眾多險企搶灘家族辦公室，誰在領航？

2025年2月28日，胡潤研究院發布《2024胡潤財富報告》，報告預計在未來10年內將有20萬億元財富傳給下一代；20年內，這一數字將增至45萬億元；30年內，財富傳承總額預計將達到79萬億元。

在財富傳承規模日益擴大的背景下，銀行、證券、信托等金融機構競相打造高凈值服務品牌。作為財富管理生態中的關鍵力量，保險公司又將如何發力？

根據胡潤百富的觀察，已有20余家保險公司相繼推出了專門的高客服務品牌，就表面形式而言，大致可以分為5類：設計高凈值客戶專屬產品品牌，打造高端康養服務品牌，成立高客俱樂部，成立家族辦公室，構建高端客戶服務體系等。其中“家族辦公室”正成為頭部險企重點布局的項目。

● 2017年5月 中宏保險啟動“宏運世家”家族辦公室

● 2020年9月 友邦保險推出“傳世”家族辦公室服務平臺

● 2021年8月 陽光人壽成立“陽光·臻傳”家族辦公室

● 2021年12月 太平人壽推出“太平1929家族辦公室”

● 2022年12月 泰康保險發布“泰康家族辦公室”

● 2023年12月 太保壽險發布“太保家傳家族辦公室”

● 2025年9月 平安人壽正式發布“平安六境 基業長青”平安家族辦公室品牌。

家族辦公室起源與功能

家族辦公室并不是21世紀的新名詞，它的“基因”可以追溯到古羅馬的 Domus（家族主管）和中世紀歐洲領主的“大管家”制度——這些人替主人打理莊園、收租、記賬、安排子女教育，堪稱古代版的“財富與家務總包”。不過，那種模式更多停留在“家政+財務”層面，與現代意義上的“家族辦公室”仍有距離。

公認的“第一家現代家族辦公室”誕生于1838年：美國銀行家托馬斯·梅隆（Thomas Mellon）在匹茲堡成立 Mellon Family Office，專職打理自家資產、地產和法律事務，被視為單一家族辦公室（SFO）的雛形。

真正把“家族辦公室”概念推向全球并樹立百年標桿的，則是1882年“石油大王”約翰·D·洛克菲勒設立的Rockefeller Family Office。它不僅管錢，還把慈善、稅務、股權、家族教育、聲譽管理全部納入同一架構，形成“人-財-業”三環一體的治理模型，至今仍守護洛克菲勒家族第七代成員的財富。

此后，歐美頂級財團紛紛跟進，出現了一批至今仍活躍的“明星家辦”：愛馬仕家族辦公室、比爾蓋茨家族辦公室、貝索斯家族辦公室等。

險企布局家族辦公室的背后

家族辦公室成為財富管理行業的新賽道，銀行、券商、律所輪番搶位，早在十年前就有國有大行率先落地家辦業務，隨后多家頭部券商也迅速跟進。

保險機構家族辦公室領域的“后浪”，想在這片仍處培育期的水域里捕到魚，必須突出自身優勢：

01

用“服務縱深”換“客戶黏性”

險企這幾年不停把康養、教育、慈善、稅務等資源串成閉環，用一張長期保單把客戶最頭疼的“軟性剛需”打包解決，形成銀行、券商短期內難以復制的場景優勢。

02

把“保險+”做成生態入口

子女教育、海外醫療、養老社區這些高凈值家庭最耗心力的環節，被險企做成標準化模塊嵌入家辦方案，既拉高門檻，也降低客戶四處比價的可能。

03

人才與資產配置仍是“短板”

行業小眾，熟手稀缺，既懂保險又懂法律、稅務的復合型人才更是“一將難求”。目前險企基本用兩條路補齊：

● 自建團隊——高價挖角律所、咨詢、投行背景的專業人士；

● 外部聯盟——與成熟事務所、投顧機構簽排他合作，把復雜需求快速嫁接到專業平臺。

04

跳出“賣保險”思維，才能吃到真正的家辦蛋糕

客戶要的是橫跨保單、股權、不動產、另類資產的全景方案，險企若不能突破行業視角，把保險資金僅當作入口而非全部，就很難在財富管理的金字塔尖站穩腳跟。

險企入局家辦，拼的不是誰牌照多，而是誰能把長期資金、康養資源、教育網絡擰成一股繩，用生態圈先綁住客戶，再用開放平臺解決多元配置，最終在這場萬億級別的財富搬家中搶到“總包商”的位置。

哪家險企家族辦公室脫穎而出

在眾多保險系家族辦公室日益同質化的背景下，打造差異化優勢愈發困難。太平1929家族辦公室作為頭部險企中較早設立的家族辦公室，標志著大型保險企業對這一模式的認可與重視。目前也是大型險企中體系完善、規模龐大、品牌最具影響力的一家保險系家族辦公室。太平在家族辦公室領域的成功主要源于以下五大關鍵要素：

一是搶占戰略先機。家族辦公室最初多由中小險企先行探索，而太平于2021年底率先成立“太平1929家族辦公室”，早于中國人壽、中國平安、中國太保、泰康、新華等主要同行，精準卡位，贏得先發優勢。

二是堅定資源投入。截至2025年末，太平已在全國布局20余家“全球匯客廳”和“城市匯客廳”，在“報行合一”政策落地前，積極構建線下服務網絡，成為服務客戶的重要實體平臺。

三是發揮國際特色。與其他保險公司不同，太平是中國唯一一家總部設在境外的中管金融企業，擁有香港、澳門、英國、盧森堡、新加坡、印尼等多個境外子公司，具備獨特的國際化資源與視野。

四是建立標準體系。太平家辦構建了家族事務團隊的三階培訓體系，涵蓋4大類15項權益服務，形成標準化活動平臺操作機制。2024年與2025年，太平還率先在業內建立“五星財富規劃師”體系，持續引領行業標準建設。

五是擴大品牌影響。自2023年起，太平家辦攜手《中國國家地理》連續三年推出“大美中國”系列活動，在行業內迅速樹立品牌口碑；依托多年深耕，接連斬獲胡潤百富“家族辦公室最佳表現”等多項權威大獎，持續夯實行業標桿地位。

從“舶來孤本”到“本土范式”，保險系家族辦公室僅用十年完成身份躍遷，也許這只是化學反應才剛釋放的第一縷光，胡潤百富將持續追蹤記錄。

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