青海銀行，左右為難

出品 | 財銀社

文章 | 賈茹

編輯 | 何碧

在西部大地的金融版圖上，青海銀行作為立足本地的法人金融機構，其經營脈搏始終與青海省乃至整個西部地區的經濟發展同頻共振。

從青海銀行2024年財報來看，得益于利息凈收入的穩步增長，同時對資產負債結構的優化以及信貸投放效率的改善，青海銀行2024年凈利潤實現了顯著提升，截至2024年末，該行實現凈利潤2.2億元，較上一年同比增長8.47%。

與此同時，手續費及傭金凈收入的改善，盡管基數可能不大，但也暗示了該行在拓展中間業務、優化收入結構方面付出了努力，試圖降低對傳統存貸利差的過度依賴。

在成本控制方面，業務及管理費的相對穩定或有所下降，體現了內部管理的精細化程度可能有所提高，這些向好的指標，為青海銀行應對當前挑戰、謀劃未來發展提供了寶貴的財務緩沖和信心基礎，也使其有更充足的實力去服務區域經濟。

然而，在光鮮的利潤數據之下，青海銀行資產質量的隱憂不容忽視，截至2024年末，該行的不良率為2.65%雖較上年末微降0.03%，但同時我們看到，其正常類貸款的占比僅為90.9%，這一資產質量結構，與國內領先的銀行相比存在明顯差距，也真實反映了青海銀行所面臨的外部經營環境的復雜性。

關聯交易漩渦中的風險積聚

通過觀察其關聯貸款的情況，我們從中發現了些許問題，根據青海銀行官網的關聯交易公告顯示，在一年時間內該行向其持股14.37%的第三大股東西寧偉業房地產開發有限公司（以下簡稱西寧偉業）發放了三筆關聯貸款。

其中2024年12月26日，經該行六屆董事會第50次會議審議通過，同意給予西寧偉業關聯授信68000萬元；

2025年10月11日，經該行六屆董事會第71次會議審議通過，同意給予西寧偉業關聯授信65840萬元，授信有效期自董事會審批通過之日起生效；

2025年10月11日，經該行六屆董事會第71次會議審議通過，同意給予西寧偉業增量授信30000萬元，全部為房地產開發貸款，授信有效期5年；存量授信12400萬元，全部為經營性物業貸款，授信有效期至2028年2月7日。

然而值得品味的是，2025年10月11日的董事會上，同時審議了兩筆對于西寧偉業的重大關聯交易狀況，但其官網發布的公告日期卻分別為10月15日與10月30日。

根據天眼查信息顯示，西寧偉業目前仍有一起被執行的案件，立案時間為2025年4月23日由海東市樂都區人民法院發布，案號(2025)青0202執恢431號，執行金額為9560014元。

此外，該公司在2025年更是有6次被列為被執行人。

其中西寧偉業的關聯企業，同時是青海銀行的持股1.23%股東的青海紅日鑫建設工程有限公司，在去年末獲得青海銀行給予存量授信額度6000萬元，全部為電子銀行承兌匯票，保證金比例為100%，授信有效期1年；

而該公司更是在今年7月1日成為最高人民法院公示的失信公司，被限制高消費，目前授信有效期1年已到，作為一家失信公司，其還款能力不詳。

根據青海銀行發布的2024年財報顯示：大股東西寧偉業房地產開發有限公司辦理股份解押3 筆，共解除質押股份10,316萬股。申請辦理股份質押3筆，具體為：將其所持本公司的500萬股股份質押給南京銀行常州分行，質押期限為3 年；將所持本公司的3,280萬股股份質押給常州市武進高新技術融資擔保有限公司，質押期限為 1 年； 將所持本公司的 7,000 萬股股份質押給民生銀行西寧分行，質押期限為 1 年。截至報告期末，該大股東被質押股份總計14,210萬股，占其所持本公司總股份的 38.67%。

轉型之路：在服務區域與防控風險間平衡

面對資產質量的壓力與服務戰略的使命，青海銀行正處于一個關鍵的轉型路口。其未來的發展路徑，必然是在動態平衡風險與收益、履行責任與商業可持續性之間艱難探索。

首先，化解存量風險是當務之急，這需要“一企一策”地加大不良資產清收處置力度，綜合運用現金清收、重組、核銷、不良資產轉讓等多種手段。同時，必須強化新增業務的準入管理和貸后檢查，嚴控風險增量，特別是要加強對重點區域、重點行業、重點客戶的風險監測與預警。其次，優化信貸結構是治本之策。

青海銀行需要更加精準地把握西部開發的產業政策導向，將信貸資源更多地投向具有地方特色、符合綠色發展要求、市場前景良好的產業，如新能源、新材料、生物醫藥、現代農牧業、文化旅游等，逐步降低對“兩高一剩”行業及潛在高風險領域的依賴。這既是服務戰略的需要，也是提升自身資產質量的內在要求。

再者，提升內生能力是長遠基石。

青海銀行需要持續苦練“內功”，這包括：強化公司治理，確保決策的科學性和獨立性；加大金融科技投入，利用大數據、人工智能等手段提升風險定價能力和運營效率；加強人才隊伍建設，吸引和培養既懂金融又熟悉本地經濟的專業人才。只有自身變得更強健，才能更好地履行使命。

最后，爭取政策支持是重要保障，對于青海銀行這樣處于特殊地區的金融機構，其在服務戰略過程中承擔了部分政策性職能，也面臨著更為嚴峻的經營環境。因此，積極爭取在普惠金融、綠色金融等方面的貨幣政策工具支持、監管指標的差異化考核以及不良資產處置方面的政策便利，為其化解歷史包袱、輕裝上陣服務區域經濟創造更為有利的外部條件，是合理且必要的。