國企員工每月雷打不動5000元，定投“消費+醫療”12年攢下300萬

2024年霜降，濟南的國企大院里，金黃的銀杏葉鋪滿甬道。張衛國握著手機站在老槐樹旁，屏幕上基金賬戶的數字晃得他眼熱——“消費ETF+醫療ETF合計市值3000217元”。他指尖劃過屏幕，指甲縫里還嵌著檢修時蹭的機油。12年前那個攥著8000元月薪、為孩子奶粉錢愁眉不展的青年技工，怎么也想不到，每月雷打不動的5000元定投，會在12年后撐起全家的底氣。口袋里的手機震了震，是妻子發來的微信：“兒子留學的保證金交了，爸的心臟起搏器也訂好了，你不用再兼職修家電了”，后面跟著個泛紅的笑臉。

2012年，30歲的張衛國在山東某電力國企做技術檢修，每月工資8000元。妻子在社區醫院做護士，月薪3000元。兒子剛滿周歲，每月奶粉、尿不濕就要2000元，加上房貸3000元、雙方父母贍養費2000元，夫妻倆的工資剛夠拆東補西。有次深夜搶修完設備，他在食堂啃饅頭，老領導李書記端著碗熱湯坐過來：“小張，光靠死工資撐不起家，得學會讓錢生錢。”

張衛國苦笑著搖頭：“書記，我沒文化，炒股票怕虧，買理財收益才3%，不夠看啊。”李書記舀了勺湯：“咱國企人講究‘穩’和‘實’，別追那些花里胡哨的概念。你看食堂每天都要買菜，醫院永遠有人看病，消費是民生的底色，醫療是生命的屏障，定投這兩樣，就是押注最堅實的人間煙火。”他給張衛國算了筆賬：“每月投5000，一半消費一半醫療，堅持10年，復利下來能翻好幾倍。”

那天晚上，張衛國翻出家里的賬本，看著密密麻麻的開支項，咬了咬牙。妻子知道后，把存折里的應急錢取出來補了第一個月的缺口：“我信你，也信李書記的眼光——他當年定投基建基金，供出了兩個大學生。”2012年12月10日，發薪日的清晨，張衛國在銀行APP上設置了自動定投：每月10日，消費ETF投2500元，醫療ETF投2500元。扣款成功的短信發來時，他正在爬上電線桿檢修線路，寒風里，心里卻燒著一團暖火。

消息傳到班組，同事老李拍著他的肩膀笑：“衛國，你這是把養家錢扔水里啊！我上周買的科技股，三天就賺了5000，比你定投一個月還多！”班組里的年輕人也跟著起哄：“張哥，要投也投互聯網啊，消費醫療漲得比蝸牛還慢。”張衛國沒辯解，只是把定投短信設成了屏保——那串數字，是給兒子的教育金，是給父母的養老金，更是這個小家庭的希望。

01 國企人的堅守：定投如上班打卡，紀律比靈感更可靠

2013年，A股在震蕩中走低，消費ETF漲了8%，醫療ETF漲了10%。張衛國的定投賬戶里，12個月投了6萬，市值才6.54萬，賺了5400元。老李的科技股卻賺了20%，在班組里擺了慶功酒，特意喊了張衛國：“小張，你看我這6萬變7.2萬了，你那點收益夠給孩子買兩罐奶粉不？趕緊換倉！”

張衛國端著酒杯笑：“李哥，我這錢是給孩子攢大學學費的，不能像檢修設備似的瞎折騰。”他想起李書記的話：“國企的規章制度看著死板，卻能保安全生產幾十年；定投的紀律看著固執，卻能抗住市場的風風雨雨。”那天晚上，他在檢修日志的背面寫：“定投就像國企的上班打卡，少一次不算什么，缺一年就差千里——財富的積累，從來不是靠偶爾的爆發，而是靠持續的紀律。”

2014年，A股迎來牛市曙光，券商股、基建股領漲，老李的科技股卻跌了15%。他急得滿嘴燎泡，見了張衛國就抱怨：“這破股票真是坑人！早知道跟你定投了。”張衛國卻在定投賬戶里加了倉——他因技術革新拿了5000元獎金，全部投進了醫療ETF。“醫院的新大樓都蓋起來了，看病的人越來越多，醫療肯定有前景。”他跟妻子解釋。

2015年，A股瘋牛行情爆發，滬指沖到5178點。老李的科技股翻了倍，買了輛二手汽車，每天開著上下班，見了張衛國就炫耀：“小張，你那消費醫療才漲了30%，趕緊賣了換科技股，還能趕上個尾巴！”班組里的年輕人也勸他：“張哥，趁牛市賺筆大錢，給嫂子換個金鐲子啊！”

張衛國卻去了趟菜市場，看到攤位前擠滿了買菜的人，超市里的進口奶粉貨架都空了；他又去了妻子工作的社區醫院，掛號處排起了長隊。他想起李書記說的“人間煙火永不停”，回到家跟妻子說：“消費是剛需，醫療是剛需，就算股市跌了，人也要吃飯、要看病。”他沒賣，反而把每月定投加到了6000元——漲的時候多買份額，跌的時候攤薄成本，這是國企檢修里“錯峰作業”的道理，用到定投上也一樣。

2015年6月，股災驟至，滬指從5178點斷崖式下跌，老李的科技股連續5個跌停，賬戶從12萬虧到4萬。他在班組里哭紅了眼：“那是給我媽治病的錢啊！”張衛國的定投賬戶也跌了25%，60個月投了33萬，市值只剩24.75萬。妻子有點慌：“要不先停一段時間？”張衛國翻出定投記錄：“你看，我們每個月都在買，跌的時候買的份額更多，等漲回來的時候賺得也更多。”

那年年底，消費和醫療板塊率先反彈，張衛國的賬戶市值回到了29萬。而老李割了肉，把剩下的4萬存了定期，年化只有2.75%。他見了張衛國，再也不敢炫耀了：“小張，還是你穩啊，我這貪快錢的，到頭來一場空。”張衛國拍著他的肩膀：“檢修設備不能圖快省步驟，理財更不能圖快丟紀律——慢一點，穩一點，才能走得遠一點。”

02 股災里的定力：別人恐慌時持倉，就像崗位上堅守職責

2016年，A股震蕩筑底，消費ETF漲了12%，醫療ETF漲了15%。張衛國的賬戶市值回到了36.9萬，不僅回本了，還賺了3.9萬。這一年，他因工作表現突出，升為檢修班副班長，月薪漲到了10000元。他把定投金額加到了7000元，跟妻子說：“再攢幾年，兒子的小學擇校費就夠了。”

老李看著張衛國的賬戶，有點心動：“小張，我也想定投，你帶我一起唄？”張衛國笑著說：“行，但你得答應我，不管漲還是跌，都別停，別亂賣。”老李點點頭，開了定投賬戶，每月投5000元。可沒過三個月，A股跌了8%，老李就慌了，趕緊賣了，虧了2000元：“這東西太磨人了，我還是存定期踏實。”

張衛國沒勸他，只是想起了2008年冰災時的場景——全市停電，他和同事在電線桿上凍了三天三夜，終于恢復了供電。“市場恐慌就像車間的突發故障，慌著停機只會虧更多，守著流程排查才是正解——定投的定力，就是崗位上的責任心。”他在日記里寫道。

2017年，消費白馬股行情爆發，茅臺、格力等股票領漲，張衛國的消費ETF漲了45%，醫療ETF漲了30%。他的賬戶市值漲到了68.2萬。這一年，兒子要上小學，他用定投賬戶的收益付了擇校費，還給妻子買了個金鐲子。妻子戴著金鐲子，在國企大院里散步，鄰居們都羨慕：“衛國真有本事，不僅工作好，理財也厲害。”

老李見了，又后悔又眼紅：“小張，我當年要是聽你的，也不至于現在還守著那點定期。”張衛國說：“李哥，定投就像我們檢修線路，要定期巡檢，不能不管不問，但也不能瞎改線路。堅持不是固執，是相信自己選的方向；紀律不是死板，是守住自己定的規則。”

2018年，中美貿易摩擦爆發，A股全年下跌25.31%，消費ETF跌了20%，醫療ETF跌了25%。張衛國的賬戶市值從68.2萬跌到了51.15萬。班組里的年輕人慌了，跟他說：“張哥，趕緊賣了吧，再跌就虧完了！我買的基金都割肉了。”

張衛國卻帶年輕人去了趟超市和醫院。超市里，春節的年貨貨架早已擺滿，采購的人絡繹不絕；醫院里，體檢中心排起了長隊，老年病科更是一床難求。“你看，不管經濟好不好，人都要吃年貨，要體檢，這就是剛需。”他說，“剛需行業的下跌，就像設備的正常損耗，只要核心部件沒壞，修修就能繼續轉——消費和醫療的核心，就是永遠不變的民生需求。”

03 熊市中的加倉：逆向布局不是賭，是看懂民生的底氣

2018年年底，張衛國的父親突發冠心病，住院需要手術。妻子急得哭：“要不把基金賣了吧，先給爸治病。”張衛國翻出賬戶：“我們已經投了72萬，現在賣要虧21萬，太可惜了。我跟同事借點，先湊著手術費。”他跟李書記說了情況，李書記借了他10萬：“小張，我信你選的方向，消費醫療跌不了多久。”

父親的手術很成功。出院那天，李書記來看望，跟張衛國說：“你看，你爸治病要花錢，別人也一樣，醫療的需求永遠在。現在市場跌，正是加倉的好時候，就像我們趁停電檢修設備，事半功倍。”張衛國聽了他的話，把每月定投加到了8000元——他升為班長，月薪漲到了12000元，除去開支，能多投1000元。

2019年，醫療板塊率先反彈，帶量采購政策落地后，創新藥、醫療器械股領漲，醫療ETF漲了70%；消費ETF也漲了40%。張衛國的賬戶市值回到了86.9萬，不僅回本了，還賺了24.75萬。他還清了李書記的10萬，還給父親買了臺制氧機。

老李聽說后，又來請教：“小張，現在加倉還來得及嗎？”張衛國說：“來得及，但你得想清楚，是為了短期賺錢還是長期養老。如果是長期，什么時候加都不晚；如果是短期，就算了。”他想起李書記說的：“逆向布局不是賭，是看懂了民生的底氣——別人恐慌時，你看到的是餐桌和病床，就不會慌。”

2020年，疫情爆發，消費板塊短期暴跌，餐飲、旅游股慘不忍睹；但醫療板塊卻暴漲，口罩、疫苗、醫療器械股領漲。張衛國的消費ETF跌了15%，醫療ETF卻漲了80%，賬戶整體市值漲到了121.6萬。這一年，妻子在抗疫一線工作，張衛國一邊照顧兒子，一邊堅守檢修崗位，還要關注基金賬戶。

有次深夜，妻子下班回家，累得倒在沙發上：“醫院里的呼吸機都不夠用了，好多病人等著救治。”張衛國握住她的手：“你看，我們投的醫療ETF，就是給這些醫療器械公司供血，他們發展好了，你們救人也更有底氣。”那天晚上，他在日記里寫：“消費是眼前的煙火，醫療是生死的守護，定投這兩樣，就是把錢投給最真實的生活，最堅實的希望。”

2020年下半年，消費板塊反彈，報復性消費來襲，餐飲、食品股漲勢喜人，消費ETF全年漲了30%。張衛國的賬戶市值漲到了157.1萬。他用收益給兒子報了鋼琴班，還帶全家去了趟三亞旅游——這是他們結婚以來第一次遠途旅行。

旅途中，兒子問他：“爸爸，你為什么每個月都要投錢啊？”張衛國指著沙灘上的游客：“你看，大家要吃飯、要住酒店，這是消費；要是有人生病，要去醫院，這是醫療。爸爸投的錢，就是幫這些公司發展，他們發展好了，爸爸的錢就變多了。”兒子似懂非懂地點點頭：“爸爸，就像你修的電線，幫大家用上電，大家就給你發工資對嗎？”張衛國笑了，摸了摸兒子的頭——兒子讀懂了他的堅守。

04 疫情下的驗證：組合的魔力，是東邊不亮西邊亮

2021年，消費板塊迎來“大年”，新能源消費、高端消費爆發，消費ETF漲了50%；醫療ETF漲了20%。張衛國的賬戶市值漲到了235.6萬。這一年，他因在抗疫保供電中表現突出，被評為“國企先進工作者”，獎金發了5萬，全部投進了消費ETF。

老李也跟著定投了一年，賺了20%，但看到科技股漲得更猛，又忍不住賣了醫療消費，去追科技股。結果科技股跌了30%，他又虧了。他跟張衛國訴苦：“小張，我怎么就管不住自己的手呢？”張衛國說：“我們檢修設備要帶備用零件，理財也要有備用方案——消費+醫療的組合，就是東邊不亮西邊亮，不會一虧到底。”

2022年，A股進入熊市，消費ETF跌了25%，醫療ETF跌了30%。張衛國的賬戶市值從235.6萬跌到了164.9萬。但他一點也不慌——這一年，他的月薪漲到了15000元，定投金額加到了10000元。他跟妻子說：“現在跌得越狠，我們買的份額越多，等漲回來的時候，賺得也越多。”

妻子有點擔心：“兒子馬上要上高中了，以后還要留學，要是一直跌怎么辦？”張衛國帶她去了趟高端商場，看到奢侈品店門口排起了長隊；又去了私立醫院，體檢中心預約到了下個月。“你看，消費在升級，醫療在升級，這些需求不會因為市場跌就消失。”他說，“短期的下跌是市場的情緒，長期的上漲是行業的趨勢——我們要做的，是忽略情緒，擁抱趨勢。”

2023年，經濟復蘇，消費和醫療板塊反彈，消費ETF漲了40%，醫療ETF漲了35%。張衛國的賬戶市值回到了240.1萬。這一年，兒子考上了重點高中，他用定投賬戶的收益給兒子買了臺筆記本電腦。兒子拿著電腦，跟他說：“爸爸，我以后也要像你一樣，堅持做一件事。”

李書記退休了，臨走前跟張衛國說：“小張，我當年沒看錯你。國企人最寶貴的品質就是‘守’——守崗位、守紀律、守初心。你把這品質用到定投上，肯定能成。”張衛國握著他的手：“書記，是您教會我，理財就像保供電，要選對線路（行業），守好開關（紀律），才能源源不斷地輸出能量（收益）。”

2024年，消費和醫療板塊繼續上漲，到10月份，張衛國的賬戶市值突破了300萬。這12年里，他累計投入100.8萬（2012-2015年每月5000-6000元，48個月27.6萬；2016-2018年每月7000-8000元，36個月25.2萬；2019-2022年每月8000-10000元，48個月43.2萬；2023-2024年10月每月10000元，22個月22萬，合計100.8萬），加上復利和分紅再投，市值達到了300.02萬。

05 財富的傳承：12年攢的不是錢，是生活的底氣

2024年國慶，張衛國帶著全家去北京旅游，爬長城時，兒子問他：“爸爸，你每月投10000元，不會覺得心疼嗎？”張衛國笑著說：“爸爸每月修電線，賺的是辛苦錢，但這些錢投出去，能給你攢留學費，給爺爺奶奶攢醫藥費，給媽媽買漂亮衣服，一點也不心疼。”他想起12年前那個雪夜，李書記說的“人間煙火永不停”——原來最靠譜的投資，就是投給這煙火氣里的剛需，投給這煙火氣里的家人。

從北京回來后，張衛國把定投賬戶的密碼告訴了兒子，跟他說：“這賬戶里的錢，是爸爸12年每月雷打不動投出來的，以后就交給你了。爸爸想告訴你，不管做什么事，都要堅持，要守紀律，不能半途而廢。”兒子點點頭：“爸爸，我記住了，就像你修電線，不管刮風下雨都要去，堅持到底才能讓大家用上電。”

老李聽說張衛國的賬戶突破了300萬，特意來家里拜訪。看著賬戶截圖，老李感慨道：“小張，我這12年炒股票、買基金，虧虧賺賺，最后才攢了50萬，你卻靠定投攢了300萬，我總算明白了，最厲害的理財不是靠聰明的頭腦，是靠靠譜的紀律；最寶貴的財富不是靠偶然的運氣，是靠必然的堅持。”

張衛國給老李泡了杯茶：“李哥，我不是厲害，是占了‘剛需’的光。消費和醫療，是每個人都離不開的，就像電一樣，永遠有需求。我只是把國企‘穩扎穩打’的道理用到了理財上。”他想起自己檢修過的電線桿，一根根立在田野里、公路旁，支撐著萬家燈火——定投的賬戶就像這些電線桿，看似普通，卻能在風雨里撐起一個家庭的希望。

有次國企組織“青年員工成長分享會”，張衛國作為“理財達人”分享經驗。他沒講復雜的金融術語，只拿出自己的定投賬單和檢修日志：“這12年，我檢修了3000多根電線桿，處理了1200多次故障；定投了144次消費醫療ETF，經歷了4次熊市。我從一個為奶粉錢發愁的青年技工，變成了能給家人遮風擋雨的班長，靠的就是‘堅持’二字。”

臺下的年輕員工問他：“張哥，現在很多人都投新能源、人工智能，消費醫療是不是過時了？”張衛國說：“新能源、人工智能是未來，但消費醫療是現在。就像我們既要建新能源電站，也要維護好傳統電網——新的方向可以關注，但剛需的根本不能丟。”他建議年輕員工：“每月拿出工資的30%定投消費醫療，就像每月給設備做保養，時間長了，自然能看到效果。”

分享會結束后，很多年輕員工都開了定投賬戶。有個剛入職的大學生跟他說：“張哥，我每月投2000元，以后也能像你一樣攢下300萬嗎？”張衛國笑著說：“只要你堅持12年，守好紀律，肯定能。財富的積累就像檢修技能的提升，不是一蹴而就的，是日復一日、年復一年練出來的。”

2024年12月10日，是張衛國定投的第144個月。扣款成功的短信發來時，他正在給新入職的員工做檢修培訓。他指著窗外的電線桿：“你們看，這根電線桿立在這里10年了，經歷過臺風、暴雨，依然堅挺。我們做檢修的，要像這電線桿一樣，穩扎穩打；做理財的，也要像這電線桿一樣，守好紀律。”

那天晚上，張衛國在日記里寫道：“2012年12月10日，第一次定投，每月5000元，心里忐忑；2024年12月10日，定投144次，市值300萬，心里踏實。這12年，我修過的電線桿撐起了萬家燈火，我投的消費醫療撐起了全家底氣。原來最靠譜的投資，是投給剛需；最踏實的人生，是守好紀律；最寶貴的財富，是給家人的安全感。”

他合上日記，看著妻子給父親按摩的背影，看著兒子在臺燈下寫作業的身影，心里滿是幸福。窗外的國企大院里，路燈亮了，照亮了鋪滿銀杏葉的甬道——那燈光，就像他定投賬戶里的收益，溫暖而堅定，照亮了這個普通家庭的未來。

今日投資建議

普通人定投消費醫療的核心心理支撐：1. 戒躁，拒絕“追熱點換賽道”，堅守剛需行業長期邏輯，不因短期波動亂調倉；2. 守律，固定發薪日自動扣款，收入增長后適度加投，熊市不暫停、不割肉；3. 明配，消費與醫療按1:1配置，分散單一行業風險，發揮“東邊不亮西邊亮”效應；4. 遠視，將周期拉長至5-10年，忽略短期漲跌，賺民生剛需與行業成長的錢。（投資建議，謹慎參考）