建行惠州分行：專利融資，讓科技企業(yè)“知產(chǎn)”活起來(lái)

一紙專利證書，能否換來(lái)真金白銀？在惠州，建設(shè)銀行惠州市分行給出了肯定答案。當(dāng)前科技創(chuàng)新已成經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展核心引擎，但科技型企業(yè)“專利多、重研發(fā)、輕資產(chǎn)”的融資痛點(diǎn)，卻讓不少創(chuàng)新成果“沉睡”。該行主動(dòng)破局，以金融創(chuàng)新激活知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值，將“知產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為企業(yè)發(fā)展的“資產(chǎn)”，為區(qū)域科技創(chuàng)新注入金融活水。

八載耕耘，成果斐然。建設(shè)銀行惠州市分行自2018年開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)以來(lái)，憑借前瞻性布局和持續(xù)性創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)規(guī)模的跨越式增長(zhǎng)。

截至2025年10月，該行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資登記金額從1億元增至400億元，占惠州銀行業(yè)市場(chǎng)份額80%，連續(xù)七年同業(yè)第一；累計(jì)服務(wù)企業(yè)360家，近三年服務(wù)企業(yè)數(shù)增長(zhǎng)5倍、融資金額增長(zhǎng)6倍，其中85%以上服務(wù)對(duì)象為科技型中小微企業(yè)，切實(shí)破解了科技企業(yè)融資難題。

政策“搭橋梁”精準(zhǔn)服務(wù)降成本

科技企業(yè)融資難，從來(lái)不是單一維度的困境，既受“輕資產(chǎn)、缺抵押”的硬件限制，更困于對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融政策、融資工具的認(rèn)知模糊，即便知曉政策，也常因申報(bào)流程復(fù)雜望而卻步。建設(shè)銀行惠州市分行積極配合惠州市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局，扛起政策傳導(dǎo)與服務(wù)落地的雙重責(zé)任，用“看得見(jiàn)、能理解、可落地”的全鏈條服務(wù)，幫企業(yè)打通從“懂政策”到“用政策”、從“有需求”到“享服務(wù)”的最后一公里。

針對(duì)部分企業(yè)對(duì)政策不熟悉、申報(bào)流程不清晰的問(wèn)題，客戶經(jīng)理還提供“一對(duì)一”陪辦服務(wù)：從協(xié)助梳理企業(yè)名下專利資產(chǎn)，到對(duì)接內(nèi)部評(píng)估團(tuán)隊(duì)進(jìn)行價(jià)值初判，再到指導(dǎo)準(zhǔn)備貸款申請(qǐng)材料，全程主動(dòng)跟進(jìn)、實(shí)時(shí)反饋進(jìn)度。

近三年來(lái)，通過(guò)這樣“政策宣導(dǎo)+實(shí)操陪辦”的模式，該行已協(xié)助近20家科技企業(yè)成功申請(qǐng)貼息補(bǔ)助，累計(jì)金額近200萬(wàn)元，且貼息企業(yè)數(shù)量與補(bǔ)助金額逐年提升，有效降低了企業(yè)財(cái)務(wù)成本，讓更多資金能投入到技術(shù)研發(fā)與市場(chǎng)拓展中，為區(qū)域科創(chuàng)生態(tài)培育注入了持續(xù)動(dòng)力。

體系“破難題”從“看報(bào)表”到“評(píng)技術(shù)”

“以前去銀行貸款，對(duì)方先看資產(chǎn)負(fù)債表；現(xiàn)在建行看我們的專利數(shù)量、研發(fā)投入，這才是懂科技企業(yè)的評(píng)價(jià)方式！”惠州市某電子有限公司負(fù)責(zé)人余先生的話，點(diǎn)出了建設(shè)銀行惠州市分行在科創(chuàng)企業(yè)評(píng)價(jià)體系上的創(chuàng)新突破。

傳統(tǒng)金融服務(wù)中，銀行多以企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)為核心評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，這讓“輕資產(chǎn)、重技術(shù)”的科技企業(yè)屢屢碰壁。建設(shè)銀行惠州市分行早在2017年便積極破局，創(chuàng)新“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)、研發(fā)團(tuán)隊(duì)實(shí)力、技術(shù)成果轉(zhuǎn)化能力等創(chuàng)新要素納入評(píng)價(jià)維度，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析與互聯(lián)網(wǎng)共享思維，對(duì)企業(yè)科技實(shí)力進(jìn)行綜合評(píng)估。2024年初，為進(jìn)一步解決科技成果早期評(píng)估難題，建設(shè)銀行總行又創(chuàng)新推出專家打分法、綜合評(píng)價(jià)法、成本法等多種評(píng)估方法，填補(bǔ)了實(shí)驗(yàn)室階段、工程化階段科技成果價(jià)值評(píng)估的空白，形成覆蓋科技成果全生命周期的資產(chǎn)評(píng)估體系，徹底破解了知識(shí)產(chǎn)權(quán)“評(píng)估難、評(píng)估貴、評(píng)估慢”的行業(yè)痛點(diǎn)。

在此基礎(chǔ)上，建設(shè)銀行廣東省分行進(jìn)一步打造科創(chuàng)企業(yè)多維評(píng)價(jià)體系，將企業(yè)“軟實(shí)力”轉(zhuǎn)化為融資“硬通貨”?；葜菔心畴娮佑邢薰镜慕?jīng)歷便是最好證明。這家專注于鋰電池研發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)，去年年底因訂單激增面臨原材料采購(gòu)資金缺口，卻無(wú)傳統(tǒng)抵押物可用。建設(shè)銀行惠州市分行客戶經(jīng)理通過(guò)多維評(píng)價(jià)體系，綜合考量企業(yè)發(fā)明專利數(shù)量、技術(shù)先進(jìn)性及市場(chǎng)前景后，推薦其申請(qǐng)“善新貸”，僅兩周便完成近500萬(wàn)元貸款投放，保障了訂單順利交付。“建行真正幫我們把‘知產(chǎn)’變成了‘資產(chǎn)’，關(guān)鍵時(shí)刻解了燃眉之急！”負(fù)責(zé)人余先生感慨道。

產(chǎn)品“接地氣”全周期陪跑助成長(zhǎng)

不同階段的科技企業(yè)，需求天差地別。初創(chuàng)期要“雪中送炭”的啟動(dòng)資金，成長(zhǎng)期要“錦上添花”的擴(kuò)張支持。基于對(duì)科技企業(yè)發(fā)展規(guī)律的深刻理解，建設(shè)銀行惠州市分行打造了覆蓋企業(yè)全生命周期的專屬產(chǎn)品矩陣，讓金融服務(wù)精準(zhǔn)匹配企業(yè)需求。

針對(duì)成長(zhǎng)型科技小微企業(yè)，“高質(zhì)量科技快貸”以“額度高、辦理快、方式活”成為“爆款產(chǎn)品”。該產(chǎn)品最高額度達(dá)3000萬(wàn)元，支持線上申請(qǐng)與審批，實(shí)現(xiàn)“讓信息多跑路、企業(yè)少跑腿”，更可結(jié)合企業(yè)需求創(chuàng)新“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押+擔(dān)保增信”模式?；葜菔序扂楇娮涌萍加邢薰窘衲昝媾R的資金需求，正是通過(guò)這種模式解決，建行聯(lián)合廣東省融資再擔(dān)保有限責(zé)任公司，為企業(yè)發(fā)放1100萬(wàn)元貸款，實(shí)現(xiàn)全省首筆“科創(chuàng)擔(dān)+高質(zhì)量成長(zhǎng)快貸”業(yè)務(wù)落地，幫助企業(yè)快速擴(kuò)大生產(chǎn)，穩(wěn)穩(wěn)抓住科技領(lǐng)域與新能源領(lǐng)域龍頭企業(yè)大額訂單。

對(duì)于大中型科技企業(yè)，“粵知貸”與“科技易貸”形成“組合拳”?！盎浿J”以知識(shí)產(chǎn)權(quán)為主要擔(dān)保方式，質(zhì)押率最高達(dá)50%，貸款期限最長(zhǎng)3年，為企業(yè)提供穩(wěn)定的流動(dòng)資金支持；“科技易貸”則聚焦企業(yè)“融資時(shí)效高”的需求，實(shí)現(xiàn)服務(wù)流程線上化、申報(bào)快捷化，信用額度最高5000萬(wàn)元。廣東聯(lián)和創(chuàng)展實(shí)業(yè)有限公司便是受益者之一，作為專注于防火門、窗及卷簾研發(fā)生產(chǎn)的高新技術(shù)企業(yè)，該公司于2024年通過(guò)“粵知貸”獲得知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資。這筆資金不僅及時(shí)緩解了企業(yè)的資金鏈壓力，更通過(guò)提升整體授信額度，為企業(yè)持續(xù)研發(fā)投入和市場(chǎng)拓展注入強(qiáng)勁動(dòng)力。

而針對(duì)“專精特新”小微企業(yè)，“善新貸”則以“純信用、低利率、線上化”精準(zhǔn)匹配需求。該產(chǎn)品單戶最高額度1000萬(wàn)元，期限最長(zhǎng)3年，通過(guò)大數(shù)據(jù)快速評(píng)估企業(yè)技術(shù)實(shí)力，實(shí)現(xiàn)“快審快放”。除了資金支持，建設(shè)銀行惠州市分行還提供“一站式”綜合服務(wù)，從企業(yè)開(kāi)戶、融資規(guī)劃，到政策對(duì)接、貼息申請(qǐng)，客戶經(jīng)理主動(dòng)上門、全程跟進(jìn)，讓企業(yè)感受到“有溫度”的金融服務(wù)。

從束之高閣的一紙證書，到驅(qū)動(dòng)發(fā)展的真金白銀；從被傳統(tǒng)金融拒之門外的“軟實(shí)力”，到備受青睞的“硬通貨”，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的命運(yùn)之變，折射出的是金融供給與實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求之間更深層次的融合。未來(lái)，建設(shè)銀行惠州市分行將繼續(xù)深化科技金融服務(wù)創(chuàng)新，完善評(píng)價(jià)體系、優(yōu)化產(chǎn)品矩陣、延伸服務(wù)鏈條，讓更多科技企業(yè)的“專利證書”變成“發(fā)展通行證”，讓創(chuàng)新之花在金融滋養(yǎng)下結(jié)出更豐碩的“智造”果實(shí)。