圍剿2800億“市場”

當“債務優化”“征信修復”的虛假宣傳在社交平臺肆意蔓延，不得不承認：金融黑灰產已成為寄生在金融體系上的“牛皮癬”。

據《中國金融黑灰產治理研究報告(2025)》顯示，2025年一季度金融黑灰產規模突破2800億元，2024年非法從業人員估算超800萬人，僅短視頻和社交平臺上相關違規信息就達15萬條，嚴重擾亂市場秩序、侵害消費者權益。

巨大的黑灰產“市場”，龐大的非法從業人員基數，對金融體系形成了巨大的挑戰。

在此背景下，司法、行政部門統籌部署，金融行業以科技為刃、協同為盾，一場針對金融黑灰產的“圍剿戰”全面打響，并已取得階段性成效。

1、

金融黑灰產的有效治理，離不開頂層設計的精準發力。

2025年3月，金監總局稽查局與公安部經偵局聯合開展為期6個月的打擊金融領域黑灰產專項行動，劍指非法存貸款中介、惡意逃廢債等違法集群；5月，國家網信辦會同金融管理部門發布官方通報，依法關閉小紅書“小北呦”、百度百家號“全國助你貸”等一批散布黑灰產信息的賬號，形成監管震懾。

司法實踐的突破更讓黑產分子無處遁形。

2025年11月，上海長寧區法院對曾某鵬犯罪集團案作出一審判決，明確以敲詐勒索罪定性的司法判例。

經查，2022年以來，曾某鵬等人通過購買逾期客戶信息開展“精準營銷”，以“代理維權”為名，用批量惡意投訴脅迫平臺減免息費，涉案金額超百萬元。最終4名被告人因敲詐勒索罪、侵犯公民個人信息罪，被判處3年10個月至8年6個月不等有期徒刑，罰金5萬至12萬元。該判決打破此前同類案件定性模糊的困境，形成強大法律震懾。

此外，多地相關部門均有打擊金融黑灰產的舉措，在這個過程中，金融機構與金融科技公司發揮了不可忽視的作用。

2、

面對黑灰產日趨技術化、產業化的特征，金融科技公司紛紛加碼智能風控，以AI大模型、多模態識別、大數據分析等技術構建“防火墻”，實現從被動防御到主動出擊的轉變。各平臺結合自身優勢，形成了各具特色的反黑灰產作戰體系。

近日，由上海市委網信辦、上海金融監管局聯合主辦，奇富科技協辦的“清朗浦江·e企共治”整治網上金融信息亂象專項行動總結活動舉行。

奇富科技在活動中分享了企業在金融黑灰產治理方面的實踐經驗，公司相關負責人表示：“面對金融黑灰產蔓延、隱蔽、智能化的發展趨勢，奇富科技始終將守護金融安全、保護消費者權益作為核心責任，通過技術創新、案件打擊、生態協同三大路徑構建治理體系。”據介紹，公司自研“反欺詐專家策略系統”，集成四大核心模塊形成全流程閉環治理，運用聲紋識別、智能偽造材料識別等技術精準鎖定黑產行為，累計處理涉及黑灰產事件8.9萬個，確認黑產關聯客戶4.4萬名。

除了奇富科技，其他金融機構和金融科技公司也在積極建立自身的科技防火墻。

2024年以來，維信金科通過建立"風險預警-精準識別-聯合打擊"三位一體防控體系，不斷提高對各類黑灰產活動的監測、預警、防范和處置能力；同時，進一步加強行業協作與警企聯動，包括加入行業聯盟AIF(打擊金融領域黑產聯盟)共同應對黑產侵擾，尤其是對涉嫌侵害用戶的黑產線索，及時報告屬地公安機關進行重點打擊。維信金科 2025 年 1-10 月全網處置黑產信息 8200 余條，處置黑產賬號 700 余個，打擊非法黑產網站 504 家。

與此同時，持牌消費金融公司也在積極“亮劍”。

在中郵消費金融 2025 年啟動打擊金融黑灰產專項行動，構建了 7×24 小時全網實時監測機制，監測數十項關鍵詞及其衍生詞。2025 年下半年以來，已識別確認黑灰產相關違規信息 3000 余條，推動平臺下架處置超 2000 條。同時，其通過數據模型聚焦 “進件地域集中” 等六個異常特征，精準預警中介包裝、有組織騙貸等行為。此外，公司還向山東某市公安局提交關鍵證據，揭露部分客戶以誘導話術、惡意投訴等實施敲詐勒索、企圖逃廢債的行為，為案件偵辦提供有力支持。

而海爾消費金融則搭建了“多模態大小模型協同智能反欺詐系統”，聚焦冒用、偽造詐騙等 4 類重點欺詐風險，構建起包含監控預警、反欺詐策略等在內的五位一體反欺詐管理體系。截至 2025 年 10 月，其累計推動多地公安機關受理非法代理維權案件 22 起，成功打掉 5 個非法代理維權團伙，對 51 人采取刑事強制措施，還有 3 人被判處有期徒刑，通過技術賦能與警企聯動，有效遏制了非法代理維權類黑灰產的蔓延。

3、

金融黑灰產的治理絕非單一主體的“獨角戲”，而是需要全行業協同的“交響樂”。

2022年3月由馬上消費牽頭成立的AIF聯盟（打擊金融領域黑產聯盟）是核心載體，上文中的多家機構都是該聯盟成員。

截至2025年9月，該平臺已共享黑產數據超20.34萬條，聯盟成員突破167家，推動警方打擊非法代理維權案件796起，對735人采取強制措施。馬上消費搭建的“渝雷警企合作系統”更形成良性循環，累計注冊警員賬號2918個，協助抓獲逃犯149人、采取刑事強制措施166人，月均為警方提供上千條有效線索。

據AIF聯盟監測數據，2025年三季度金融領域黑灰產案件量環比下降42%，涉案金額下降38%，金融機構合規運營成本降低20%，消費者權益保障力度持續增強。