保時(shí)捷出事故保險(xiǎn)公司讓報(bào)廢 但只賠100萬(wàn)保額的一半

“明明保了100萬(wàn)，現(xiàn)在說(shuō)只賠52萬(wàn)，這保險(xiǎn)買(mǎi)的到底是保障還是心病？”站在4S店的維修車(chē)間里，夏先生盯著眼前面目全非的保時(shí)捷帕拉梅拉，手里攥著皺巴巴的保險(xiǎn)單，語(yǔ)氣里滿(mǎn)是困惑與憤怒。這輛他剛開(kāi)了兩個(gè)多月的二手豪車(chē)，在一場(chǎng)事故后徹底改變了模樣，更讓他沒(méi)想到的是，后續(xù)的理賠過(guò)程會(huì)如此波折。

圖為涉事車(chē)輛

時(shí)間拉回今年8月，夏先生花62萬(wàn)元入手了這臺(tái)二手帕拉梅拉。他特意打聽(tīng)了，這輛車(chē)新車(chē)落地價(jià)超150萬(wàn)元，這個(gè)二手價(jià)格讓他覺(jué)得撿了個(gè)實(shí)惠。考慮到是豪車(chē)，后續(xù)維修成本高，他專(zhuān)程在太平洋保險(xiǎn)公司投保了保額100萬(wàn)元的車(chē)損險(xiǎn)，加上其他險(xiǎn)種，總保費(fèi)花了2.85萬(wàn)元。“當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)員拍著胸脯說(shuō)，保得多賠得多，真出了事不用愁。”夏先生回憶，正是這句承諾讓他毫不猶豫地選了高額保額。

圖為事故現(xiàn)場(chǎng)

變故發(fā)生在10月31日。當(dāng)天，夏先生的弟弟開(kāi)著這輛車(chē)從安徽宿州前往固鎮(zhèn)，行駛途中不慎撞上了路邊的橋墩。劇烈的撞擊讓車(chē)輛前臉凹陷、底盤(pán)變形，幾乎看不出原本的模樣。交警趕到現(xiàn)場(chǎng)后，經(jīng)過(guò)勘查認(rèn)定夏先生的弟弟全責(zé)，事故責(zé)任沒(méi)有任何爭(zhēng)議。

事故發(fā)生后，車(chē)輛被緊急拖到就近的保時(shí)捷4S店定損。工作人員仔細(xì)檢查后給出的結(jié)論讓夏先生心頭一沉：維修費(fèi)用高達(dá)90萬(wàn)元。“這維修費(fèi)都快趕上買(mǎi)車(chē)錢(qián)的一半了。”夏先生第一時(shí)間聯(lián)系了太平洋保險(xiǎn)公司，希望能走保險(xiǎn)流程解決維修問(wèn)題。

保時(shí)捷4S店定損后給出的維修費(fèi)用

讓他始料未及的是，保險(xiǎn)公司的回復(fù)直接否定了維修方案。“他們說(shuō)不用修了，建議報(bào)廢，理賠金額按車(chē)輛現(xiàn)在的市場(chǎng)價(jià)算。”夏先生本以為即便報(bào)廢，100萬(wàn)的保額也能覆蓋損失，可后續(xù)的第三方檢測(cè)報(bào)告讓他徹底傻了眼——報(bào)告顯示，這輛車(chē)當(dāng)前的市場(chǎng)價(jià)值僅為52萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司也只同意按這個(gè)金額賠付。

52萬(wàn)元的理賠金額，意味著夏先生這兩個(gè)多月不僅白忙活，還要凈虧10萬(wàn)元。更讓他無(wú)法接受的是保費(fèi)與理賠的落差：“我花2.85萬(wàn)元買(mǎi)的100萬(wàn)保額，現(xiàn)在額度沒(méi)超，卻按市場(chǎng)價(jià)賠。要是早知道只賠52萬(wàn)，我何必花這么多錢(qián)買(mǎi)高額保險(xiǎn)？”夏先生多次找保險(xiǎn)公司溝通，得到的回應(yīng)卻始終是拖延。“今天說(shuō)領(lǐng)導(dǎo)出差了，明天說(shuō)領(lǐng)導(dǎo)不在，全程打太極，沒(méi)人能給出明確說(shuō)法。”

車(chē)輛因撞擊前臉凹陷、底盤(pán)變形

針對(duì)此事，媒體聯(lián)系了太平洋保險(xiǎn)的相關(guān)工作人員。對(duì)方起初表示有專(zhuān)門(mén)對(duì)接媒體的人員負(fù)責(zé)回應(yīng)，后續(xù)又補(bǔ)充回復(fù)稱(chēng)，此事已向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，將在兩天內(nèi)給出具體答復(fù)。

這場(chǎng)糾紛也戳中了不少車(chē)主的痛點(diǎn)。業(yè)內(nèi)人士解釋?zhuān)?chē)險(xiǎn)全損理賠中，“保額”與“實(shí)際價(jià)值”的認(rèn)定差異是常見(jiàn)爭(zhēng)議點(diǎn)。按照常規(guī)條款，保險(xiǎn)金額通常按投保時(shí)車(chē)輛實(shí)際價(jià)值確定，全損時(shí)可能按事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值賠付，但如果投保時(shí)雙方明確約定按固定保額承保，理賠規(guī)則則需以合同為準(zhǔn)。這也意味著，夏先生投保時(shí)是否明確保額的核算標(biāo)準(zhǔn)，將成為后續(xù)糾紛解決的關(guān)鍵。

在此也提醒廣大車(chē)主，購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)保險(xiǎn)時(shí)，務(wù)必仔細(xì)核對(duì)保險(xiǎn)合同條款，明確保額的確定方式和全損理賠標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)要求保險(xiǎn)員將關(guān)鍵承諾書(shū)面化。一旦發(fā)生事故，若對(duì)定損或理賠金額有異議，要及時(shí)要求保險(xiǎn)公司出具詳細(xì)評(píng)估報(bào)告，必要時(shí)可委托第三方機(jī)構(gòu)重新鑒定，留存好溝通記錄作為維權(quán)依據(jù)。

目前，夏先生仍在等待保險(xiǎn)公司的正式回復(fù)。