廊坊銀行困局求變：國資入主、增資80億，能否扭轉頹勢？

如今的廊坊銀行正站在命運的十字路口。根據披露的2024年財務數據顯示，這家區域性城商行深陷盈利下滑、資產質量惡化與資本承壓的泥潭。但隨著2025年初國資全面入主、近80億元注資落地以及戰略方向的重大調整，一場關乎生死存亡的改革正在悄然展開。

業績持續“失血”

根據廊坊銀行2024年財報，該行全年實現凈利潤僅2.43億元，同比暴跌57.24%，較2021年高點（14.05億元）縮水超80%。更嚴峻的是，這已是其凈利潤連續第三年下滑——2022至2024年分別錄得8.19億、5.89億和2.43億元，呈現“斷崖式”下跌。

雖然，2025年初出現轉機，但尚需時間驗證。經河北金融監管局批準，廊坊市投資控股集團有限公司（廊坊控股）正式以19.99%持股比例成為第一大股東，實控人變更為廊坊市國資委。隨后，銀行啟動大規模增資擴股計劃，獲批約80億元新增資本，國有股比例將提升至57.37%，徹底改變此前股權分散、治理缺位的局面。

與此同時，高管團隊完成“換血”：新任行長、風險總監等核心崗位均來自國有大行，具備豐富風控與公司治理經驗。戰略層面，銀行明確提出“融入京津冀協同發展”，聚焦區域重大基建、普惠小微、鄉村振興三大方向，并加速推進數字化服務升級，試圖擺脫對高風險地產與助貸模式的路徑依賴。

資產質量亮紅燈

值得一提的是，截至2024年末，廊坊銀行不良貸款率升至2.44%，遠高于城商行1.76%的行業均值；撥備覆蓋率僅為104.29%，不僅跌破120%的監管底線，更大幅低于商業銀行211.19%的平均水平，風險抵御能力嚴重不足。

風險集中暴露于兩大領域：

• 房地產敞口巨大：截至2024年底，房地產業貸款余額達161億元，非標資產50.11億元。受華夏幸福等環京房企債務危機拖累，多筆大額貸款已形成實質違約。例如，對南京寧淥建設與河北中凱建設的兩筆不良貸款合計超2億元，幾乎等同于全行2024年凈利潤。
• 互聯網助貸模式隱患凸顯：個人消費貸款中約80%依賴翼支付、省唄等第三方平臺，2024年互聯網貸款余額超240億元，不良率顯著高于全行平均水平。監管趨嚴下，“助貸新規”要求銀行強化自主風控，廊坊銀行面臨渠道重構與客訴壓力雙重挑戰。

此外，盡管官方口徑稱2024年末核心一級資本充足率為9.73%，看似尚處安全區間，但若剔除部分計入資本的非核心工具，并考慮不良資產潛在侵蝕，實際資本緩沖已十分薄弱。更值得警惕的是，全行資本充足率從2023年的9.2%降至8.5%，逼近8%的最低監管要求，放貸能力受到實質性制約。

盡管國資入主帶來信心提振，但市場仍持謹慎態度。2025年7月，廊坊銀行1.67億股股權拍賣再度流拍（0人報名），反映出投資者對其基本面修復仍存疑慮。

廊坊銀行的墜落折射出區域性金融機構在經濟轉型、地產下行與利率市場化浪潮中的脆弱性。如今，國資重倉入場為其爭取了寶貴的喘息窗口。但能否借力京津冀協同發展的國家戰略實現涅槃重生，尚需時間的驗證。