徽商銀行，深陷合規泥潭

萬億城商行徽商銀行再收一張大額罰單。

12月5日，國家金融監督管理總局安徽監管局官網顯示，徽商銀行因違規發放貸款、信用卡業務管理不到位、異地業務不合規等6項違法違規行為，被合計罰款815萬元，4 名相關責任人被罰21萬元。

圖源：國家金融監督管理總局安徽監管局

具體來看，徽商銀行因違規發放貸款、貸后管理不到位、信用卡業務管理不到位、理財業務不審慎，被罰150萬元；相關責任人李偉、孫婷受到警告并合計罰款10萬元，責任人丁幗受到警告。

同時，因財務顧問業務管理不到位、異地業務不合規，徽商銀行被罰665萬元；相關責任人易豐、趙巍巍受到警告，并合計罰款11萬元，責任人王開智受到警告。

年內，徽商銀行已經不是第一次被罰。

就在上述罰單同日，徽商銀行巢湖支行就因貸后管理不到位被罰30萬元,責任人張遷被警告；而10月、9月、6月、5月、4月，徽商銀行及其分支機構已經連續收到了多張罰單。

列舉一二:

10月,徽商銀行因貸款產品管理不審慎、貸款三查不到位，被安徽金融監管局處罰240萬元。同時禁止王濤從事銀行業工作10年；對張曉樂、高朦給予警告。

圖源：國家金融監督管理總局

9月，徽商銀行因違反金融統計相關規定，被中國人民銀行安徽省分行罰款20萬元；徽商銀行滁州分行貸款“三查”不盡職，被國家金融監督管理總局滁州監管分局罰款40萬元。

7月，徽商銀行亳州分行、徽商銀行滁州分行接連被罰60萬元和35萬元，緣由則是“項目資本金未實際到位的情況下發放貸款、以本行信貸資金購買本行不良資產”“零售貸款管理不到位，嚴重違反審慎經營規則”。

粗略統計，累計罰款金額超過千萬元。

當然，這并非偶然爆發，而是徽商銀行積累問題的集中顯現——2023年，徽商銀行被罰金額超1800萬元；2024年，徽商銀行收到41張罰單，涉及15家分支行及26名從業人員，累計罰沒近2500萬元；違法違規行為從單一環節的管理疏漏，演變為信貸、零售、中間業務的多點失守。

背后的原因是，徽商銀行高層治理長期真空、合規體系全鏈條失效、盈利模式核心塌陷的相互交織，形成“腐敗遺留效應-制度形同虛設-風險隱蔽累積”的惡性循環。

逐一來看：

首先，徽商銀行2005年重組后歷經5任董事長，首任戴荷娣、第三任李宏鳴、第四任吳學民均因貪腐被查處，高管示范效應使該行合規理念流于形式，監管通報中更是直言“合規文化缺失，部分分支機構形成違規操作慣性”。

2021年4月，嚴琛就任徽商銀行黨委書記，并于同年7月獲得監管核準任該行董事長。今年7月，嚴琛因工作調動辭任，徽商銀行董事長職位至今空缺，雖有行長孔慶龍代行戰略委員會主任職責，非執行董事盧浩代行風險管理委員會主任職責，但缺乏統一權威的決策核心，在監管趨嚴、行業轉型的關鍵期，放大了內部治理不確定性。

其次，梳理徽商銀行連續的處罰信息，多次出現“貸前調查不盡職”“貸后監控缺失”等問題，可見其貸業務全流程失控；傳統信貸之外，徽商銀行理財、信用卡、財務顧問等中間業務，也存在流程設計、產品審核、合作機構管理上的“漏洞”；而罰單中，員工的行為失范，如員工虛增存款沖時點等，也不在少數，顯示出徽商銀行基層員工合規意識薄弱。

最后，觀察徽商銀行發展，不難發現潛藏著“先追求規模、待風險暴露再補救”的粗放邏輯。

截至2025年6月末，徽商銀行客戶貸款和墊款總額為人民幣11,005.33億元，比上年末增加983.67億元，增幅9.82%。不過，核心盈利來源的利息凈收入有所下滑，上半年利息凈收入為145.30億元，同比減少1.56億元，減幅為1.06%。其中，規模增長帶動利息凈收入增加23.59億元，但是利率變動導致利息凈收入減少25.15億元。

徽商銀行資產質量的結構性風險更具隱蔽性。截至6月末，該行整體不良率雖微降至0.98%，但房地產業不良貸款從2024年末的3.98億元飆升至11.56億元，半年增幅達190%，不良率攀升至3.12%，高出整體水平2.14個百分點。個人貸款不良率亦逆勢上升0.01個百分點至1.52%。

徽商銀行的處罰頻發，本質是合規體系全鏈條失效、高層治理長期真空、盈利模式核心塌陷三大風險相互交織的結果。若要突破困境，需從強化合規文化，完善治理結構，否則，可能繼續陷入“違規-處罰-整改-再違規”的惡性循環。

來源：經理人網

作者:南豈珵

編輯：曹諵