泰隆銀行、深圳農商銀行等機構收到大額罰單

金透社 |陳堃

2024年12月31日，金融監管部門集中公示一批行政處罰信息，浙江泰隆商業銀行、深圳農村商業銀行等多家金融機構因存在多項違法違規行為收到大額罰單，涉及銀行、支付機構、理財公司等多個業態，罰沒金額從百萬元到數千萬元不等，相關責任人員也同步被追責。此次年末集中處罰，再次釋放出金融監管持續從嚴的鮮明信號，為全年金融行業合規監管畫上嚴格句號。

泰隆銀行、深圳農商行違法事項多且重

作為此次集中處罰中的重點機構，浙江泰隆商業銀行和深圳農村商業銀行均因多項違法違規行為被處以高額罰款，且違法事項覆蓋金融統計、客戶身份識別、反洗錢等多個關鍵監管領域。

據中國人民銀行浙江省分行行政處罰決定信息顯示，浙江泰隆商業銀行因存在九大違法違規情形，被處以罰沒合計544.03萬元的行政處罰，其中沒收違法所得10.382835萬元，罰款533.65萬元。具體來看，該行違法違規行為包括違反金融統計管理規定、違反信用信息采集提供查詢及相關管理規定、違反商戶管理規定、違反賬戶管理規定、違反清算管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務、與身份不明的客戶進行交易以及違反反假貨幣業務管理規定。與此同時，相關責任人員也被追責，其中上海分行合規部徐某因未按規定履行客戶身份識別義務被罰款1萬元，互聯網金融部梁某因違反清算管理規定和商戶管理規定，被給予警告并處以13萬元罰款。公開信息顯示，泰隆銀行以服務小微為特色，60%以上網點布局在鄉鎮農村，此次多項基礎管理領域違法違規被重罰，凸顯其在規模化服務小微過程中內控管理的薄弱環節。

深圳農村商業銀行則因多達8項違法違規行為，被中國人民銀行深圳市分行處以1284.4萬元罰款，并被給予警告。該行違法違規行為涵蓋反洗錢、信用信息管理、金融統計、賬戶管理等多個核心領域，具體包括未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告或可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易、違反信用信息采集提供查詢及相關管理規定、違反金融統計相關規定、違反賬戶管理規定、違反反假貨幣業務管理規定以及占壓財政存款或者資金。在追責方面，3名時任相關部門負責人被分別罰款，其中場景金融部（數字化工廠）李某因涉及三項反洗錢相關違法責任被罰款7萬元，運營管理部曾某中因同類違法責任被罰款8.5萬元，零售金融總部詹某因未按規定報送大額交易報告或可疑交易報告被罰款2.75萬元。從罰款金額來看，深圳農商行1284.4萬元的罰款遠超國家金融監督管理總局省級派出機構對銀行業違法行為單位300萬元以上即為大額罰款的標準，屬于典型的大額罰單。

多業態同步受罰：支付機構、中小銀行成重災區

除泰隆銀行、深圳農商行外，此次集中處罰還覆蓋了支付機構、村鎮銀行、城商行、農村商業銀行等多個金融業態，其中支付機構合利寶罰沒金額最高，中小銀行則普遍存在信貸管理、內控管理等方面的違規問題。

支付領域方面，廣州合利寶支付科技有限公司因違反清算管理規定、支付受理終端及相關業務管理規定、商戶管理規定、賬戶管理規定等四項違法行為，被中國人民銀行廣東省分行給予警告、通報批評，罰沒款合計高達7487.99萬元，其中罰款6279.97萬元，沒收違法所得1208.02萬元，相關責任人趙某生被罰款83.91萬元。此外，快捷通支付服務有限公司因違反備付金管理、賬戶管理及清算管理規定，被警告并處以321萬元罰款，兩名相關責任人各被罰款8萬元。

銀行業機構中，中小銀行違法違規問題集中凸顯。福建晉江農村商業銀行因個人經營性貸款“三查”不到位、信貸業務內控管理不到位、員工行為管理不到位、案防管理不到位等問題，被處以490萬元罰款，11名相關責任人被追責，其中黃雅雯被禁止從事銀行業工作5年，3人被警告并處10萬元罰款，6人被警告并處5萬元罰款。浙江紹興恒信農村商業銀行因9項違法違規行為被罰款271.4萬元，涵蓋金融統計、賬戶管理、數據安全、反假貨幣、財政資金占壓、信用信息管理、反洗錢等多個領域。此外，嘉興銀行被罰247.8萬元、濰坊銀行被罰176.5萬元，均涉及多項違法違規事項。

值得注意的是，此次處罰不僅涉及傳統信貸和支付領域，還覆蓋了理財、同業等多個業務板塊。寧銀理財因投資交易管理不到位、個別產品投資者準入不審慎等問題被罰款140萬元；廣東惠東農村商業銀行因貸款業務、同業業務嚴重違反審慎經營規則被罰款150萬元；民生銀行因相關貸款、投資業務管理不審慎及資產減值計提不審慎被罰款220萬元。

深度剖析：違規共性凸顯，嚴監管導向明確

從此次集中公示的罰單來看，涉事機構的違法違規行為呈現出明顯的共性特征，同時也折射出當前金融監管的重點方向，為行業合規經營提供了明確指引。

從違規共性來看，反洗錢相關違規成為高頻問題。深圳農商行、泰隆銀行、廣東華興銀行、濰坊銀行等多家機構均存在未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告或可疑交易報告等問題。這一現象與2024年監管部門強化反洗錢監管的導向高度一致，全年監管部門通過完善反洗錢協調機制、開展專項整治、強化行刑銜接等方式，加大對洗錢違法犯罪的打擊力度。此次多家機構在反洗錢領域集中被罰，說明部分機構對反洗錢義務的履行仍存在明顯漏洞，風險防控意識和能力有待提升。

信貸業務和內控管理薄弱是銀行業機構的主要痛點。福建晉江農商行、南安農商行、恒豐銀行泉州分行等多家機構均存在信貸“三查”不到位、貸前調查不盡職、貸后管理缺失等問題，部分機構還存在信貸業務內控管理有效性不足、員工行為管理不到位等情況。據統計，2024年銀行業超六成罰單與信貸業務違規相關，違規發放貸款、信貸資金挪用等問題罰沒金額高達2.13億元。此次集中處罰再次印證，信貸業務作為銀行核心業務，因其流程長、環節多，始終是合規審查的重點區域，而中小銀行在規模化擴張過程中，更容易出現內控管理跟不上業務發展的情況，成為違規高發群體。

從監管導向來看，“雙罰制”得到嚴格執行，機構與個人責任同步追究。此次所有大額罰單均伴隨對相關責任人員的追責，處罰形式包括警告、罰款、禁止從業等，其中福建晉江農商行黃雅雯被禁止從事銀行業工作5年，泰隆銀行、深圳農商行相關部門負責人均因對應違法違規事項被精準追責。這一做法與《國家金融監督管理總局行政處罰辦法》的要求相契合，通過強化對個人責任的追究，倒逼金融機構從業人員提升合規意識，推動機構建立健全內控問責機制。

行業啟示：合規為本，筑牢風險防線

此次年末集中大額罰單的落地，為金融行業敲響了合規警鐘。對于金融機構而言，無論規模大小、業態如何，都必須將合規經營作為立身之本，尤其是在當前監管持續從嚴的背景下，任何違法違規行為都將付出沉重代價。

針對此次處罰暴露的問題，金融機構需從三方面著力整改：一是強化內控機制建設，完善內部控制體系，特別是針對信貸業務、反洗錢等重點領域，要細化業務流程，明確崗位職責，確保各項制度落到實處；二是提升風險防控能力，依托技術手段完善風控體系，尤其是中小銀行可借助數字化工具提升信貸風控精準度，彌補人力和資源的不足；三是強化從業人員合規教育，通過案例警示、專業培訓等方式，提升全員合規意識，同時嚴格落實問責機制，形成“合規問責、失職追責”的鮮明導向。

展望未來，隨著金融監管體系的不斷完善，監管覆蓋面將更加廣泛，監管執法將更加精準嚴格。金融機構唯有堅持合規經營，不斷提升風險防控能力，才能實現可持續發展，為金融市場的穩定運行貢獻力量。

注：處罰數據來自金融監管總局網站