(xiàng)公司治理與監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，正是通過(guò)制度剛性培育文化柔性的重要舉措 。

面對(duì)金融科技帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，金融安全文化建設(shè)更需與時(shí)俱進(jìn)。應(yīng)樹(shù)立“科技向善、安全為基”的理念，將風(fēng)險(xiǎn)防控嵌入技術(shù)研發(fā)全流程，在人工智能、大數(shù)據(jù)應(yīng)用中堅(jiān)守?cái)?shù)據(jù)安全與倫理底線，防止技術(shù)創(chuàng)新脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求。同時(shí)，要通過(guò)文化建設(shè)彌合“技術(shù)鴻溝”，強(qiáng)化金融消費(fèi)者教育，提升全民金融安全素養(yǎng)，構(gòu)建“監(jiān)管引導(dǎo)、機(jī)構(gòu)主責(zé)、公眾參與”的多元共治格局。在開(kāi)放合作層面，需統(tǒng)籌金融開(kāi)放與安全，將中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化中的“居安思?！薄昂投煌崩砟钊谌雵?guó)際金融合作，在參與全球金融治理中傳遞中國(guó)金融安全文化的核心價(jià)值，提升國(guó)際話語(yǔ)權(quán)。

金融高質(zhì)量發(fā)展離不開(kāi)硬實(shí)力的支撐，更需要軟實(shí)力的賦能。當(dāng)前，中國(guó)金融體系正處于應(yīng)對(duì)內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型突破的關(guān)鍵時(shí)期，金融安全文化既是防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”，也是激發(fā)行業(yè)創(chuàng)新活力的“催化劑”，更是建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的精神內(nèi)核 。隨著存款利率自律機(jī)制完善、結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具創(chuàng)新等政策落地，以及銀行業(yè)“反內(nèi)卷”轉(zhuǎn)型的深入推進(jìn)，金融安全文化的引領(lǐng)作用將更加凸顯 。唯有持續(xù)深耕金融安全文化土壤，將其轉(zhuǎn)化為機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的自覺(jué)行動(dòng)、從業(yè)者的職業(yè)操守與社會(huì)公眾的金融素養(yǎng)，才能為中國(guó)金融高質(zhì)量發(fā)展注入持久動(dòng)力，在復(fù)雜多變的國(guó)際經(jīng)濟(jì)格局中筑牢安全屏障，彰顯中國(guó)金融的韌性與擔(dān)當(dāng)。

備注：中國(guó)金融安全文化創(chuàng)研院于2025年7月1日經(jīng)批準(zhǔn)成立，作為中國(guó)社會(huì)主義文藝學(xué)會(huì)下設(shè)的專業(yè)金融安全文化智庫(kù)平臺(tái)，在黨和政府的領(lǐng)導(dǎo)下，積極服務(wù)國(guó)家金融安全戰(zhàn)略，為健全金融監(jiān)管體系、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)貢獻(xiàn)智慧力量。該院深入開(kāi)展金融安全文化建設(shè)，推動(dòng)金融知識(shí)普及教育，促進(jìn)金融行業(yè)健康發(fā)展，是維護(hù)國(guó)家金融安全、推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展的重要研究機(jī)構(gòu)。